Panic-Proof il tuo portafoglio per la prossima crisi bancaria

La crisi finanziaria di un decennio fa era difficile per molti investitori, con il mercato che precipitava di circa il 57% da ottobre 2007 al minimo a marzo 2009. Sebbene le azioni abbiano avuto buoni risultati da allora, è solo una questione di tempo fino alla prossima recessione e gli investitori colpiscono il pulsante di panico di nuovo.

Partecipare a una svendita di mercato può costare a lungo termine. Quando il panico colpisce, anche i grandi stock vengono buttati via a prezzi economici.

Ecco come mettere in panico il tuo portafoglio contro la prossima crisi bancaria o anche solo una semplice recessione.

1. Pensa a lungo termine, come Warren Buffett

Compreresti azioni ai vertici del mercato? Questo è esattamente ciò che ha fatto il superinvestitore Warren Buffett nel 2007, proprio all'apice della crisi bancaria. In una scommessa molto celebre, l'investitore scommise $ 1 milione che un fondo indice S & P 500 avrebbe battuto un hedge fund per il prossimo decennio. La scommessa è iniziata proprio in cima alla borsa, alla fine del 2007.

La crisi finanziaria ha spinto molti investitori verso una frenesia di vendita di titoli, ma non Buffett, che celebra la sua filosofia di investimento "buy-and-hold". Il risultato? Anche in uno dei momenti peggiori in assoluto per iniziare a investire, Buffett ha vinto la sua scommessa generando un rendimento medio annuo del 7,1% sulla scommessa nel prossimo decennio, quando il mercato si è ripreso.

In cima all'hedge fund, oltre ai tassi del conto di risparmio presso le banche. Ancora meglio, la performance del fondo indicizzato dovrebbe continuare ad aumentare nel tempo, avvicinandosi alla sua performance storica a lungo termine: rendimenti annui medi del 10%.

Continuando a reggere anche dopo che il mercato è crollato, un investitore che pensava a lungo termine avrebbe potuto realizzare dei bei ritorni come Buffett. Gli investitori avrebbero potuto fare ancora meglio se si fossero comprati mentre il mercato stava precipitando o nel giro di un anno o due dopo, quando il panico si era placato, ma i prezzi delle azioni erano rimasti al di sotto dei livelli precedenti.

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2. Metti il ​​tuo investimento sul pilota automatico

È un tormento per guardare il declino del tuo portafoglio. L'impulso di farsi prendere dal panico e incassare per evitare ulteriori perdite è forte. Uno dei modi più semplici per resistere a quell'impulso è quello di mettere i tuoi investimenti sul pilota automatico.

Ecco come: imposta il tuo conto di intermediazione per acquistare azioni o fondi automaticamente su un programma prestabilito. Determina quanto puoi investire e quanto spesso, istruisci l'intermediario per l'acquisto in base a tale programma e astieniti dall'adattare il programma quando sei emotivo o quando il mercato è volatile.

Quando si verifica una crisi, l'investimento automatizzato significa che continuerai ad acquistare ed eviterai di vendere. Acquisterete anche scorte inferiori al loro vero valore, che si ripagheranno quando il mercato si riprenderà.

Un altro consiglio: non controllare i tuoi account ogni giorno. Concentrarsi sui prezzi delle azioni ogni giorno ti porta lontano dalla mentalità a lungo termine di cui hai bisogno. È una ricetta per cattive decisioni.

3. Crea un piano ora

Se non hai già un piano in atto per il prossimo tuffo, non c'è tempo come ora di muoversi. Il tempo di decidere cosa fare è prima, non durante, una crisi.

Se aspetti fino alla crisi per impostare il tuo piano, sarai tentato di bloccarti fino a quando il mercato non sarà "sicuro". Ma come puoi vedere nel grafico qui sopra, i migliori prezzi delle azioni - e i migliori rendimenti - arrivano durante i periodi di panico assoluto. Avere un piano ed essere pronti a eseguirlo. Ciò significa agire mentre il mercato è calmo.

Guida: come investire denaro

Pensa a lungo termine, metti il ​​tuo account sul pilota automatico e prepara un piano per il futuro: questi sono i migliori passi per l'anti-panico del tuo portfolio.