Studenti di New York predefiniti inferiori alla media USA sui prestiti agli studenti

Gli studenti dei college e delle università di New York sono significativamente meno probabili rispetto a quelli in altri stati di default sui loro prestiti agli studenti, secondo uno studio del Dipartimento di Educazione degli Stati Uniti.

Lo studio ha rilevato che l'8% degli studenti delle scuole secondarie di New York che avevano in programma di iniziare a pagare i loro prestiti nel 2013 erano in default al terzo anno di rimborso. Il tasso di default di New York era il sesto più basso della nazione.

Il tasso di insolvenza generale degli Stati Uniti è stato dell'11,3%. (Vedi le tariffe predefinite per tutti i 50 stati).

Lo studio ha esaminato oltre 6.000 scuole postsecondarie nella nazione e 401 a New York, comprese le scuole private, pubbliche e proprietarie (a scopo di lucro). Tra i più grandi dello stato per iscrizione, i tassi di default erano:

• College della comunità della contea di Suffolk: 9%.
• Excelsior College: 3,9%.
• Università di Buffalo: 3,1%.
• Università di Syracuse: 3%.
• New York University: 1,9%.

(Fare clic qui per cercare nel database federale le statistiche predefinite per scuola, città o stato.)

A livello nazionale, i college delle comunità pubbliche hanno avuto un tasso medio di default del 2013 del 18,5% e le scuole proprietarie erano al 15%. Per le scuole pubbliche quadriennali, il tasso medio era del 7,3% e per i collegi privati ​​quadriennali era del 6,5%.

Le percentuali predefinite per i college, le scuole professionali e le università a scopo di lucro tendono ad essere più elevate perché gli ex studenti hanno meno probabilità di aver completato gli studi o vedono un aumento dei guadagni e spesso non riescono a tenere il passo con i pagamenti relazione nei documenti di Brookings sull'attività economica.

>> ALTRO: Default del prestito studentesco: cosa significa e come gestirlo

Il nuovo rapporto fornisce un'analisi dettagliata dei tassi di insolvenza, ma potrebbe non mostrare un quadro completo del carico del debito per gli studenti. Mentre la relazione scatta un'istantanea dei mutuatari che si trovano entro la prima finestra triennale della loro fase di rimborso, non cattura coloro che ritardano il rimborso fino a quando scade la finestra di misurazione triennale.

Amherst advisor: il debito crea "decisioni difficili" dopo il college

Le persone con un diploma universitario guadagnano di più, in media, di quelle con un diploma di scuola superiore. Nel 2014, il reddito medio dei giovani adulti con un diploma di laurea è stato di $ 49,900, rispetto ai $ 30.000 per le persone che hanno completato la scuola superiore, secondo il National Center for Education Statistics.

Tuttavia, il debito eccessivo dei prestiti agli studenti è un onere importante per molti americani. Può significativamente ostacolare le finanze delle persone aumentando il loro onere del debito complessivo e tagliando in denaro che potrebbero utilizzare per i mutui, la pensione e altri investimenti a lungo termine. Il debito totale per prestiti agli studenti è stato di $ 1,36 trilioni a giugno, secondo il Federal Reserve Board, rispetto a $ 961 miliardi nel 2011.

Abbiamo chiesto ad Amherst, il consulente finanziario di New York Steven Elwell, su come le famiglie possano integrare i prestiti agli studenti nelle loro vite finanziarie.

Come possono gli studenti e le famiglie assicurarsi che i loro prestiti siano un buon investimento nel loro futuro?

Le famiglie e gli studenti possono assicurarsi che i prestiti siano un buon investimento, facendo la ricerca appropriata sulla selezione di un maggiore. Questo è particolarmente importante perché cambiare le major più volte può significare che avrai bisogno di più semestri per terminare la tua laurea, il che aggiunge un costo.

Inoltre, gli studenti possono concentrarsi sull'ottenere buoni voti e sfruttare le reti fornite dalla scuola. Spesso, il networking in eventi sponsorizzati dalla scuola porta al primo lavoro dello studente fuori dal college.

In che modo l'erogazione di prestiti agli studenti può influenzare potenzialmente le future vite finanziarie degli studenti?

L'assunzione di prestiti per pagare la scuola comporterà un pagamento mensile dopo la laurea. Questo pagamento può influire sulla tua capacità di lavorare verso altri obiettivi finanziari, come il risparmio per un fondo di emergenza, un acconto su una casa o una pensione. In genere, il prestito avrà un programma di pagamento da 10 a 12 anni, quindi può avere un impatto sulla capacità di raggiungere gli altri obiettivi per un lungo periodo.

Che cosa dovrebbero tenere in mente genitori e studenti quando stipulano prestiti agli studenti?

Tieni a mente tutte le opzioni disponibili, a partire dai prestiti federali sovvenzionati e non sovvenzionati, quindi passa ai prestiti privati ​​e ai prestiti PLUS del genitore. Essere consapevoli dei tassi di interesse, in particolare se sono variabili o fissi, e le opzioni di pagamento consentono ogni tipo di prestito. Infine, dopo la laurea, indagare su eventuali opzioni di perdono del prestito che potrebbero essere disponibili.

Quali opzioni esistono per migliorare i termini del debito dei prestiti agli studenti?

In primo luogo, approfitta di qualsiasi sconto sul pagamento automatico che un prestatore può fornire, il che potrebbe ridurre il tasso di interesse di 0,25 punti percentuali. Questo può aggiungere un sacco di soldi. Inoltre, diverse società finanziarie hanno iniziato a offrire opzioni di rifinanziamento dei prestiti agli studenti. Guarda nei loro pro e contro - ma prima di rifinanziare, indagare su eventuali programmi di perdono di prestito disponibili per i prestiti federali. Se rifinanzi un prestito privato, perderai l'accesso a questi.

I piani di rimborso basati sul reddito sono una buona opzione?

Le opzioni di rimborso basate sul reddito possono essere buone se stai lottando con il tuo pagamento mensile, ma ci sono aspetti negativi. Avendo un pagamento inferiore, dovrai pagare più del normale per pagare il prestito. Ciò significa che alla fine pagherai di più in interessi.

Steven Elwell è un pianificatore finanziario certificato e vice presidente di Level Financial Advisors.

Tassi di insolvenza del prestito studentesco statale

I 50 stati classificati dal più alto tasso di insolvenza del prestito studentesco al più basso.

classifica	Stato	Percentuale inadempiente sui prestiti agli studenti
1.	Nuovo Messico	18.9
2.	Virginia dell'ovest	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Sud Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Nord Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1