Quale consulente online è la soluzione migliore per te?
Come diventare Consulente Online nel 2020
Sommario:
Mentre sempre più persone si rivolgono a Internet per gestire i loro soldi, è cresciuto un numero crescente di servizi di finanza personale basati sul Web per soddisfarli. Negli ultimi anni, aziende come Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor e Personal Capital si sono offerte per aiutare i consumatori a gestire i propri fondi in modo più favorevole ai portafogli e standard del settore come Vanguard hanno utilizzato la tecnologia per raggiungere più investitori. Tutte queste società hanno importanti somiglianze, promettendo investimenti a basso costo e accesso mobile. Tuttavia, le loro differenze sono altrettanto importanti e potrebbero renderti più adatto rispetto agli altri.
con Betterment con Wealthfront con FutureAdvisor con capitale personale con Vanguard In funzione dal 2010, Betterment ha attualmente più di $ 9 miliardi di asset in gestione. Il software di Betterment genera raccomandazioni personalizzate per gli investitori in base alla loro tolleranza al rischio e all'orizzonte temporale, utilizzando gli ETF indicizzati che rappresentano 12 classi di attività. Il software eseguirà queste operazioni per conto degli investitori, gestendo in modo efficace il loro portafoglio per loro. Leggi il nostro pieno Revisione del miglioramento Requisiti: Nessun requisito di equilibrio minimo per Betterment Digital. Tipi di conto: Conti tassabili (individuali, fiducia); IRA (tradizionale, Roth); 401 (k) rollover. Prezzi: Betterment ha due piani di servizio. Betterment Digital, la sua offerta originale e strettamente online, applica una commissione di gestione pari allo 0,25%. I clienti ricevono l'accesso ai consulenti finanziari tramite la messaggistica in-app, con le risposte fornite in circa 24 ore. Betterment Premium addebita lo 0,40%, richiede un saldo minimo di $ 100,000 e include l'accesso illimitato ai consulenti finanziari tramite telefono ed e-mail. Caratteristiche: Depositi automatizzati, ribilanciamento automatico, reinvestimento dei dividendi, efficienza fiscale, raccolta delle perdite fiscali + (raccolta automatizzata, giornaliera di perdite fiscali per conti superiori a $ 50.000), quote frazionarie, consulenti finanziari umani. Professionisti: I clienti possono designare pezzi del proprio account per scopi specifici o "obiettivi". Questi sottoinsiemi hanno il proprio orizzonte temporale e allocazione. I clienti possono anche analizzare le raccomandazioni di Betterment con strumenti basati sul sito e ignorarli, se lo desiderano. Contro: Il miglioramento non può prendere in considerazione gli account esterni. Chi dovrebbe iscriversi per Betterment? Il minimo di Betterment significa che i principianti possono ottenere la gestione di portafogli troppo piccoli per altre aziende, nonché l'accesso online ai consulenti. Gli investitori che soddisfano il requisito del saldo del conto Premium possono ottenere l'accesso telefonico ai consulenti finanziari umani da un consulente robo indipendente. Investi con Betterment Lanciato nel 2011, Wealthfront ha attualmente più di $ 4 miliardi di asset in gestione. Come Betterment e FutureAdvisor, gestisce i portafogli dei clienti utilizzando software e indici ETF che rappresentano diverse classi di attività. E, come Betterment e FutureAdvisor, il suo software tiene conto della tolleranza al rischio e dell'orizzonte temporale. Leggi il nostro pieno Recensione di Wealthfront Requisiti: Gli utenti devono avere almeno $ 500 nei loro account. Tipi di conto: Conti tassabili (individuali, congiunti, LLC, fiducia); IRA (tradizionale, Roth, trasferimento, SEP); 401 (k) rollover Prezzi: Per i lettori di Investmentmatome, Wealthfront gestirà i primi $ 5.000 gratuitamente. Successivamente, verrà addebitato lo 0,25% all'anno, valutato mensilmente. I clienti non pagano commissioni di trading, ma pagheranno le spese di finanziamento del fondo. Caratteristiche: Depositi automatizzati, ribilanciamento automatico, reinvestimento di dividendi, raccolta giornaliera di perdite fiscali per tutti i conti, offre una piattaforma di indicizzazione diretta, che consente di acquistare direttamente l'S & P per conti imponibili superiori a $ 100.000. Professionisti: Wealthfront offre un servizio di diversificazione su un singolo stock per dipendenti di Twitter, ex dipendenti e investitori. Quelli con almeno $ 500.000 nei loro conti possono investire in singoli titoli. La società offre inoltre una gestione degli investimenti gratuita per le organizzazioni non profit fino a $ 1 milione. Contro: Al momento il sito non può prendere in considerazione account esterni (come 401 (k) s) al momento di formulare raccomandazioni. Chi dovrebbe iscriversi a Wealthfront? Wealthfront è ideale per chi ha conti più piccoli (soprattutto quelli che possono usare i servizi gratuitamente) e per le vite finanziarie meno complicate, a patto che non si dispiaccia di rinunciare al controllo dei propri investimenti. Benché Wealthfront abbia grandi caratteristiche, interessante per chi ha conti più grandi, non è affatto un punto di riferimento per le esigenze di gestione del denaro dei clienti più anziani. I fai-da-te saranno delusi. Promozione: Gli utenti di Investmentmatome possono ottenere i primi $ 5,000 gestiti gratuitamente Investi con Wealthfront Avviato nel 2012, FutureAdvisor è il più giovane e il più piccolo dei cinque servizi. I rappresentanti notano, tuttavia, che ha raggiunto una rapida crescita dalla sua fondazione. Simile a Wealthfront, FutureAdvisor genera raccomandazioni personalizzate in base alle preferenze e agli algoritmi degli investitori, utilizzando fondi indicizzati a basso costo. Leggi il nostro pieno Revisione di FutureAdvisor Requisiti: Non esiste un saldo minimo per il servizio gratuito di FutureAdvisor. Gli account Premium, necessari per servizi come la raccolta delle perdite fiscali e l'esecuzione commerciale, hanno un minimo di $ 10.000. Quelli più vecchi di 68 non sono eleggibili per FutureAdvisor. Tipi di conto: Conti passivi (individuali, congiunti); IRA (tradizionale, Roth, rollover, SEP). Prezzi: FutureAdvisor addebita lo 0,5% ogni anno sul patrimonio gestito, con cadenza trimestrale. I clienti possono sostenere alcune spese di transazione. Caratteristiche: Depositi automatizzati, ribilanciamento automatico, design del portafoglio fiscalmente consapevole, raccolta delle perdite fiscali (comprese perdite storiche, per conti superiori a $ 10.000). Professionisti: Il software di FutureAdvisor può fare raccomandazioni per cambiamenti (come passare a fondi a tariffa inferiore), sebbene non possa eseguire operazioni. Il sito consente inoltre ai clienti di gestire i propri soldi optando per un account gratuito, che dà loro diritto alle raccomandazioni di FutureAdvisor. Contro: L'età massima di FutureAdvisor esclude molti clienti. Chi dovrebbe iscriversi a FutureAdvisor? Grazie alla sua capacità di gestione di account esterni, FutureAdvisor è la soluzione ideale per gli investitori nelle loro carriere. Anche il minimo per i servizi premium, come la raccolta delle perdite fiscali, è relativamente basso. E i fai-da-te apprezzeranno l'opportunità di accedere a una consulenza gratuita, indipendentemente dal loro investimento. Detto questo, FutureAdvisor non va bene per i pensionati, in cerca di consulenza e gestione continua. Investi con FutureAdvisor Come servizio di investimento, Personal Capital ha un approccio più personale rispetto alle società basate su algoritmi. Gli investitori possono usufruire di un dashboard gratuito che analizza tutti i loro conti finanziari o consultare un Advisor per gli investimenti registrati (RIA) per raccomandazioni personalizzate ed esecuzioni commerciali. Sebbene Personal Capital si impegni a ridurre le commissioni di investimento, negozia i singoli titoli e gli ETF. Requisiti: I clienti possono utilizzare la dashboard gratuitamente, ma devono avere un account minimo di $ 100.000 per l'offerta di gestione patrimoniale. Tipi di conto: La dashboard di Personal Capital aggrega l'intera vita finanziaria di un utente, compresi conti bancari e carte di credito, per fornire loro il miglior consiglio possibile. Gli utenti possono anche aprire la maggior parte dei tipi di conti di investimento - esclusi i piani 401 (k) se 529 - attraverso il servizio. Prezzi: Il Capitale personale addebita una commissione forfettaria compresa tra lo 0,49% e lo 0,89% del patrimonio gestito. I clienti con meno di $ 1 milione investiti pagheranno lo 0,89% e, per le attività superiori a $ 1 milione, le tasse diminuiscono progressivamente verso lo 0,49% sopra i $ 10 milioni. Caratteristiche: Ribilanciamento automatico, ottimizzazione fiscale, raccolta delle perdite fiscali. Professionisti: Personal Capital fornisce consulenza finanziaria personale (da consulenti umani) per utenti a pagamento e strumenti solidi per utenti gratuiti. Questi includono un analizzatore di tariffe 401 (k) e un controllo degli investimenti, che aiuta gli investitori a identificare piccoli adeguamenti del portafoglio che potrebbero portare a prestazioni migliori. Contro: I membri pagheranno sicuramente un premio per accedere ai servizi di Personal Capital. Quelli con saldi più bassi non salveranno molto, rispetto a un consulente di persona. Chi dovrebbe iscriversi a Personal Capital? Sebbene gli strumenti gratuiti di Personal Capital siano eccellenti, ciò che lo distingue davvero è l'opportunità di incontrare una RIA a un prezzo scontato. Quelli con meno di $ 200.000 nei loro conti - che non si qualificano per un consulente finanziario dedicato - probabilmente andranno meglio con un manager robo. Investire con capitale personale A lungo un giocatore nel mondo degli investimenti, Vanguard è stata fondata nel 1975 e opera principalmente come intermediazione, che i clienti possono utilizzare per scambiare titoli - spesso (ma non esclusivamente) i fondi popolari della stessa società. Coloro che sono interessati al trading fai-da-te possono utilizzare gli assistenti di broker senza costi aggiuntivi. E a partire dall'inizio del 2013, coloro che preferirebbero più indicazioni possono iscriversi a Vanguard Personal Advisor Services.Il programma compete con Personal Capital, offrendo agli investitori l'accesso a un team di consulenti che gestirà il proprio portafoglio, creerà e realizzerà raccomandazioni personalizzate e riequilibrerà se necessario. Requisiti: I clienti devono avere un saldo di $ 50.000 con la ditta - questo può essere su più account - per trarre vantaggio da VPAS. Tipi di conto: Conti tassabili (individuali, congiunti, fiducia); IRA (tradizionale, Roth, SEP, rollover). Prezzi: I clienti VPAS pagano lo 0,30% ogni anno per i servizi di gestione, valutati trimestralmente. Questa cifra non include le commissioni di trading. Caratteristiche: Riequilibrio, efficienza fiscale. Professionisti: Vanguard offre ai clienti un po 'più di flessibilità sia in termini di sicurezza che di account rispetto al tipico sito di robo-advisor. I consulenti forniranno inoltre raccomandazioni circa 401 (k) s senza alcun costo aggiuntivo, e i clienti hanno input sulle selezioni. Inoltre, la commissione di gestione è molto bassa e molti concorrenti incoraggiano i fondi Vanguard. Contro: Il minimo di Vanguard è più alto rispetto ad altre ditte, ma è tipico per quelli che forniscono la gestione di persona. Potrebbe essere effettivamente alla portata di più clienti, dal momento che il saldo di $ 50.000 può essere la somma di più account. I clienti pagheranno anche i costi di trading, anche se quelli con account Vanguard possono scambiare fondi Vanguard gratuitamente. Chi dovrebbe usare Vanguard? È molto, molto difficile ottenere i servizi di un consulente effettivo per questo prezzo. Se è possibile impegnare $ 50.000 e condividere la filosofia di investimento di Vanguard - l'intermediazione è indicata per i suoi fondi indicizzati, sebbene i consulenti possano raccomandare altri titoli - l'azienda è un'ottima scelta. Investi con Vanguard Vuoi saperne di più? Controlla il nostro elenco di I migliori Robo-Advisors Altro di Investmentmatome:
Miglioramento
Wealthfront
FutureAdvisor
Capitale personale
Vanguard Personal Advisor Services
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Consiglieri reali disponibili?
sì
No
sì
sì
sì
Conto minimo
Nessuna
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Prezzi
Dallo 0,25% allo 0,40%, a seconda del piano
Primi $ 5,000 gestiti gratuitamente per i lettori di Investmentmatome; 0,25% dopo.
0,50% (per account a pagamento)
0,49-0,89% (per il servizio di advisor)
0.30%
Riequilibrio automatico
sì
sì
sì
sì
No
Strategia fiscale
Offre una raccolta automatizzata giornaliera delle perdite fiscali, investe in titoli fiscalmente efficienti, utilizza denaro e dividendi per riequilibrare, quando possibile
Riduce al minimo le vendite e i guadagni in conto capitale utilizzando DRIP e fondi indicizzati, utilizza la raccolta delle perdite fiscali e l'allocazione delle imposte
Fornisce la raccolta automatica delle perdite fiscali, minimizza le negoziazioni e mantiene posizioni con guadagni significativi non realizzati
Utilizza "indicizzazione intelligente", una combinazione di differimento di guadagno, raccolta di perdite, allocazione fiscale e ritiro strategico. Disponibile per i saldi dei conti $ 200.000 +.
Utilizza strategie di progettazione e distribuzione del portafoglio efficienti dal punto di vista fiscale
Gestisce 401 (k) s?
No
No
No
sì
sì
Funzionalità eccezionale
Funzione "obiettivo"
Indicizzazione diretta per $ 100.000 + account.
Funzionalità premium a $ 10.000
Consulenti per gli investimenti registrati umani
Consulenti umani - ad un tasso molto basso
La nostra valutazione
Miglioramento
Wealthfront
FutureAdvisor
Capitale personale
Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)
