I tassi ipotecari aumentano mentre la domanda di mutui per la casa affonda

Le nuove regole di chiusura del mutuo per la casa potrebbero ritardare il lavoro di ufficio e bloccare la domanda di prestiti, nonostante i bassi tassi ipotecari sostenuti. La Mortgage Bankers Association riporta un calo profondo delle richieste di prestito proprio come il sondaggio settimanale di istituti di credito di Freddie Mac trova tassi leggermente più alti per i termini di prestito più popolari:

• Mutui a tasso fisso a 30 anni è salito al 3,82% con una media di 0,6 punti per la settimana conclusasi il 15 ottobre 2015. Un anno fa, il tasso era in media del 3,97%.
• Tariffe fisse a 15 anni media del 3,03% con un valore medio di 0,6 punti. Lo stesso termine è stato valutato al 3,18% un anno fa.
• Mutui a tasso variabile a 5 anni valutato al 2,88% con un punto medio di 0,4. L'anno scorso a quest'ora, lo stesso ARM era in media del 2,92%.

Confronta ora i tassi dei mutui

"Quando lo shock del debole rapporto sull'occupazione di settembre si è esaurito, i tassi del Tesoro sono andati oltre. In risposta, il tasso sui mutui a 30 anni è salito di 6 punti base al 3,82%, segnando 12 settimane consecutive al di sotto del 4% ", ha detto in una nota Sean Becketti, capo economista di Freddie Mac. "Le ultime notizie suggeriscono che i tassi dei mutui potrebbero rimanere in questo territorio ancora per un po '."

Nuove regole potrebbero bloccare la richiesta di mutui

Le nuove regole sulla divulgazione di "Know Before You Owe" possono incidere sulla domanda di prestiti, almeno a breve termine. La Mortgage Bankers Association riporta che le domande di mutuo per la casa sono diminuite del 27,6% rispetto alla settimana precedente. Le normative sulla divulgazione integrata TILA-RESPA che richiedono documenti cartacei semplificati possono essere uno dei motivi per cui.

"Il volume delle applicazioni è crollato la settimana scorsa a seguito dell'implementazione delle nuove disclosure integrate TILA-RESPA, che hanno portato i finanziatori a rinnovare in modo significativo i loro processi aziendali, rallentando notevolmente il ritmo delle attività", Mike Fratantoni, chief economist dell'MBA, ha detto in una versione.

I nuovi regolamenti sono uno sforzo per semplificare e chiarire i documenti di divulgazione presentati ai consumatori durante il processo di prestito a casa. Tuttavia, i prestatori hanno dovuto rielaborare le loro procedure di prestito di documenti per conformarsi. Completamente un terzo delle aziende intervistate dall'MBA pochi giorni prima l'implementazione della nuova regola ha ammesso di "aver avuto un tempo insufficiente per testare e integrare sistemi e formare i propri dipendenti". Di conseguenza, l'MBA ha avvertito dei ritardi nell'elaborazione dei prestiti, tra cui "mancata" chiusure, serrature soffiate e altri costi potenziali."

La domanda debole è un'inversione drastica dell'attività del mutuo per la casa la settimana prima che le nuove regole entrassero in vigore, quando le domande sono aumentate di oltre il 25%.

"I risultati della settimana precedente evidentemente hanno portato avanti gran parte del volume che avrebbe avuto luogo più naturalmente in questa settimana", ha detto Fratantoni. "Il volume degli acquisti per la settimana è stato inferiore al ritmo dell'anno scorso, il primo decremento anno su anno da febbraio 2015, mentre il volume di rifinanziamento è calato bruscamente anche con pochi cambiamenti nei tassi dei mutui".

Le domande di rifinanziamento sono inoltre calate del 23% per la settimana terminata il 9 ottobre 2015, secondo il sondaggio settimanale MBA. Il Consumer Financial Protection Bureau ha lanciato la nuova iniziativa di divulgazione il 3 ottobre.

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Hal Bundrick è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick