Tassi ipotecari più elevati; Perché presto potrebbe essere più facile acquistare una casa

I tassi dei mutui sono leggermente aumentati questa settimana, ma rimangono ben al di sotto del 4% in quanto la stagione degli acquisti primaverili è in prima serata. E altre buone notizie: i primi acquirenti di case potrebbero trovare più facile ottenere l'approvazione per un mutuo per la casa quando un nuovo sistema di sottoscrizione automatica entrerà in vigore a giugno.

Il sondaggio settimanale di istituti di credito appena pubblicato da Freddie Mac mostra i seguenti tassi medi per i termini più popolari di mutuo per la casa:

• Mutui a tasso fisso a 30 anni una media del 3,66% con un valore medio di 0,6 punti per la settimana terminata il 28 aprile 2016. Un anno fa, il tasso era in media del 3,68%.
• Tariffe fisse a 15 anni una media del 2,89% con una media di 0,6 punti. Lo stesso termine al prezzo del 2,94% un anno fa.
• Mutui a tasso variabile a 5 anni valutato al 2,86% con una media di 0,5 punti. L'anno scorso a quest'ora, lo stesso ARM era in media del 2,85%.

Confronta i tassi dei mutui

"I rendimenti dei titoli del tesoro hanno marciato più in alto questa settimana. Di conseguenza, il tasso sui mutui a 30 anni è salito di sette punti base al 3,66% ", ha dichiarato Sean Becketti, capo economista di Freddie Mac. "La decisione della Federal Reserve di lasciare invariato il tasso dei fondi federali ha innescato un ribasso di nove punti base nel rendimento del Tesoro decennale di mercoledì; tuttavia, il calo si è verificato troppo tardi per influire sul sondaggio di questa settimana."

Nel frattempo, il mercato dei mutui per la casa si è attenuato quando le richieste di mutuo sono diminuite del 4,1% per la settimana che si è conclusa il 22 aprile 2016, secondo la Mortgage Bankers Association.

Le domande di acquisto sono diminuite del 2%, in quanto le domande di refi sono diminuite del 5% rispetto alla settimana precedente. Nel complesso, le domande di acquisto a domicilio rimangono il 14% in più rispetto alla stessa settimana di un anno fa.

Un nuovo sistema di analisi del credito potrebbe aiutare chi acquista per la prima volta a qualificarsi per un mutuo

Quando richiedi un mutuo, c'è un momento imbarazzante - dopo che tutti i tuoi dati personali sono stati raccolti - quando la tua domanda viene presentata per l'approvazione a un'autorità superiore: un algoritmo informatico.

Prima che il tuo pacchetto di prestiti cada su una scrivania nel dipartimento di sottoscrizione del prestatore, il suo destino è determinato in pochi secondi da un sistema automatizzato collegato al macchinario ipotecario nascosto che alimenta il sistema abitativo degli Stati Uniti: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA e il resto. Senza il marchio di approvazione di una di queste entità quasi governative, il tuo sogno di proprietà della casa è più una nozione che la realtà.

Ma il 25 giugno, alcune di quelle intelligenze artificiali lavoreranno di più a tuo vantaggio.

In quella data, Fannie Mae, che ha fornito circa $ 516 miliardi di liquidità al mercato dei mutui nel 2015, inizierà a utilizzare i "dati sul credito al consumo" come parte della sua valutazione automatica dei richiedenti ipotecari. Ciò significa guardare oltre il tuo punteggio di credito e considerando solo Come paghi il tuo debito del consumatore.

I nuovi dati compileranno fino a 30 mesi di cronologia dei pagamenti e determineranno il comportamento del debito reale. Cose del tipo: paghi i saldi del credito al consumo ogni mese o semplicemente invia il minimo dovuto?

TransUnion, società di reporting del credito, afferma che l'impatto di tale analisi potrebbe fornire ai consumatori "migliori prezzi e accesso ai mutui". Infatti, il numero di candidati che generalmente hanno più accesso a nuovi prestiti e si qualifica per i tassi più bassi potrebbe aumentare dal 12% della popolazione a quasi il 21%, dice TransUnion.

Beneficerà anche dei candidati "thin file" - potenziali proprietari di case per la prima volta, come i millennial, che non hanno una storia di credito estesa o punteggi di credito elevati.

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Hal Bundrick è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.