Rimodellamento? Costruisci questi passaggi assicurativi cruciali

Il rimodellamento può aprire la porta a grandi spese - e alle richieste di risarcimento per la casa.

"Il rimodellamento è come fare un lungo viaggio in macchina attraverso il paese", afferma Kevin Anundson, vice presidente del design e delle vendite di Renovations Group Inc. nell'area metropolitana di Milwaukee. "Le prime ore sono divertenti, quando canti canzoni e ti godi della reciproca compagnia." Ma poi ti colpisce che c'è ancora molta strada da fare prima di arrivare a destinazione.

Senza la giusta polizza assicurativa, gli infortuni e gli errori lungo il percorso possono aggiungere un sacco di costi a un progetto già costoso. Il rimodellamento discrezionale medio - qualcosa come il rifacimento di una cucina, un nuovo mazzo o un'aggiunta a una stanza - è costato $ 11,088 nel 2015, secondo il Joint Center for Housing Studies dell'Università di Harvard.

"Puoi goderti il ​​resto del viaggio se sei adeguatamente preparato", dice Anundson. Una parte fondamentale di questo è assicurarsi che la vostra assicurazione è in ordine. Ecco come.

Prima di iniziare: contattare la propria compagnia di assicurazione o l'agente di assicurazione

Una volta che hai deciso di ristrutturare, informa la tua compagnia di assicurazioni a casa, a partire dal tuo agente. Alcuni assicuratori negheranno le affermazioni che insorgono durante il rimodellamento o copriranno l'importo che copriranno se non si informano sulla costruzione in anticipo, afferma Lisa Lindsay, direttore esecutivo della Private Risk Management Association.

Il tuo agente può superare la tua politica e aiutarti a capire che cosa coprirà durante la costruzione. Se è necessario aggiungere la copertura dipenderà da quanto è grande la ristrutturazione. "Con più persone coinvolte in un progetto, più è probabile che qualcosa vada storto," dice Lindsay, e questo significa che è più probabile che tu faccia un reclamo.

Il tuo agente potrebbe suggerire di aggiungere una polizza "corso di costruzione" all'assicurazione dei proprietari di case esistenti. Chiamata anche politica di rischio del costruttore, questo paga per problemi durante la costruzione come fuoco, esplosioni, furto di materiali e atti vandalici.

" DI PIÙ: Trova la migliore assicurazione di casa

Imprenditori dello shopping: controlla i documenti

Se non sei un ufficiale di pattuglia dell'autostrada, chiedere di controllare l'assicurazione di qualcun altro potrebbe sembrare strano, ma questo è un passo importante.

L'Associazione nazionale dell'industria di rimodellamento è un gruppo commerciale che richiede alle aziende associate di avere una copertura assicurativa e una licenza complete e aggiornate. Il sito web di NARI può aiutarti a trovare un appaltatore la cui assicurazione e licenza siano aggiornate, afferma Anundson, la cui compagnia è un membro di NARI. Se scegli un appaltatore non NARI, dovresti sapere quali sono i requisiti assicurativi del tuo stato per gli appaltatori autorizzati, afferma. Il dipartimento del sito web dell'assicurazione del tuo stato probabilmente contiene queste informazioni.

Dovrai anche assicurarti che ogni appaltatore sia legato. Una cauzione è come un'assicurazione che ti paga, il proprietario dell'immobile, se l'appaltatore non riesce a completare il lavoro o ad adempiere ad altri obblighi come il pagamento di materiali o la riparazione di danni alla tua casa causati da un lavoratore.

Se l'appaltatore coinvolge subappaltatori, come idraulici o elettricisti, è meglio controllare anche l'assicurazione, la licenza e il legame.

Come controllare le pratiche burocratiche di un appaltatore

1. Chiedere di vedere la licenza del contraente, la prova di assicurazione e legame.
2. Assicurati che nessuno sia scaduto e fai delle copie, o scatta una foto con il tuo telefono, se puoi.
3. Se non puoi fare una foto, scrivi quanto segue:

Assicurazione	Nome dell'azienda, numeri di polizza, data di scadenza
Certificazione obbligazionaria	Nome dell'azienda e numero di telefono, numero di legame
Licenza	Nome del dipartimento del governo, numero di licenza, data di scadenza

SE STAI ANDANDO IL PERCORSO fai-da-te

Se stai facendo il progetto da solo, magari con una famiglia o con gli amici che ti danno una mano, chiedi al tuo agente assicurativo se hai una copertura di responsabilità sufficiente nella polizza di assicurazione della tua casa. Molte polizze forniscono almeno $ 100.000 in copertura di responsabilità, che paga per cose come le spese mediche e salari persi se qualcuno è ferito in casa o a causa della vostra negligenza. Se qualcuno si ferisce gravemente durante la ristrutturazione, tale importo potrebbe non essere sufficiente, quindi un agente potrebbe suggerire di aumentare il limite di responsabilità.

Puoi trovare l'importo attuale della responsabilità nella pagina delle dichiarazioni della tua politica dei proprietari di casa.

" DI PIÙ: Comprensione dell'assicurazione dei proprietari di abitazione

Prima della costruzione: discutere sicurezza e sicurezza

Le affermazioni di assicurazioni sulla casa per disastri come incendio, danni causati dall'acqua e furti sono più probabili quando i siti di lavoro non sono tenuti in ordine e protetti, dice Lindsay.

I reclami durante il rimodellamento possono essere causati da errori incuranti o da locali non protetti, dice. Per esempio:

• Apparecchiature o riscaldatori rimasti collegati, provocando incendi elettrici
• Stracci untuosi che giacciono intorno a fuoco
• Furto di attrezzature lasciate sul posto
• Vandalismo dopo ore

Il tuo appaltatore dovrebbe avere un protocollo di sicurezza in atto ed essere in grado di spiegarlo a te, dice Lindsay. Dovrebbe includere i passaggi che i lavoratori prendono per prevenire lesioni e danni alla propria casa, e la procedura per bloccare le attrezzature, i materiali di consumo e il luogo di lavoro ogni notte. Prendi in considerazione l'installazione di un sistema di allarme se i materiali da costruzione non saranno custoditi durante la notte.

Durante la costruzione: ispezioni e aggiornamenti giornalieri

"Non esiste qualcosa come 'troppo sicuro'", dice Anundson.Alla chiusura di ogni giorno di costruzione, controlla che il sito sia ancora sicuro e protetto. Cerca e correggi problemi come:

• Cavi collegati o lasciati nei passaggi
• Chiodi e hardware sono rimasti in giro
• Finestre e porte aperte

scegli materiali che migliorano la sicurezza

Una ristrutturazione è un'opportunità per aggiornare con materiali che possono aiutare a prevenire o ridurre una richiesta di indennizzo lungo la strada, afferma Lindsay. Gli esempi includono finestre resistenti agli uragani e materiali di copertura più resistenti.

Dopo la costruzione: aggiorna la tua politica

Quando la costruzione finisce, datti una pacca sulla spalla. Hai qualcosa di bello da mostrare per i tuoi soldi e il tuo tempo, anche se ci sono buone possibilità che ci siano voluti più tempo e costino più del previsto.

Ora è il momento di chiamare il tuo agente di assicurazione casa per assicurarsi che la tua politica è sufficiente per la tua casa appena ristrutturata. La vostra politica aggiornata dovrebbe riflettere il nuovo valore assicurativo della vostra casa - ovvero il costo totale per sostituirlo - in modo che l'assicuratore possa richiedere copie dei vostri documenti e ricevute, secondo l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni.

Una volta che hai finito, tutto ciò che resta da fare è godersi il tuo aggiornamento, sapendo che è adeguatamente assicurato.

Lacie Glover è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .