Perché i "vantaggi collaterali" della carta di credito stanno scomparendo
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Sommario:
- Tendenza in via di sviluppo
- Basso utilizzo, mancanza di consapevolezza, scarso interesse
- Nuova tecnologia
- Quando meno può essere di più
- Qual'è il prossimo?
- Scoprire come funziona la protezione del prezzo
- Vedere quali carte rimborseranno un calo di prezzo
- Imparare come scegliere una carta di credito premi
Premi come punti, cash back e miglia di solito ottengono i richiedenti attraverso la porta per i principali emittenti di carte di credito. I vantaggi secondari, come la protezione dei prezzi e la protezione degli acquisti, sono da tempo caratteristiche standard su alcune delle migliori carte di credito.
Questo sta cominciando a cambiare, poiché Discover, Citi e Chase hanno tutti i tagli recentemente annunciati in alcuni di questi vantaggi aggiuntivi.
"Questo approccio basato sul catalogo di massa - in cui gli emittenti offrono carte con tutte le funzionalità che si possono immaginare - non funziona più bene", afferma Mike Berinato, vice presidente di ricerca e consulenza per Market Strategies International, ricerca e consulenza sui servizi finanziari azienda.
Ecco cosa sta succedendo ai vantaggi collaterali e a cosa potrebbe succedere dopo.
Tendenza in via di sviluppo
Tre importanti emittenti hanno annunciato modifiche ai benefici accessori negli ultimi mesi.
Questo approccio basato sul catalogo di massa - in cui gli emittenti offrono carte con tutte le funzionalità a cui puoi pensare - non funziona più bene.
Mike Berinato, Vicepresidente della ricerca e consulenza per Market Strategies InternationalScopri di recente la garanzia estesa del prodotto, la protezione dell'acquisto, la garanzia di restituzione, la copertura del noleggio auto e l'assicurazione contro gli incidenti di volo dalle sue carte di credito, citando il "prolungato utilizzo basso" di queste funzionalità.
Citi pianifica di modificare il programma Price Rewind il 29 luglio 2018, in modo che i titolari di carta godano di una protezione dei prezzi di soli $ 200 per articolo (attualmente $ 500) e un massimo di $ 1.000 per anno solare (attualmente $ 2.500).
E Chase ha notato che dal 1 ° giugno, la United℠ Explorer Card perderà sia la protezione del prezzo che quella del ritorno, e che la copertura per la cancellazione del viaggio sarà ridotta a $ 1.500 per viaggio (attualmente fino a $ 10.000 per viaggio).
Chase inoltre non elenca più la protezione del prezzo come vantaggio sulle pagine di destinazione di più altre carte, sebbene l'emittente non abbia commentato ufficialmente se il vantaggio venga effettivamente rimosso su quelle carte.
Basso utilizzo, mancanza di consapevolezza, scarso interesse
Discover e Chase citano entrambi un basso tasso di utilizzo tra i titolari della carta, con un rappresentante di Chase che rileva le modifiche alla United℠ Explorer Card che "meno dello 0,2% dei titolari di carta attualmente utilizza protezione dell'acquisto / prezzo e vantaggi di annullamento del viaggio su questo portafoglio."
Chase dice anche che i cambiamenti non sono tentativi di tagliare i costi, ma "piuttosto stiamo reinvestendo nel programma sui benefici che contano di più per i nostri clienti e forniamo più valore alla grande maggioranza del portafoglio (compresi quelli che spendono molto per la carta)."
Uno studio del 2018 osserva che i consumatori si preoccupano di più di avere un programma di premi cash-back, nessuna commissione annuale e un basso tasso di interesse. Una protezione del prezzo del perk non è in cima alla lista delle priorità.
Berinato concorda sul fatto che queste mosse non riguardano necessariamente gli emittenti che cercano di radere le spese perdendo i benefici.
"La domanda che faccio è quanta consapevolezza esiste tra i consumatori che esiste il vantaggio della protezione del prezzo?", Dice. "Rimuovere la protezione dei prezzi potrebbe essere solo un modo per fare un po 'di ottimizzazione per concentrarsi su altri benefici".
In uno studio di febbraio, la società di ricerche di Berinato ha scoperto che l'80% degli utenti delle carte di credito non è chiaro sui vantaggi della sua carta principale. Lo studio rileva inoltre che i consumatori si preoccupano di più di avere un programma di premi cash-back, nessun canone annuale e un tasso di interesse basso, seguito da un servizio clienti 24 ore su 24 e dal monitoraggio dei furti di identità. Quindi una protezione del prezzo come perk non è in cima alla lista delle priorità.
Vale anche la pena notare che la protezione dei prezzi non è il vantaggio più facile da sfruttare. Può richiedere una buona quantità di legwork da parte del titolare della carta, tra cui il monitoraggio e la ricerca dei prezzi dei concorrenti, la chiamata di un dipartimento sinistri, e la raccolta e l'archiviazione di documenti richiesti come ricevute, pubblicità e altro ancora.
Nuova tecnologia
Le soluzioni tecnologiche di terze parti hanno semplificato il compito. L'app Earny, ad esempio, cerca automaticamente i ribassi sui prodotti acquistati e le richieste di file con l'emittente della carta di credito per conto del titolare della carta, generando rimborsi quando idonei.
Ciò che non è chiaro è se la disponibilità di tali app stia contribuendo a far decrescere gli stessi vantaggi che mirano ad aiutare i consumatori a rendere più agevoli i vantaggi, e quindi a rendere più comuni i rimborsi degli emittenti. Oltre a citare il basso utilizzo, gli emittenti non stanno elaborando molto sul loro ragionamento per ridimensionare questi benefici.
Ma, per lo meno, la facilità di comparazione degli acquisti tramite web o app rende relativamente semplice per i consumatori trovare articoli simili su più siti, inclusi potenzialmente da rivenditori "imprecisi", e presentare richieste che potrebbero non essere ragionevoli.
Anche siti affidabili come Amazon mostrano quanto sia facile controllare il prezzo di più fonti, dice Berinato.
Quando meno può essere di più
Se abbattere i vantaggi poco utilizzati consente a un emittente di reinvestire in altre parti del suo portafoglio, potrebbe diventare un guadagno netto per i titolari di carta innescando qualche innovazione in un mercato affollato.
Chase nota che mentre sta rimuovendo alcuni vantaggi, è anche l'aggiunta di altri preziosi.
Berinato dice che pensa a come questi cambiamenti potrebbero portare a "un ambiente digitale più mirato e sofisticato che offra maggiore concorrenza tra i prodotti. Questo tipo di installazione faciliterà i consumatori a trovare prodotti migliori là fuori e il passaggio a diverse carte che si adattano alle loro esigenze."
Chase, per esempio, nota che mentre sta rimuovendo alcuni vantaggi della United℠ Explorer Card, aggiunge alcune preziose funzionalità, tra cui categorie di bonus ampliate, un credito di dichiarazione Global Entry / TSA PreCheck e sconti in volo.
Poiché gli emittenti riducono o sostituiscono alcuni dei loro benefici di carta di credito di vecchia data, è nell'interesse dei titolari di carta di essere informati in modo che sappiano a cosa hanno diritto, e se sia il momento di iniziare a cercare una carta diversa.
