Come spostarsi in avanti dopo una battuta d'arresto finanziaria

A prescindere da quanto i tuoi sforzi siano proficui per abbattere il debito e costruire risparmi, la vita ti ostacola.

A volte la sfortuna colpisce come un'emergenza medica o una costosa riparazione dell'automobile, o la ferita si autoinfligge attraverso un'assurda spesa di credito o una brutta scommessa su un investimento rischioso.

Qualunque sia la battuta d'arresto, ecco come gli esperti ti consigliano di riportare le tue finanze in pista.

Capire cosa ha causato la caduta

Prima di tornare a cavallo, capisci perché sei finito a terra. "Sei caduto? Sei stato gettato? Eri su un terreno che era troppo avanzato per te? ", Chiede Razi Hecht, consulente patrimoniale di Bronfman Rothschild, un consulente finanziario indipendente registrato a Delafield, nel Wisconsin.

"Tradotto in finanze personali: è solo un singhiozzo lungo la strada o stai utilizzando una strategia che non è appropriata per te o al di là della tua capacità di gestire da solo?"

Parla con un professionista

Persino i professionisti del settore finanziario cercano aiuto esterno quando il denaro guasta. Alison Norris, un pianificatore finanziario certificato di SoFi Wealth, ha recentemente guidato un uomo del Minnesota che ha perso il lavoro nel reparto finanziario di una compagnia di assicurazioni.

"Dal punto di vista dell'alfabetismo, ha capito molto sulle finanze e su come raggiungere i suoi obiettivi, ma si sentiva assolutamente sgonfiato", dice. "Quindi stava lottando non solo con la mancanza di uno stipendio, ma anche con la sua percezione del proprio valore."

Questa è una malattia comune durante i grandi ostacoli finanziari. Parlare con una terza parte, come un consulente finanziario a pagamento, che non tenterà di farti vendere prodotti finanziari, può aiutarti a correggere le tue finanze e ricostruire l'autostima.

Fai attenzione alle tue emozioni

Grandi cambiamenti come la perdita di un lavoro o il matrimonio sono terremoti emotivi seguiti da uno tsunami finanziario potenzialmente più devastante. Un problema comune negli insediamenti di divorzio: per evitare di dover uscire da una casa amata, un partner prende la proprietà su una fetta più grande di risparmio previdenziale. Ciò può creare uno scenario "casa ricca, senza denaro" che crea problemi.

"La scarsa pianificazione nel dividere i beni in un divorzio può creare difficoltà per una parte - e spesso è la donna con l'attaccamento emotivo alla casa di famiglia", dice Lorraine Ell, CEO di Better Money Decisions, LLC, Albuquerque, New Mexico- pianificatore finanziario a tariffa unica.

Una donna Phoenix di 56 anni che ha tenuto la sua casa in un divorzio è arrivata alla ditta di Ell, sopraffatta dalla manutenzione e dai costi dei mutui. "Fortunatamente, la casa aveva $ 500.000 in equity, quindi la risposta era ovvia: vendere la casa, ottenere un posto più piccolo e investire il resto", dice Ell. "Aveva solo bisogno di aiuto per arrivarci".

Crea un piano, celebra le vittorie

Spesso, l'impatto emotivo della perdita finanziaria "è molto più grande della perdita effettiva di denaro", dice Ell. Ricostruire il morale con una nuova realtà e un nuovo piano finanziario è cruciale.

"Devi sapere e accettare ciò che sta accadendo e capire che ci sono cose più importanti del denaro", dice Ell. "Quindi costruisci un piano finanziario per tornare a una parvenza di normalità. È più facile a dirsi che a farsi, perché spesso ciò significa lavorare di più, ridimensionare e ridurre il tuo stile di vita ".

La chiave sta celebrando i successi senza splurging. "Alla fine del mese, quando si manifesta l'impatto netto della riduzione delle spese, assicurati di prenderne nota", suggerisce Paul A. Ruedi, un consulente finanziario con Ruedi Wealth Management in Texas e Illinois.

"Celebrare anche i più piccoli successi finanziari durante i periodi che richiedono un sacrificio per risolvere i contrattempi finanziari può essere un ottimo modo per mantenere alto il morale e farti muovere verso la salute finanziaria", dice.