Probato e Come evitarlo

Di Heather Castle, CFP

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L'argomento della prova solleva molte domande, ma la domanda più frequente è semplice: come posso evitarlo?

Innanzitutto, capiamo cos'è l'omologazione. Il probato è il processo legale utilizzato per determinare se la volontà di un deceduto è autentica e valida. Probate determina anche chi sono i beneficiari quando qualcuno muore senza testamento, noto anche come "intestato".

I tribunali supplenti nominano un esecutore, che ha l'autorità di disporre dei beni del defunto o come delineato dal testamento o come deciso dal tribunale, generalmente in caso di mancanza di volontà.

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Il processo di omologazione presenta alcuni inconvenienti. Possono volerci mesi, persino anni, per stabilirsi. A causa delle udienze giudiziarie richieste e delle valutazioni immobiliari, può essere costoso. Inoltre, è un processo pubblico che non offre alcuna privacy a una proprietà, rivelando i tipi e le quantità di beni.

A causa di questi aspetti negativi, molte persone si stanno allontanando dall'usare un testamento come unico mezzo per trasferire le loro proprietà e risorse quando muoiono.

Ecco tre modi comuni per evitare la prova:

Locazioni comuni

La locazione congiunta con diritto di sopravvivenza (JTWROS) comporta la suddivisione della proprietà di beni tra due persone, tipicamente coniugi. Questo dà al coniuge superstite la proprietà immediata di tutti i beni della persona deceduta al momento del decesso. Rimuove i beni di proprietà del defunto dalla loro proprietà, evitando in tal modo il possesso di tali diritti.

Un tipo di accordo correlato, chiamato tenancy in comune, non include il diritto di sopravvivere. In questo caso, la quota di una persona non dovrebbe necessariamente andare all'altra persona, ma piuttosto a chiunque lui o lei nomi nel testamento.

Designazioni del beneficiario

Un altro modo per trasferire beni direttamente a persone specifiche senza passare per l'omologazione è designando i beneficiari su attività come conti di pensionamento, compresi IRA, polizze vita e rendite. In questo caso, le attività si trasferirebbero privatamente al di fuori del testamento ed eviterebbero l'omologazione. Per molti conti non previdenziali, puoi fare designazioni come "pagabile alla morte" o "trasferibile alla morte", che funzionano come l'aggiunta di un beneficiario.

L'utilizzo di queste designazioni consente di evitare alcune attività, ma non tutte. Altre attività che non consentono designazioni di beneficiari passerebbero ancora attraverso l'omologazione a meno che non si effettui qualche pianificazione aggiuntiva. Questi tipi di beni includono beni immobili e personali come gioielli, arte e oggetti da collezione.

Trust viventi

Una fiducia vivente o "fiducia revocabile" è uno dei modi più popolari per evitare la successione. Mette le attività in un trust mentre il concedente, il proprietario delle risorse, è vivo. Il concedente ha accesso ai beni e può usarli e trarne beneficio mentre sono in vita.

Quando il concedente muore, il trust diventa "irrevocabile" e distribuisce i beni ai beneficiari nel modo in cui il concedente ha stipulato nei documenti fiduciari.

Rimuovendo gli asset dal nome del concedente e inserendoli nel nome del trust, il concedente li rimuove in modo efficace dal suo patrimonio. Ciò consente al patrimonio di fiducia di passare infine dal concedente ai beneficiari.

Se usi un trust vivente per bypassare l'omologazione, avrai anche bisogno di testamento. L'utilizzo di un trust vivente in combinazione con un testamento, tipicamente chiamato "volontà di riversarsi", assicura che qualsiasi proprietà personale che non hai inserito nel nome del trust si trasferisca al trust quando muori.

Come per ogni aspetto del tuo patrimonio, dovresti contattare un avvocato esperto per discutere il processo di omologazione e le leggi nel tuo stato e se dovresti considerare di cercare di limitare o evitare l'omologazione.

Heather Castle è un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Castle Wealth Advisors LLC a Los Angeles.