A meno di un mese a sinistra per gli acquirenti di obamacare

Ecco una risoluzione che dovresti chiudere all'inizio dell'anno: scegliere un piano sanitario se non ne hai già uno. La scadenza per l'acquisto di un piano secondo il mandato dell'Affordable Care Act è il 31 gennaio.

Se non scegli un piano entro la scadenza e paghi il primo pagamento quando è dovuto, non sarai in grado di ottenere la copertura quest'anno, con poche eccezioni. Se ti manca la copertura sanitaria per più di tre mesi di calendario consecutivi, in qualsiasi anno, potresti dover pagare una sanzione fiscale.

C'è una buona probabilità che "Obamacare" sarà abrogato o rivisto nel 2017, ma è ancora in vigore ora, quindi la scommessa più sicura è quella di scegliere un piano.

Un mese è un sacco di tempo per fare acquisti, ma non aspettare troppo a lungo. I siti web di scambio sono stati conosciuti per impantanarsi vicino alla scadenza negli anni passati, con conseguente lunghi tempi di attesa. Ecco come scegliere la giusta copertura per te.

Trovare un piano sanitario in 7 passaggi

1. Confrontare le citazioni di assicurazione sanitaria online per vedere le opzioni del piano.

Mancia: Se hai diritto a sussidi fiscali per ridurre i costi dell'assicurazione, l'unico modo per riceverli è acquistare tramite lo scambio federale o statale, a seconda di dove vivi. Tutti gli scambi sono accessibili tramite HealthCare.gov.

2. Controlla i premi mensili ed elimina i piani che sono così costosi che non sarai in grado di pagare. Se ti perdi un pagamento e non ti alzi, perderai la copertura.

Mancia: I "navigatori" dell'assistenza sanitaria sono persone addestrate e certificate per aiutare i consumatori a registrarsi attraverso gli scambi. È possibile individuare uno utilizzando lo strumento "Trova aiuto locale" a HealthCare.gov.

3. Esaminare la franchigia di ogni piano, che è l'importo che pagherete in anticipo per le cure mediche prima che il piano inizi a pagare una quota maggiore. Le cure preventive come le vaccinazioni e gli esami della pressione arteriosa dovrebbero essere coperti al 100% immediatamente.

Mancia: Puoi dire ciò che conta per la franchigia guardando i dettagli di ciascun piano: si tratta di servizi che mostrano un costo "dopo deducibile".

4. Confrontare le percentuali di coassicurazione e di rimborso in ciascun piano per conoscere i costi in aggiunta alla franchigia. Dovrebbe essere elencato anche un limite di spesa diretto, che è il massimo che pagherai in franchigie, copays e coinsurance nel 2017.

Mancia: I piani online sono in genere raggruppati per livelli metallici - livelli di copertura in bronzo, argento, oro o platino - che indicano quanto ogni piano paga per le cure. Quando si tratta di servizi pagati da un piano, in media:

• I piani di bronzo pagano il 60%.
• I piani d'argento pagano il 70%.
• I piani d'oro pagano l'80%.
• I piani di platino pagano il 90%.

5. Scegli alcuni piani di salute in base al costo totale dei premi, deducibili, coassicurazioni e pagamenti, e poi confronta ulteriormente.

Mancia: Se siete come molti acquirenti di scambio, i premi mensili a prezzi accessibili sono la vostra priorità numero uno in un piano sanitario, ma non ignorate gli altri costi che pagherete.

Premi più bassi comportano generalmente costi più elevati quando si ottiene assistenza. "È un equilibrio", dice Susan L. Combs, un broker di assicurazione sanitaria di New York autorizzato a vendere piani in 27 stati. I giovani in buona salute possono fare bene con un piano a basso costo. Ma sappi che se succede qualcosa e finisci nel pronto soccorso, potresti raggiungere velocemente il tuo limite di spesa, dice Combs.

6. Se ti piacciono i tuoi medici e desideri mantenerli, controlla la directory dei fornitori di ciascun piano per accertarti che siano inclusi. La directory mostra la rete del piano o il gruppo di medici e ospedali che lavorano con il piano. Se il medico non è nella rete, potrebbe essere necessario pagare di più per la visita, o anche il prezzo intero.

Mancia: Alcuni siti di comparazione di piani sanitari ti permettono di cercare all'interno di piani che coprono i tuoi medici, ma il sistema non è perfetto. La lista dei dottori più aggiornata sarà sempre il sito web dell'assicuratore, dice Combs.

7. Se usi le prescrizioni, controlla se i tuoi farmaci sono coperti osservando il formulario del piano, che è un elenco di farmaci che il piano pagherà, sul sito dell'assicuratore o utilizzando una ricerca di droga nello scambio che stai utilizzando, se disponibile. Se i tuoi farmaci non sono coperti dal piano o non puoi dirlo, il tuo farmacista può controllare il piano e aiutarti a trovare possibili alternative.

Mancia: Quando si utilizza uno strumento di ricerca per i farmaci, digitare l'ingrediente attivo, piuttosto che il nome del farmaco, in modo che tutte le versioni generiche e di marca vengano visualizzate. Ad esempio, se si prende il farmaco ad alta pressione sanguigna Avapro, digitare l'ingrediente attivo "irbesartan" nello strumento di droga.

Scegli il piano più conveniente e include i tuoi dottori e le tue prescrizioni e non dimenticare di pagare il primo premio in tempo, in modo che il piano sia attivato. Se non riesci a trovare un piano o hai bisogno di aiuto, puoi chiamare la linea verde di HealthCare.gov al numero 800-318-2596 a qualsiasi ora del giorno, tranne alcune festività.

Lacie Glover è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.