Preparare le tue finanze e la tua famiglia, per il peggiore

Di Joe Allaria

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Una delle cose migliori dell'essere un pianificatore finanziario è arrivare a interagire con così tante persone diverse ogni giorno. Ci preoccupiamo molto dei nostri clienti e facciamo del nostro meglio per costruire solide relazioni con loro. Impariamo il più possibile sulle loro famiglie, i loro obiettivi e le loro sfide. Vogliamo vederli felici e di successo.

Ma questa è la vita. Le cose accadono - un improvviso bisogno di cure a lungo termine, per esempio, o una morte prematura - e le famiglie lottano per affrontare sfide inaspettate. Rimangono disorientati, chiedendosi: "Ora cosa facciamo?" Le persone possono sentirsi quasi paralizzate perché non sanno da dove cominciare.

Ecco perché lavoriamo instancabilmente per aiutare le famiglie a prepararsi per la possibilità di tali eventi prima si verificano Facciamo in modo che i nostri clienti abbiano un piano per alleggerire il peso delle loro famiglie in caso di disastro. Quando si tratta del piano "ora cosa?" Della tua famiglia, ecco tre cose da considerare:

1. Conoscenza e coinvolgimento della famiglia

La tua famiglia conosce abbastanza bene le tue finanze per prendere le decisioni necessarie? Conoscono tutti i conti di investimento e le polizze di assicurazione sulla vita che voi e il vostro coniuge possiedono? Conoscono i consulenti con cui stai lavorando?

Troppo spesso, uno dei coniugi gestisce tutte le questioni finanziarie e non riesce a comunicare all'altro ciò che dovrebbe essere fatto se lui o lei non ci fossero. Informati su cosa fare se il tuo partner muore o diventa incapace. Assicurati che i tuoi figli sappiano chi contattare per informazioni sulle tue finanze.

Fare così eviterà un'enorme quantità di stress. Durante un momento già difficile, non vuoi che la tua famiglia debba capire come fare un'assicurazione sulla vita o ottenere benefici ai superstiti. Le famiglie meritano una possibilità di addolorarsi senza il peso di queste cose.

2. Designazione del beneficiario

Assicurati di designare i beneficiari su tutti i tuoi account, non solo sugli investimenti. Chiedilo a te stesso:

• Ho un POD (pagabile alla morte) elencato per il mio conto bancario?
• Ho i beneficiari primari e contingenti elencati per il mio account 401 (k)?
• Ho un TOD (trasferimento in caso di morte) elencato per il mio conto di intermediazione?

Non si ferma qui. I beneficiari, sia primari che contingenti, dovrebbero essere elencati su certificati di deposito, polizze di assicurazione sulla vita e tutte le varietà di IRA, solo per citarne alcuni.

Inoltre, assicurati che i tuoi beneficiari siano elencati correttamente, specialmente se i tuoi figli hanno figli. Non dare per scontato che le risorse saranno divise nel modo desiderato, a meno che non sia disponibile una documentazione chiara.

3. Istruzioni dettagliate

Dare alla tua famiglia istruzioni concrete e dettagliate su cosa fare, dove cercare e chi contattare in caso non ci si trovi più in giro. Può essere prudente consultare un avvocato che si occupa di pianificazione patrimoniale sulla creazione di un trust per assicurarsi che i tuoi desideri vengano eseguiti dopo la morte.

Lavorando con un consulente prima che succeda qualcosa di spiacevole, hai una relazione sul posto che la tua famiglia può appoggiarsi quando hanno bisogno di aiuto di più.

L'ho sperimentato di recente con un cliente che ha perso il marito. In questo caso, avevamo fatto un piano ampio e ho incontrato i suoi figli adulti mesi prima che perdessero il padre. Quando arrivò il momento di fare affermazioni sui beneficiari, sapevamo già di ogni account, sapevamo a chi rivolgerci e, in molti casi, avevamo già i moduli che dovevano completare. Essere proattivi ha risparmiato tempo ed energia per la famiglia.

Puoi essere proattivo, anche se non stai lavorando con un consulente. Può essere spiacevole pensare ad alcuni di questi eventi "ora che cosa?", Ma è fondamentale mantenere le tue finanze per alleggerire il peso delle persone care quando la vita è in disordine.

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