Professori: per risolvere i problemi finanziari della nostra società, i genitori devono iniziare a casa
I problemi della società europea
di Susan Lyon
Abbiamo avuto la fortuna di parlare questa settimana con due esperti che hanno dedicato le loro carriere all'educazione dei giovani sui vantaggi della pianificazione finanziaria intelligente e sugli investimenti in anticipo. Ci siamo incontrati con due professori di finanza, Tahira K. Hira della Iowa State University e Bryan Sudweeks della School School of Business della BYU, per cogliere i dettagli di come sia davvero un'educazione finanziaria a tutto tondo.
Il loro messaggio era chiaro: dove finisce la scuola e inizia la vita, è fondamentale per i giovani adulti avere modelli di ruolo intorno a loro per insegnare loro come essere intelligenti con i loro soldi. Noi come società dobbiamo insegnare le lezioni con le quali viviamo anche noi.
Il takeaway?Le scuole non sono abbastanzaPer sistemare la società, dobbiamo iniziare a casa.
Mentre entrambi condividevano alcune importanti raccomandazioni finanziarie comuni - per esempio, iniziare a risparmiare presto - uno dei più forti strumenti di finanziamento personale per cui entrambi sostenevano era qualcosa che non si può semplicemente apprendere a scuola: il potere della genitorialità e della modellazione dei ruoli in ambito finanziario il processo decisionale. Gli esperti di finanza personale della nazione concordano in modo schiacciante sul fatto che un certo livello di educazione alla finanza personale dovrebbe essere reso obbligatorio al liceo o anche prima, ma questo approccio basato sui valori del finanziamento personale sostiene che l'educazione deve arrivare ancora prima e fuori dalla classe.
Abbiamo chiesto agli esperti: in un'epoca in cui l'analfabetismo finanziario è dilagante, come possiamo iniziare a cambiarlo?
- Il professor Bryan Sudweeks, professore di finanza personale presso la BYU's Marriott School, spiega perché l'educazione finanziaria personale deve iniziare con i genitori per i principi di investimento di base da accettare:
Il mio scopo nella vita è quello di aiutare le persone a ottenere le loro case finanziarie in ordine, e dopo 13 anni di gestione patrimoniale sono stato in grado di passare all'insegnamento universitario, oltre a gestire la risorsa di finanza personale online gratuita per uso pubblico.
Abbiamo bisogno di portare i genitori a bordo:
Queste risorse sono importanti, ma a livello sociale, la responsabilità dell'educazione finanziaria spetta ai genitori: come puoi insegnare qualcosa che non ti senti a tuo agio nel fare? Le persone che hanno vissuto la Grande Depressione sono vissute per raccontare le storie ai loro figli e trasmettere le lezioni apprese lungo il percorso. Al contrario, i nostri genitori no: in questi giorni, guardando solo le cifre del debito nazionale, puoi vedere che siamo nei guai.
Se i genitori non possono rinviare il consumo per prendere decisioni intelligenti sul risparmio, come possono insegnare ai propri figli a renderlo prioritario? Mentre l'educazione obbligatoria nelle scuole è un buon inizio, dobbiamo prima convincere i genitori a capire le finanze personali.
Curbing Frainterstanding of Basic Investing Principles:
I giovani adulti non capiscono i principi di investimento di base oggi disponibili - sono impegnati ad ascoltare l'hype proveniente dai media e da Wall Street. I principi alla base di budget, portafogli, opzioni a basso costo e investimenti a lungo termine vengono persi. Le persone credono di poter cronometrare il mercato, ma falliscono più e più volte.
Principi su cui vivere:
- Risparmia venti centesimi di dollaro
- Vivi scrupolosamente in anticipo per raggiungere i tuoi obiettivi (prefissati!)
- Impara a differire le tue esigenze
- Sapere cosa fa un buon fondo comune, un buon budget e un buon portafoglio
La sfida? Iniziare. Una volta che inizi, le risorse sono là fuori - devi solo usarle. Dobbiamo interrompere il ciclo in cui la generazione dei diritti è bloccata, tenendo le persone responsabili delle loro azioni e rompendo le cattive abitudini in anticipo.
- Tahira K. Hira, PhD, Professore di finanza personale e Senior Policy Advisor per il Presidente presso l'Iowa State University, presenta un piano universale per la sicurezza finanziaria guidato da un barometro morale:
La scorsa settimana ho parlato a una conferenza su due cose: in primo luogo, chi è responsabile della situazione collettiva del benessere finanziario dei consumatori americani? Alla prima domanda, lascia che te lo dica: nessuno ha il compito di assicurarsi che il sistema più grande stia funzionando bene. Secondo, quali sono le regole di investimento che i giovani adulti devono seguire? Lasciatemi dire che prima che un individuo inizi a scegliere azioni o investire i propri soldi, ci sono principi basilari dietro l'investimento che devono essere pienamente compresi.
Rimettere la "Persona" in "Finanza personale"
Essendo stato nel mondo della finanza personale per tre decenni prima che la finanza personale fosse "cool", credo che dovremmo mettere il 'persona' di nuovo in personaal finanziamento, non solo concentrandosi sui numeri. Un sacco di materiali educativi là fuori ignorano questa componente che si concentra sull'individuo e su come vengono a interagire con le loro finanze. Spetta all'individuo creare un piano e attenervisi. Hanno bisogno di imparare come superare i fattori esterni che influenzano il loro benessere finanziario, come la crisi finanziaria, devastante com'era per così tanti americani.
Il ruolo della famiglia: ripristino dei valori
Il ruolo della famiglia è fondamentale nel trasferire valori finanziari e linee guida ai bambini; buoni modelli di ruolo sono essenziali, e questo è fondamentalmente ciò che manca in questo momento. L'impatto della morale sull'insegnamento della finanza personale e l'importanza del pensiero e del processo decisionale della persona non possono essere sovrastimati. Dobbiamo insegnare la responsabilità finanziaria personale alla prossima generazione. La finanza personale è fondamentalmente semplice: cerchiamo semplicemente di renderla stravagante. Quindi, anche se non sei un esperto, puoi ascoltare il tuo intestino e la tua morale ed evitare complessi scenari finanziari che non comprendi appieno. Questo barometro è ciò che manca nella società di oggi.
Quindi, quale dovrebbe essere il mio piano di gioco?
Dobbiamo tutti comprendere i quattro pilastri della sicurezza finanziaria in relazione l'uno con l'altro: entrate / uscite e attività / passività. Ad esempio, non vale la pena fare un sacco di nuovi investimenti se si vive sotto una pila di debiti. Non ci sono investimenti nel mondo che ti possano procurare gli stessi alti rendimenti anno dopo anno che sono tanto grandi quanto i tassi di interesse che molte carte di credito ti stanno addebitando.
È importante acquisire un senso del tuo reddito netto - dopo le tasse - e quindi creare un piano finanziario per riflettere la quantità reale di denaro che devi spendere. Raccomando di spendere e salvare qualcosa seguendo queste linee:
- 5-10%: donazioni di beneficenza alla causa della vostra scelta
- 10%: risparmio previdenziale
- 20%: risparmi 'day after tomorrow' (per viaggi, spese impreviste, spese mediche e necessità a medio termine) - Io chiamo questo "tira dentro, tira fuori" i soldi
- 60-65%: spese per la vita quotidiana inclusi affitto, cibo, acquisti, pagamenti di prestiti, ecc.
Come cambiamo la nostra società per riflettere questi valori?
Quando guardi alla crisi finanziaria globale, devi chiedere: come possiamo avere buoni risultati se continuiamo a fare la cosa sbagliata? Sappiamo tutti nei nostri cuori qual è la cosa giusta da fare, ma dobbiamo agire su di essa.
Alcune cose non cambiano mai: queste verità di base sono vere e resteranno vere per milioni di anni. Sebbene gli strumenti finanziari intorno a noi siano diventati più complessi negli ultimi anni, dovremmo comunque seguire le nostre intuizioni più basilari sul denaro:
- Non spendere più di quello che hai;
- Non prendere in prestito per il consumo, solo per investimenti a lungo termine su cui puoi aggrapparti (case e istruzione);
- Dovremmo costruire le nostre vite come gli uccelli costruiscono le loro: lentamente ma sicuramente.
L'educazione finanziaria dovrebbe essere insegnata nelle scuole, naturalmente, ma è una grande fonte di confusione per i bambini quando viene insegnata una cosa e poi vedono i loro genitori agire diversamente. I bambini hanno bisogno di limiti e oneri precoci per aiutare a distinguere i bisogni e le esigenze finanziarie mentre crescono.
Per ulteriori informazioni sulla gestione degli investimenti, si prega di iniziare leggendo i nostri invii inaugurali dell'investimento 101, A Framework for Investing and Asset Classes e Asset Allocation.
