Come rimbalzare dal debito di catastrofi naturali

I disastri naturali possono sradicare vite umane e alzare le finanze stabili.

Se hai bisogno di fuggire dalla tua casa, alloggio, pasti e gas potrebbero costare $ 200 al giorno o più. Potresti perdere il lavoro e perdere i salari. E quando ritorni, potresti essere in debito con una franchigia grande prima che l'assicurazione copra il danno. Anche se si dispone di risparmi, i saldi delle carte di credito possono accumularsi rapidamente.

Ecco come rispondere se un disastro naturale ti mette in debito.

Approfitta dell'aiuto

Toccando le risorse di soccorso puoi allungare i tuoi soldi e accelerare il recupero.

"È importante non aspettare", afferma Gladys Coward, esperta di benessere finanziario provvisorio presso GreenPath, un'agenzia di consulenza creditizia senza fini di lucro. "Registrati per assistenza il prima possibile."

Su DisasterAssistance.gov, puoi verificare la tua idoneità e richiedere sovvenzioni e altri aiuti. L'agenzia federale di gestione delle emergenze offre anche prestiti a tasso agevolato.

Chiedi aiuto ai creditori

"Contatta le società di carte di credito", dice Coward. "Cerca di anticipare i pagamenti in ritardo e controlla se hai diritto all'assistenza finanziaria."

Potresti essere in grado di saltare o ridurre un pagamento, evitare ritardi o rinviare un prestito. Partecipa alla chiamata con una chiara idea del tuo budget corrente. I creditori potrebbero offrire una certa flessibilità, ma è improbabile che duri a lungo e vorranno sapere quando ci si aspetta di recuperare.

La risposta varia a seconda del creditore e anche tra i rappresentanti della stessa azienda. "Alcuni lavoreranno con te; alcuni non lo faranno. Ma la persistenza è anche la chiave ", afferma Thomas Nitzsche, responsabile delle comunicazioni di Money Management International, un'agenzia di consulenza di credito senza fini di lucro. Non aver paura di chiamare di nuovo. "Spesso non riuscirai a ottenere la risposta che desideri al primo tentativo", dice.

Assicurati di aver compreso i termini del rilievo. Se salti un pagamento di un prestito, ad esempio, qual è la tua nuova data di fine e quanto altro interesse pagherai? Tieni sempre note sulla data e l'ora della tua chiamata e il nome del rappresentante, e cerca di ottenere l'accordo per iscritto.

Se hai perso un pagamento o due, alcuni consulenti di credito consigliano di aggiungere una dichiarazione al tuo rapporto di credito spiegando che un disastro naturale ti ha impedito di effettuare pagamenti.

Scegli la tua strategia a lungo termine

Raccogliere aiuti e allontanare i creditori ti dà un po 'di respiro per valutare la tua nuova realtà finanziaria.

Aggiungete la carta di credito, i debiti di prestito medico e personale, quindi considerate se è possibile rimborsarli entro cinque anni coprendo le spese di soggiorno. In caso contrario, il rimborso del debito potrebbe mettere in pericolo le basi come pagare il mutuo e risparmiare per la pensione.

Se puoi:

• Potresti essere in grado di accelerare il tuo payoff con un approccio fai-da-te come il metodo valanga del debito, in cui paghi somme extra per i tuoi debiti in ordine di tasso di interesse, prima il più alto.
• Se hai un buon credito, considera il consolidamento del debito attraverso un prestito personale o una carta di credito per il trasferimento del saldo.
• Se sta per essere stretto, contattare un'agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro sulla gestione del debito. Questi piani possono ridurre i tassi di interesse delle carte di credito, rendendo più facile liquidare il debito in tre o cinque anni.

Se non è possibile: consultare un avvocato di fallimento. Il fallimento del capitolo 7 perdona molti debiti e in genere è possibile completarlo in meno di sei mesi. I tuoi punteggi di credito inizieranno a rimbalzare poco dopo. Se non si qualifica, il capitolo 13 non dura più di cinque anni.

Includi il tuo credito nel piano di recupero

Ci sono anche alcuni semplici modi per riportare il credito in pista mentre stai impostando un piano a lungo termine:

Saldo saldi: l'importo del limite di credito che si utilizza ha una grande influenza sui punteggi. La buona notizia è che gli emittenti delle carte fanno rapporto alle agenzie di credito ogni mese. Quando paghi il debito, il tuo punteggio rifletterà i tuoi progressi, specialmente quando ottieni il saldo al di sotto del 30% del limite.

Paga in tempo: Sfortunatamente, un pagamento mancato rimane nei rapporti di credito per sette anni. Se non riesci a persuadere il creditore a smettere di denunciare le insolvenze relative ai disastri, concentrati sul pagamento delle bollette in tempo utile. La cronologia dei pagamenti ha l'effetto maggiore sui punteggi, quindi accumulare informazioni positive inizierà a compensare i negativi più vecchi.