Prevedi il tuo futuro finanziario con una formula semplice |

Se salvi $ 1.000 oggi, cosa varrà tra 30 anni?

Fortunatamente, puoi saltare la sfera di cristallo e usare una formula piuttosto semplice per avere un'idea di quale sarà la tua futura ricchezza.

Il concetto si chiama "valore futuro" ed è uno dei concetti più potenti della finanza.

La formula del valore futuro è utile se vuoi capire che cosa valga il tuo conto di risparmio in 10 anni, come alto il tuo tasso di rendimento deve essere quello di raggiungere i tuoi obiettivi e anche quanti soldi hai bisogno di salvare ogni anno per raggiungere un traguardo di pensionamento.

Il concetto può sembrare intimidatorio, ma ti guiderò attraverso alcuni esempi per mostrarti quanto può essere semplice. Iniziamo con la formula:

FV = PV * (1 + i) ^v t

dove, FV = valore futuro dell'investimento

PV = valore attuale del investimento

t = numero di periodi di capitalizzazione e

i = tasso di interesse periodico, tasso di inflazione o tasso di rendimento *

* Gli investitori usano tipicamente il termine "tasso di interesse" quando si parla di conti di risparmio, CD, prestiti e obbligazioni e "tasso di rendimento" quando si parla di azioni.

Facciamo un esempio.

Calcola valore futuro

Supponi di avere $ 5,000 nel tuo conto di risparmio adesso e che la tua banca paga interessi di 1,5% ogni anno. Usiamo la formula del valore futuro per scoprire che cosa valuterà il tuo account in 40 anni.

PV = $ 5,000

t = 40

i = 1,5%

Collegando questi numeri alla formula, otteniamo:

FV = $ 5,000 * (1 +.015) 40 = $ 9,070.09

In 40 anni, il tuo conto di risparmio avrà un valore di $ 9.070.09.

Calcola il tasso che ti serve

Ora considera questo: usando solo un po 'di algebra, puoi riorganizzare la formula per risolvere qualsiasi variabile tu voglia. Ad esempio, se preferisci scoprire il tasso di rendimento necessario per raggiungere un obiettivo di risparmio, devi semplicemente compilare le altre parti della formula e risolvere per i.

Quindi, diciamo che è necessario hai $ 10.000 nel tuo account tra due anni e attualmente hai $ 8.000. Quale tasso di rendimento è necessario per raggiungere il tuo obiettivo di $ 10.000?

La formula è la seguente:

$ 10.000 = $ 8.000 * (1 + i) 2 = 0,118 = 11,8%

Devi trovare un investimento con un tasso annuo di rendimento dell'11,8% per raggiungere il tuo obiettivo.

Un altro aggiustamento prima della partenza …

Come puoi vedere, la formula del valore futuro può darti un'idea della direzione in cui si dirigono i tuoi investimenti. Ma c'è una cosa importante da ricordare: poiché il potere d'acquisto cambia nel tempo a causa dell'inflazione, è molto importante che anche il tasso di rendimento (l'io nella formula) lo renda conto.

Puoi farlo usando il tasso di rendimento "reale" anziché il tasso di rendimento "nominale". Il tasso di rendimento "reale" viene calcolato sottraendo il tasso di inflazione dal tasso di rendimento.

Ad esempio, se investi in un'obbligazione che paga il 5% all'anno (ovvero il tasso di interesse nominale) devi sottrarre il tasso di inflazione (in genere 2% o 3%) dal tasso di interesse nominale per trovare il tasso di interesse reale. Pertanto, se si sottrae il 3% dal tasso di interesse nominale del 5%, si utilizzerà un tasso di interesse reale del 2% nei calcoli.

La risposta di investimento: Usa il valore futuro per determinare che cosa è necessario investire ogni anno e ciò che questi investimenti devono restituire in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi. Fortunatamente, ci sono molti modi per esternalizzare il lavoro. Abbiamo un pratico tutorial chiamato "Come calcolare il valore futuro usando Excel o un calcolatore finanziario" insieme a quattro fantastici calcolatori di risparmio che ti daranno molte informazioni per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.