Hai bisogno di contanti veloci? Fai 4 domande prima di correre a un creditore

Quando hai bisogno di soldi in una crisi - per pagare le riparazioni auto, una bolletta arretrata o un viaggio al pronto soccorso - potresti non avere tempo per pensare al tuo futuro finanziario.

Ma essere intelligente su come e da chi si prende in prestito potrebbe risparmiare denaro e mantenere il debito sotto controllo.

Prima di prendere in prestito denaro da un prestatore, poniti alcune domande per capire meglio le tue opzioni e il costo reale del prestito. Il tuo portafoglio ti ringrazierà dopo che la crisi è finita.

1. Quali sono le mie altre opzioni?

Prima di rivolgersi a un prestatore di contanti veloce, esamina le tue opzioni, dice Scott Astrada, direttore federale per la difesa presso il centro non profit per il prestito responsabile.

Puoi prendere in prestito denaro da familiari e amici o da organizzazioni no-profit o religiose locali? Il tuo datore di lavoro permetterà un anticipo sul tuo stipendio?

Vendere oggetti online o un banco dei pegni è anche un modo per ottenere denaro velocemente, dice Astrada.

2. Quanto posso permettermi di prendere in prestito?

Se si decide di prendere in prestito da un prestatore, iniziare con un'istantanea del flusso di cassa.

Controlla le tue ultime tre buste paga per il tuo reddito medio e somma le tue bollette mensili, dice Debbie Murphy, consulente senior per il credito e l'alloggio presso Guidewell Financial Solutions, un'agenzia di consulenza creditizia. Calcola la differenza per vedere quanto ti resta da lavorare e poi cerca le spese che puoi tagliare subito, dice.

Astrada dice che comprendere il flusso di cassa ti aiuterà anche a stimare il pagamento mensile che puoi permetterti su un prestito.

3. Posso fidarmi di questo creditore?

"Quando sei in un vicolo cieco, ci sono una serie di istituzioni finanziarie disposte a trarne vantaggio, che ti metteranno in una situazione peggiore", dice Astrada.

Finanziatori stimabili guardare il tuo punteggio di credito, il rapporto di credito e il rapporto tra il debito e il reddito per vedere se è possibile rimborsare il prestito. Controlla il tuo punteggio di credito e segnala gratuitamente prima di applicare per capire meglio le tue possibilità di approvazione, dice Astrada.

Murphy consiglia di iniziare con la tua banca di credito locale o banca per un prestito, perché potresti già avere una relazione di fiducia.

Molte cooperative di credito offrono prestiti di emergenza a partire da $ 500, dice. Le unioni di credito federali offrono prestiti alternativi di giorno di paga, che trasportano un tasso percentuale annuo massimo del 28%, ben al di sotto del tasso medio a tre cifre dei prestatori di giorno di paga.

Se si considera un prestatore online, controllare la sua valutazione di Better Business Bureau e recensioni su altri siti Web, così come i reclami segnalati al Consumer Financial Protection Bureau, dice Astrada.

4. Quanto costerà veramente questo prestito?

L'APR di un prestito è il totale del tasso di interesse e di eventuali commissioni anticipate a carico di un mutuante. Usalo per confrontare il costo delle tue diverse opzioni di prestito. La comodità di un prestito veloce potrebbe costarti un APR più alto.

"Il modo migliore per trovare il prestito più conveniente è quello di guardarsi intorno", dice Astrada. Il prestito con l'APR più basso per un determinato periodo è l'opzione più economica.