7 errori di denaro da evitare nei tuoi 20 anni

Per la generazione YOLO, i tuoi ventenni potrebbero sembrare che stiano tutti abbracciando errori. Ma quando si tratta di soldi, ciò che fai ora può creare o distruggere il tuo futuro successo finanziario. Qui ci sono sette errori di denaro che vorrai evitare nei tuoi 20 anni.

1. Non bilancio

Non riuscendo a impostare un budget mensile e attenersi ad esso può lasciarti stipendio da vivere a stipendio. Peggio ancora, potresti ritrovarti a indebitarti quando sei tentato di spendere più di quanto guadagni.

Ma con un budget ben pianificato, puoi non solo rimanere in nero, ma anche risparmiare per le emergenze o la pensione. Per iniziare, dovrai tenere traccia delle tue spese utilizzando un'app di bilancio o carta e penna.

Per creare manualmente un budget, elencare le spese mensili e sottrarle dal reddito totale. Da lì, è possibile capire quali costi inutili, come l'intrattenimento o lo shopping, è possibile ridurre per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio e pagare per gli elementi essenziali, come affitto, bollette e generi alimentari.

2. Non salvare per le emergenze

Un fondo di emergenza può risparmiarti dall'adottare un grosso debito se improvvisamente perdi il lavoro, sperimenti un'emergenza medica o altrimenti incorrere in costi imprevisti, come una costosa riparazione dell'automobile. I tuoi risparmi dovrebbero coprire le spese di soggiorno di sei mesi. Idealmente, ciò ti darebbe la flessibilità di riprendersi da un'emergenza.

Per rendere il salvataggio conveniente e coerente, imposta un trasferimento automatico dal tuo controllo al tuo conto di risparmio intorno al giorno di paga.

3. Rinviare il risparmio previdenziale

Solo il 55% di tutti i millennial risparmia per il pensionamento, secondo lo studio Wells Fargo Millennial del 2014.

Ma la chiave per costruire un gruzzolo solido sta iniziando abbastanza presto da raccogliere i frutti dell'interesse composto. L'interesse composto ti consente di guadagnare interessi sul tuo investimento originale, oltre a tutti i soldi che il tuo account accumula nel tempo. Quindi prima contribuisci a un Roth IRA o 401 (k) il potenziale di guadagno più alto del tuo investimento iniziale.

4. Non costruire credito

Un buon credito ti aiuta ad accedere ai migliori prestiti, alloggi e carte di credito sul mercato. Se in un primo momento non sei approvato per carte di credito di buona qualità, valuta la possibilità di richiedere una carta di credito. Le carte protette richiedono un deposito come garanzia nel caso in cui non sia possibile pagare il conto. Ma mentre dimostri la tua affidabilità con una carta protetta, puoi richiedere carte con tassi di interesse più bassi e premi migliori.

Non applicare per troppe carte di credito contemporaneamente, però, o danneggerà il tuo punteggio di credito. Una volta che hai una carta, fai pagamenti puntuali e tieni il rapporto di utilizzo del credito, o rapporto tra debito e credito disponibile, inferiore al 30% per aumentare il tuo punteggio di credito. Monitora il tuo credito con un rapporto annuale gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito: Experian, Equifax e TransUnion. Per qualche dollaro in più puoi ottenere anche il tuo punteggio di credito.

5. Trascurare il debito degli studenti

Quanto più a lungo si prende per pagare i prestiti agli studenti, tanto più si spenderà in interessi per tutta la durata del prestito. Ad esempio, se sei come il laureato medio 2014 che ha un debito di $ 33.000, un piano di rimborso di 10 anni ad un tasso del 3,4% ti costerà poco meno di $ 6.000 di interessi per tutta la durata del tuo prestito.

Detto questo, se si dispone di debito di carta di credito e prestiti agli studenti, pagare il debito della carta di credito dovrebbe essere la priorità, dal momento che viene fornito con tassi di interesse più elevati. Ma il tuo debito studentesco non dovrebbe essere ignorato. E non appena il debito della tua carta di credito viene pagato, il tuo contributo dovrebbe aumentare verso i prestiti agli studenti.

6. Lasciare che le bollette si accumulino

Le conseguenze a breve termine del mancato pagamento delle bollette potrebbero includere varie commissioni, nonché maggiori tassi di interesse su prestiti e carte di credito. Le fatture che rimangono non retribuite per lunghi periodi di tempo potrebbero essere consegnate alle agenzie di raccolta, nel qual caso il debito potrebbe essere segnalato alle agenzie di credito. Una volta che la delinquenza è stata segnalata, il tuo punteggio di credito potrebbe risentire fino al pagamento del debito. Anche dopo il pagamento, le raccolte rimangono in genere sul tuo rapporto di credito per sette anni.

Impostare pagamenti automatici sulle tue fatture è un modo semplice per evitare di pagare un prezzo più pesante per le tue bollette a lungo termine.

7. Sposarsi o iniziare in fretta una famiglia

I costi di un matrimonio e dell'educazione dei figli possono restituire una giovane coppia finanziariamente prima che abbiano la possibilità di fondere armoniosamente le loro finanze. Il costo medio di un matrimonio è stato di $ 29.858 nel 2013, secondo un sondaggio condotto da The Knot. E il costante aumento di tali costi nel corso degli anni suggerisce che pagheremo ancora di più per "I dos" nel 2015. L'aumento di un figlio nato nel 2013 costa più di $ 245.000, secondo un rapporto del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti.

Quindi, anche se considerare l'angolazione del denaro mentre si prendono decisioni familiari non è necessariamente ciò che il tuo cuore desidera, può avere senso per la tua stabilità finanziaria a lungo termine.

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