In che modo la salute dei parenti influisce sui tassi di assicurazione sulla vita

Probabilmente sai che la tua salute influirà sui prezzi quando fai acquisti per la copertura assicurativa sulla vita. Quello che potresti non capire è che la storia della salute della tua famiglia può anche influenzare le tue tariffe.

Gli assicuratori sulla vita considerano le storie dei tuoi genitori e, a volte, dei tuoi fratelli di alcune malattie come uno dei fattori quando chiedi preventivi di assicurazione sulla vita.

Problemi di salute della famiglia che contano

Gli assicuratori si occupano principalmente di genitori o fratelli che hanno una storia di uno dei seguenti:

• Malattie cardiovascolari (malattie cardiache).
• Malattia cerebrovascolare (ictus).
• Alcuni tipi di cancro, come mammella, colon, polmone, ovarica, prostata o melanoma. Tuttavia, gli assicuratori ignorano le malattie che riguardano solo un genere, come il cancro alle ovaie o alla prostata, se il richiedente è del sesso opposto.

I criteri variano tra le compagnie di assicurazione sulla vita. Investmentmatome ha esaminato le linee guida di 20 compagnie di assicurazione relative alla storia della salute familiare. Le linee guida spiegano i criteri per le categorie di prezzo preferite, standard e di altro tipo quando acquisti un'assicurazione sulla vita. Ecco cosa abbiamo trovato:

• Gli assicuratori si differenziano per le malattie che chiedono. Alcuni, ma non tutti, considerano le morti per cancro o le diagnosi di genitori o fratelli, per esempio.
• Con alcuni assicuratori importa solo se un genitore o un fratello sono morti prematuramente di malattie cardiache o di cancro. Altre aziende considerano se a un genitore oa un fratello sia stata diagnosticata una di quelle condizioni.
• Alcune aziende chiedono dei genitori ma non dei fratelli; alcuni chiedono di entrambi.
• Le linee guida genealogiche sono le più rigide per le tariffe migliori e più flessibili per le categorie di prezzo meno favorevoli. Una società potrebbe consentire la morte di un genitore per malattie cardiache prima dei 60 anni e offrire comunque prezzi standard, ma non inferiori ai prezzi "preferiti".
• In generale, le compagnie di assicurazione ignorano la storia della salute familiare per i richiedenti più anziani, di solito quelli oltre 60, 65 o 70, a seconda dell'assicuratore.

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Ottenere credito extra per una buona salute

Anche se la tua storia di salute familiare ti metterebbe fuori dalla corsa per le migliori tariffe, alcune compagnie assicurative faranno delle eccezioni.

Per le tariffe privilegiate con American National Insurance Co., ad esempio, non può esserci morte di un genitore o di un fratello prima di 60 anni da malattia cardiovascolare, malattia coronarica o alcuni tipi di cancro. Tuttavia, l'azienda fa alcune eccezioni per le migliori tariffe, secondo le sue linee guida di sottoscrizione. Permette:

• Un decesso di un genitore o di un fratello affetto da malattia coronarica prima dei 60 anni se il richiedente ha avuto un test ECG da stress negativo con una buona tolleranza allo sforzo nei precedenti 12 mesi.
• Una morte per cancro del colon di un genitore o di un fratello prima dei 60 anni se il richiedente ha avuto una colonscopia normale nei precedenti 24 mesi.
• Una storia familiare di cancro alla prostata se il richiedente ha un normale test antigene prostatico specifico e un normale esame della prostata nei precedenti 24 mesi.

Alcune altre aziende ti daranno una migliore categoria di prezzo se una storia di salute familiare è l'unico fattore che ti squalifica per tassi migliori e hai altri criteri di salute.

Se pensi che la storia della tua famiglia possa danneggiare le tue possibilità di ottenere i migliori tassi di assicurazione sulla vita, ricorda che le linee guida variano da azienda a azienda. Lavora con un agente autorizzato a vendere polizze da una varietà di assicuratori. Un buon agente indipendente saprà quali aziende hanno le linee guida più favorevoli per la tua situazione. Nel frattempo, il nostro strumento per la verifica della vita sulle assicurazioni sito può aiutarti a confrontare da solo le citazioni di assicurazione sulla vita.

Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.