Questo nuovo anno, risolvi per ridurre le tue carte di credito

Quando il debito della carta di credito da colpi di scena inaspettati dell'anno scorso ti segue nel nuovo anno, non sei necessariamente bloccato con un pagamento degli interessi. Se hai un buon credito, potresti qualificarti per un bonifico bancario.

Le carte di trasferimento del saldo consentono di trasferire il debito della carta di credito ad alto interesse a una carta di credito a basso interesse di un altro emittente.

L'offerta giusta può farti risparmiare denaro e avvicinarti ad un nuovo anno prospero.

Cosa sapere sulle carte di credito per il trasferimento di equilibrio

Kumiko Ehrmantraut, un consulente finanziario accreditato e un blogger di The Budget Mom, ha trasferito $ 7,500 di debito suddiviso tra diverse carte di credito a due carte di trasferimento del saldo. Ha messo più che poteva sulla carta che offre l'offerta migliore: 18 mesi allo 0% di interessi.

"Se penso a tutto l'interesse che avrei pagato su quelle sette carte di credito, sarebbero state migliaia di dollari", afferma Ehrmantraut.

Come Ehrmantraut, dovresti cercare una carta di credito per il trasferimento di equilibrio con un lungo periodo di APR introduttivo dello 0%, in modo da avere una bella finestra per pagare il debito senza interessi. Inoltre, assicurati che la carta non addebiti una tariffa annuale.

Le spese per il trasferimento del saldo sono più difficili da evitare, sfortunatamente. Generalmente, ti verrà addebitato dal 3% al 5% dell'importo trasferito, sebbene alcune carte non applichino questa commissione finché inizi il trasferimento entro un periodo di tempo specifico.

Puoi trasferire solo il debito quanto il tuo limite di credito sulla nuova carta consente - e generalmente non saprai quale sarà il tuo limite fino a dopo che sarai stato approvato. Se hai debiti su più carte di credito, inizia trasferendo il saldo dalla carta con il tasso di interesse più alto.

Ricorda che l'obiettivo di un trasferimento di equilibrio è quello di risparmiare denaro come si paga il debito - non necessariamente per garantire un pagamento mensile inferiore. "Vogliamo davvero considerare i tassi di interesse e il costo del prestito di quel denaro, non il pagamento in sé", afferma Katie Bossler, esperta di benessere finanziario presso GreenPath, un'agenzia di consulenza creditizia.

Massimizza il tuo periodo promozionale

Una volta che sei approvato per una carta di credito per il trasferimento di equilibrio, fai un piano per aiutarti a rimanere sulla pista di rimborso del debito.

"Ho letteralmente preso il saldo che dovevo trasferito su quella carta, l'ho diviso per 12 e ho aggiunto $ 100 ad esso (al mese) perché volevo assicurarmi di averlo ripagato" ben prima che l'offerta di 18 mesi terminasse, Dice Ehrmantraut.

Questi suggerimenti possono aiutare:

• Effettua pagamenti in tempo per mantenere attiva l'offerta promozionale
• Pianifica il tuo pagamento mensile dividendo l'importo che stai trasferendo per il numero di mesi nel periodo promozionale
• Fai più del pagamento minimo se puoi
• Imposta i promemoria per la data di scadenza
• Non utilizzare la carta per acquisti o transazioni aggiuntive, in quanto ciò può ritardare i tuoi progressi

Proteggi il tuo punteggio di credito

Tieni presente che le applicazioni con carta di credito attivano una "forzatura" sul rapporto di credito, che può causare un calo temporaneo del punteggio. Controlla prima il tuo punteggio di credito in modo da poter evitare applicazioni non necessarie per le carte non nel vostro intervallo di credito.

Anche la durata della cronologia dei crediti è un fattore nei punteggi di credito, quindi è consigliabile mantenere aperto e attivo il vecchio account, a condizione che non applichi una commissione annuale.

Trasferire abbastanza debito per massimizzare il limite della tua nuova carta può danneggiare il tuo punteggio aumentando l'utilizzo del credito, ma questo sarà invertito quando paghi il debito e liberi il credito disponibile.

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