Definizione ed esempio di punti negativi |

Che cos'è:

Chiamato anche un premio di rendimento, punti negativi sono rimborsi prestatori pagati a mediatori o mutuatari ipotecari per mutui. I punti negativi sono espressi come percentuale del principale.

Come funziona (Esempio):

Ad esempio, supponiamo che John voglia prendere in prestito $ 100.000 per acquistare una casa. Riceve una quotazione per un prestito a punti negativi con un tasso di interesse del 5% e -2.125 punti, il che significa che riceverà un rimborso di $ 2.125 che potrà applicare ai costi di chiusura del prestito.

La struttura di prestito alternativa e più tradizionale per il lo stesso importo potrebbe essere un prestito del 4% e un punto, il che significa che il prestito ha un tasso di interesse più basso ma richiede al mutuatario di pagare $ 1.000 in anticipo per il prestito.

È importante notare che i broker ipotecari non sempre informano i consumatori sui prestiti disponibili punti negativi. Un mediatore di ipoteca potrebbe, per esempio, ricevere una quotazione da un prestatore all'ingrosso per un prestito che ha un tasso di interesse del 5% e -2.125 punti. Su un prestito di $ 100.000, questi punti negativi si traducono in un credito di $ 2,125 che può essere applicato ai costi di chiusura. Tuttavia, al fine di guadagnare denaro per la transazione, il broker ipotecario contrassegna il prestito al consumatore e cita un prezzo pari a, ad esempio, il 5% e 0 punti, mantenendo quindi $ 2,125 come compensazione per l'intermediazione del prestito.

Perché è importante:

I prestiti a punti negativi tendono ad avere tassi di interesse più elevati, motivo per cui i mutuatari che pianificano di essere nelle loro case solo per poco tempo tendono a essere i migliori candidati per questi prestiti. L'interesse extra per un periodo di tempo relativamente breve tende a sommarsi a meno dei costi di chiusura che il mutuatario avrebbe dovuto pagare in altro modo.