Come fai soldi? Ian, tecnico server

Il nostro sito Come fai soldi? la serie chiede a persone di vari ceti sociali di condividere i loro atteggiamenti e l'approccio alla finanza personale, con l'obiettivo di rendere trasparenti le discussioni sul denaro. In questa puntata parliamo con Ian Brown, un tecnico di server di 24 anni che vive a Seattle, Washington. È così che fa i soldi.

Qual è il tuo lavoro principale e come hai iniziato a farlo?

Attualmente lavoro come tecnico di "remote hands" / server. Fondamentalmente, eseguo la manutenzione fisica presso un centro dati interno per un'azienda il cui ramo principale è fuori dallo stato.

Ho partecipato al mio concerto attuale perché mio cognato mi ha indicato l'apertura e mi ha messo in contatto con la persona che in seguito mi ha assunto per sostituire qualcuno che stava lasciando scadere il contratto per concentrarsi su un altro lavoro. Sono in realtà un consulente, tecnicamente, e sto lavorando a un contratto che viene esteso in blocchi di sei mesi. (Ho appena firmato i documenti per la mia prima estensione di sei mesi, ieri, ho ancora un lavoro!)

Avrei anche voluto lavorare in rete e come fare la parte fisica di esso (collegare i cavi è divertente), quindi mi è sembrato un buon adattamento e un buon lavoro da avere mentre lavoravo ai miei altri progetti personali.

Sembra che ti piaccia quello che stai facendo, ma ti piacerebbe invece fare qualcos'altro?

Sì. Alla fine mi piacerebbe scrivere e fare game design a tempo pieno. Tuttavia, dal momento che voglio scrivere fiction (romanzi, racconti) e creare giochi da gioco di ruolo da tavolo (penso a Dungeons & Dragons), questi sono entrambi obiettivi lontani, non importa quanto duramente io lavori. In questo momento mi sto concentrando solo sulla scrittura di storie e sulla costruzione del mio primo grande gioco, e spero di costruire il mio portafoglio di lavori pubblicati per poterli eventualmente inserire in un lavoro, in un contratto editoriale o nella mia attività.

A proposito di quanto guadagni prima delle tasse all'anno?

Guadagno circa $ 48k- $ 52k prima delle tasse. Tuttavia, poiché sono un consulente, pago tasse più alte perché devo pagare la quota del datore di lavoro di cose come la previdenza sociale in aggiunta all'importo che pago come "impiegato". Quindi la mia aliquota fiscale è di circa il 25% dal federale governo. (Non penso che questo includa varie detrazioni fiscali). Devo anche pagare un'imposta di consumo allo stato di Washington perché sono un'azienda, che credo sia del 2,5% circa. Penso che per lo più ci facciano fare questo perché non ci sono tasse sul reddito da pagare per i freelance.

Ti senti sicuro con quella cifra?

Mi sento ragionevolmente al sicuro in quella cifra, anche se sono preoccupato di non risparmiare abbastanza e di non avere un vero cuscino che possa durare per sei mesi o giù di lì se perdo il lavoro. Mi sento come se potessi rendere l'importo che faccio al lordo delle imposte come il mio importo al netto delle imposte, mi sentirei molto più sicuro. (Secondo i miei calcoli rapidi, se sto ancora pagando le tasse del libero professionista all'incirca allo stesso tasso, vorrei fare circa $ 66k all'anno prima delle tasse).

Hai qualche debito?

Sono molto, molto fortunato nel senso che non ho alcun debito. Io pago la mia carta di credito ogni mese e i miei genitori sono stati incredibilmente generosi nel pagare la mia istruzione universitaria.

Avete degli obiettivi di risparmio? Se sì, quali sono?

Mi piacerebbe davvero avere un fondo di emergenza con sei mesi di spese normali e altre migliaia in caso di esplosione del motore della mia auto o qualcosa del genere. Ho conosciuto un sacco di persone che rimangono bloccate dal lavoro per molto tempo, e non voglio preoccuparmi di come pagherò l'affitto il mese prossimo, oltre allo stress di trovare un altro lavoro. Questo fondo sarebbe probabilmente di circa $ 15k, tutto sommato.

Mi piacerebbe anche risparmiare un po 'di soldi per pubblicare il gioco su cui sto lavorando una volta terminato (assumere artisti, persone di layout, editor e possibilmente stampare libri a seconda del metodo di pubblicazione con cui vado). L'ultimo obiettivo di risparmio è quello di risparmiare un sacco di soldi e ottenere una casa in una zona rurale, dal momento che mi sono davvero appassionato all'idea di vivere in un ambiente boschivo in una capanna o qualcosa di simile. Ma affinché ciò sia fattibile, ho bisogno di essere in grado di lavorare da remoto, cosa che non posso fare adesso, e combinata con la realtà delle mie entrate è diventato un obiettivo molto arretrato per ora.

Ci sono risorse o strumenti che hai usato per conoscere e gestire le tue finanze personali?

Per quanto riguarda gli strumenti, uso Mint e spegnerlo, anche se in realtà non mi sembra che mi aiuti molto. Per lo più uso il tracker di attività dell'account online della mia banca per tenere traccia di quanto sto spendendo e di dove sta andando. Ho sentito davvero cose positive su You Need a Budget, ma non l'ho ancora usato molto da solo.

La mia principale fonte di consulenza finanziaria sono gli amici e la famiglia per cose specifiche, e The Billfold per conoscere nuove idee e vedere come gli altri stanno facendo soldi. Adoro quel sito!

Come si è avvicinato l'argomento del denaro nella casa in cui sei cresciuto? Quali fattori pensi che abbiano influenzato questo approccio?

È stato discusso abbastanza apertamente. I miei genitori mi hanno insegnato la spesa responsabile e le cose basilari come i conti bancari sin dalla giovane età. Non sapevo molto (e ancora non so) su esattamente quanto fosse stato speso per quello, anche se sono sicuro che avrei potuto chiedere e ottenere una risposta. Era una di quelle situazioni in cui non era probabile che andassimo nello specifico a meno che non venisse richiesto, ma se qualcuno chiede è di solito un gioco leale.

Penso che i miei genitori fossero abbastanza sicuri dal punto di vista finanziario da sentirsi in grado di parlarmi di questo genere di cose e non temere che avrei pensato che fossimo ultra ricchi o in procinto di scivolare verso la povertà o qualcosa del genere. Credo che sapessero anche che la loro stabilità finanziaria è avvenuta in gran parte perché hanno fatto un tale sforzo per essere responsabili dei loro soldi, e che hanno ritenuto importante conoscere questo tipo di responsabilità, che ha portato alla maggior parte delle discussioni in denaro nella casa.

Come pensi che abbia influito sul tuo atteggiamento nei confronti del denaro e delle tue finanze personali?

Anche se non ero forse un super-responsabile dei soldi quando ero più giovane, mi rendeva comunque consapevole del modo "giusto" di agire per questioni di denaro. E a questo punto mi ha aiutato molto. Sento molta responsabilità personale nei confronti della mia situazione monetaria e ho davvero bisogno di stare vigile e fare quanto posso per fare le cose nel modo giusto. (Cercando di risparmiare, assicurandosi che tutto sia pagato in tempo, non accumulando debiti sulle carte di credito, ecc.) A volte può essere davvero stressante, ma mi lascio andare in giro occasionalmente e alla fine penso che ne sia valsa davvero la pena, come Mi sento come se fossi in un posto decentemente sicuro e che sarò in grado di gestire ciò che viene fuori.

Sembra che avere una discussione aperta con i tuoi genitori abbia aiutato molto il tuo metodo di gestione delle finanze personali! Il tuo approccio alla finanza personale è cambiato dal momento in cui sei partito da casa?

Sono stato molto più attento con i miei soldi, perché davvero non mi piace chiedere aiuto extra. (I miei genitori mi hanno concesso un sussidio per le spese di soggiorno mentre ero al college, e mi sentivo male se l'avessi superato eccetto che per spese maggiori pre-programmate che ho discusso con loro.) Al liceo tutto era molto più ad-hoc e avrei chiesto soldi extra se ne avessi avuto bisogno, ma ora che sono fuori da solo ho interiorizzato che chiedere denaro extra come quello dovrebbe essere un'ultima risorsa. Penso che molto abbia a che fare con il fatto che mi sento come se avessi incasinato molto male se dovevo chiedere loro aiuto, perché se devo farlo sono stato davvero abbastanza responsabile con i miei soldi? Potrebbe essere solo l'angoscia / senso di colpa parlare, però, di avere un binario come quello.

È un modo molto maturo per guardarlo. Qual è il miglior investimento monetario che hai fatto?

Anche se i miei genitori mi hanno aiutato con questo, investendo nel mantenere aggiornate le mie apparecchiature informatiche. Il tipo di lavoro che faccio (e che voglio fare) è tutto molto pesante per il computer, e avere un computer in grado di tenere il passo con qualsiasi cosa mi passi è stato inestimabile. Significa che quando voglio imparare un nuovo programma o qualcosa del genere, non ho bisogno di preoccuparmi se posso farlo funzionare. E non dover aspettare che il mio computer si metta in moto e finire qualcosa quando sono già nel mezzo di una giornata piena di confusione è un ottimo modo per eliminare una fonte di stress. Dato che trascorro ore e ore al giorno sul mio personal computer, sembra la giusta area in cui investire denaro.

Questo ha senso, specialmente se è legato al tuo lavoro! Di quale investimento monetario rimpiangi di più e perché?

Non riesco a pensare a qualcosa di specifico, ma alcuni degli articoli più grandi che ho comprato per un capriccio (certi giochi o console) e che non ho usato molto sono un po 'deplorevoli, soprattutto perché sento che avrei potuto ottenere un molto più utilità di quei soldi (anche se solo l'utilità di intrattenimento).

Cosa significa per te la stabilità finanziaria?

Avere abbastanza soldi che non ho bisogno di preoccuparmi delle spese quotidiane, e di avere abbastanza risparmi per affrontare le emergenze e altrimenti occuparmi del lato monetario di ciò che la vita mi offre. Credo anche che se fossi davvero stabile, avrei abbastanza soldi per aiutare in modo significativo gli altri, sia che si tratti di donazioni a enti di beneficenza e comunità / società in cui vivo o che aiuti altre persone nei campi in cui mi occupo (scrittura, pubblicazione, gioco design) realizzano i loro sogni.

È molto generoso da parte tua pensare di donare per aiutare gli altri, se te lo puoi permettere. Di quale risultato finanziario sei più fiero?

Finire di risparmiare per la mia mossa imminente presto. Mi stavo preoccupando che non stavo risparmiando abbastanza e potessi fare di meglio, e vedendo che avrei raggiunto il mio obiettivo di risparmio per la mia mossa molto prima di quando la mia mossa sarebbe effettivamente avvenuta in pochi mesi è stata davvero soddisfacente e un bel promemoria del fatto che anche se non sto facendo il meglio che posso, sto bene.

È importante ricordare a te stesso che migliorare la tua situazione finanziaria è grande, anche se inciampi un po 'lungo la strada. Ci sono domande che avresti mai voluto chiedere ad un consulente finanziario?

Principalmente se mi manca qualcosa sul fronte delle imposte del libero professionista. Non sapevo che dovevi registrarti come azienda quando, ad esempio, ho iniziato a lavorare come consulente a Washington! Quindi mi preoccupo davvero che ci sia qualche altra cosa del governo a cui devo dei soldi e non so, o che mi mancherà una scadenza o qualcosa del genere.

Relativo a quello, come fare le tasse per i flussi multipli di reddito. Se mai riuscirò a vendere il mio gioco o la mia scrittura, ci saranno due flussi di entrate e poi tutto diventerà pazzo, sembra.

Quelli potrebbero essere domande di account, però. Per quanto potrei chiedere a un pianificatore finanziario diretto, chiederei di creare un fondo pensione. Quanto dovrei mettere in esso? C'è una varietà particolarmente buona da usare per i freelance? Non ho il più pallido da fare quando si tratta di andare in pensione, dato che ho sempre pensato che avrei lavorato con un 401k o qualcosa di simile, e quindi sono completamente alla deriva in questo settore.

Noi abbiamo chiesto Chad Nehring, CFP dal nostro sito Chiedi ad un consulente sulle domande di Ian e questo è quello che ha da dire:

Per quanto riguarda i flussi di reddito multipli, idealmente avrebbero ciascuno una struttura aziendale separata (LLC, C-Corp, S-Corp, ecc.). Tutti hanno responsabilità diverse per il reporting fiscale. Tuttavia, alcuni potrebbero avere un reddito "pass through" in cui il reddito aziendale viene semplicemente riportato (trasmesso) sui moduli fiscali personali (più comunemente LLC).

Per quanto riguarda il freelance, il mio suggerimento sarebbe quello di mettere una certa struttura aziendale attorno all'attività freelance, come ad esempio una LLC. Una volta stabilito, le opportunità per la pianificazione della pensione aumentano. Per un unico proprietario, ci sono due buone opzioni:

SEP-IRA: prende solo i contributi dei datori di lavoro, fino a un contributo di $ 51.000 all'anno. Vestiario immediato, molto poco rapporto. Tasse generalmente più basse. Solo 401 (k) - Contributi dei dipendenti e dei datori di lavoro, limiti di contribuzione combinati leggermente più elevati. Può accettare anche i coniugi (nel caso di affari marito-moglie). Sarebbe necessario compilare il modulo annuale 5500 e altre comunicazioni. Richiede qualche amministrazione esterna, costi generalmente più alti. L'opzione Roth può essere resa disponibile.

Ci sono altre opzioni che sono più favorevoli per le imprese con dipendenti; così come le opzioni più complesse (piani a benefici definiti) che offrono molte più impostazioni, gestione e controllo. Un singolo proprietario potrebbe anche essere in grado di contribuire ai conti pensionistici individuali, a seconda del reddito e dei limiti annuali.

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