Nuovi genitori: Risparmia denaro (e dormi meglio) con questi 5 suggerimenti

Se sei un nuovo genitore, avrai probabilmente delle notti insonni. Ma preoccuparsi di come pagherai per il prossimo pacchetto di pannolini o lezioni universitarie non dovrebbe essere la ragione. Usa queste strategie per ridurre i costi e costruire ricchezza a lungo termine, così puoi concentrarti sulle gioie della genitorialità.

1. Chiedi ad amici e parenti di contribuire a un piano 529

Come un piano di pensionamento, un piano 529 ti premia per contribuire presto a un evento lontano: l'istruzione universitaria di tuo figlio.

Il tipo di piano 529 più ampiamente disponibile è un conto di investimento sponsorizzato dallo stato destinato alle spese di istruzione. Non pagherai le tasse sul denaro che guadagni dai tuoi investimenti, o quando ti ritiri dal conto per pagare per il college. Molti piani hanno portali online che consentono ad amici e parenti di contribuire a loro, magari come baby shower o primi regali di compleanno.

Puoi aprire un piano 529 in qualsiasi stato, non solo in quello in cui vivi. Infatti, il piano 529 offerto dal tuo stato non è sempre la scelta migliore, anche se alcuni stati offrono ai residenti una pausa fiscale per utilizzarlo. Il nostro strumento di confronto del sito 529 ti mostrerà se il piano di un altro stato potrebbe offrire commissioni più basse o più opzioni di investimento.

2. Rifinanziare i prestiti agli studenti

Se stai ancora pagando i prestiti del college, il rifinanziamento del prestito studentesco potrebbe farti ottenere un tasso di interesse più basso e una bolletta mensile più bassa. Come nuovo genitore, questo significa più soldi per altri costi come l'asilo o, ansimando, la notte occasionale.

Dopo aver valutato il tuo reddito, il punteggio di credito, la storia lavorativa e il background formativo, un prestatore di rifinanziamento ti offrirà un tasso di interesse più basso sui tuoi prestiti correnti se soddisfi i suoi requisiti. I prestiti privati ​​ad alto interesse sono eccellenti candidati per il rifinanziamento. Si consiglia di mantenere i prestiti per studenti federali, tuttavia, se si approfitterà di programmi di rimborso o perdono federale. Si perde l'accesso a tali benefici quando si rifinanziano i prestiti federali.

3. Non rinunciare alla partita 401 (k) del tuo datore di lavoro

Molti nuovi costi competeranno per l'attenzione del tuo budget quando arriva il tuo bambino. Ma continua a risparmiare per la pensione, almeno fino all'importo che il datore di lavoro corrisponde se è disponibile. Anche se non risparmierai denaro a breve termine, continuare a contribuire significa non dover recuperare fino a 20 anni da adesso, proprio nel periodo in cui preferisci pagare il mutuo o mettere fondi extra per le spese universitarie di tuo figlio. Potrai anche salvare il tuo bambino la tensione finanziaria e emotiva di provvedere a te in futuro.

4. Utilizzare un programma di premi per l'abbigliamento per bambini

La spesa strategica per gli acquisti di tutti i giorni può farti risparmiare una quantità significativa nel tempo, soprattutto perché avrai molti degli stessi acquisti ricorrenti, come pannolini, salviette e salviette per neonati. Usa programmi di ricompense in negozi specifici invece di andare al drugstore locale per afferrare articoli unici, dice Danna Jacobs, pianificatore finanziario certificato e socio fondatore di Legacy Care Wealth a Jersey City, New Jersey.

L'opzione di iscrizione e salvataggio di Amazon offre sconti su articoli idonei e consegne a frequenza regolare, ma attenzione alle potenziali fluttuazioni dei prezzi. Alcune carte di credito ti restituiscono i tipi di negozi che acquisti più spesso, come i supermercati. Pagare il saldo completo della carta di credito ogni mese in modo da non accumulare interessi sugli interessi in aggiunta ai nuovi costi relativi ai bambini.

5. Risparmia sull'assistenza all'infanzia con un conto di spesa flessibile

L'assistenza all'infanzia è una delle maggiori nuove spese da coprire se sia tu che il tuo partner avete in programma di lavorare ei membri della famiglia non sono disponibili a dare una mano. Molti datori di lavoro offrono conti di spesa flessibile per la cura delle persone a carico, che puoi scegliere e finanziare il pagamento anticipato dal tuo stipendio.

Sceglierai un importo annuale da versare e potrai utilizzare quei fondi per pagare per l'asilo nido, l'asilo o il campo estivo, ad esempio. Se il tuo stato di deposito fiscale è "archiviazione coniugata", "singolo" o "capofamiglia", puoi contribuire fino a $ 5000 all'anno, il che riduce anche il tuo reddito imponibile.

Ricerca strutture di assistenza locali e valuta quanto dovrai pagare al mese. Jacobs suggerisce di mettere quella somma da parte in un conto di risparmio nei mesi prima che entrambi torniate al lavoro in modo da abituarvi ad operare su un budget più ristretto.

Prima ti prepari per la nuova forma che le tue finanze prenderanno, più energia potrai spendere assaporando una nuova genitorialità.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.