La strategia del tuo piano previdenziale è pronta per una nuova prospettiva?

Ogni anno in questo momento ci vengono ricordate quelle "liste di controllo annuali" che possono aiutare le nostre imprese, in modo strategico e fondamentale. Che siano maggiori o minori, le azioni che prendiamo a breve termine possono avere un deciso effetto positivo o negativo. Anche la strategia del piano di pensionamento è degna di attenzione prima della fine dell'anno, per essere sicuri che qualunque piano tu abbia in atto continui a soddisfare i tuoi obiettivi individuali e aziendali.

Spesso il piano originale e la strategia che hai implementato si allontanano dagli obiettivi prefissati. Ogni anno sei più vicino al pensionamento, soprattutto quando oltre i 50 anni, apre più opzioni di progettazione di piani e strategie che non erano disponibili quando hai 30 anni e 40 anni. Potresti aver avuto un aumento o una diminuzione del personale. E l'età dei tuoi dipendenti può anche entrare in gioco nella progettazione di opzioni di piano di condivisione degli utili. Queste possibili modifiche ai dati demografici della vostra azienda possono limitare i vostri contributi personali a causa dei contributi richiesti dal datore di lavoro o, più positivamente, aprono nuove opportunità per progettare un piano che acceleri i vostri contributi personali.

Un ottimo motivo per passare attraverso un controllo annuale del piano di progettazione è vedere se esiste un'opzione migliore per il tipo di piano. Spesso le aziende iniziano con i piani SEP o SEMPLICE 401k che sono ottime strategie quando si inizia un piano di pensionamento, ma potrebbero aumentare i loro benefici quando si aggiunge un organico. Man mano che ci si avvicina alla pensione, generalmente oltre i 45 anni, tipi di piani come un piano di cassa in contanti o un piano a benefici definiti possono essere abbinati a un piano di compartecipazione agli utili 401k di nuova comparabilità per accelerare rapidamente gli obiettivi di contribuzione personale.

All'inizio del 2014, i limiti di contribuzione totale di differimento non saranno modificati. Puoi rinviare $ 17.500 in un piano da 401k, con una provvigione di recupero di $ 5500 se hai più di 50 anni. Questa è in genere la prima cosa da provare e realizzare. Se i dati demografici del piano sono adatti, ovvero il personale è più giovane di proprietari, presidi o partner (HCE), e hai più di 45 anni, un nuovo piano di compartecipazione agli utili può fornire un vantaggio massimo per un gruppo selezionato, fornendo al contempo il minor contributo possibile ai gruppi non chiave consentiti dalla legge. Questo piano di progettazione può aiutarti ad aumentare i tuoi differimenti e ottenere fino a $ 51.000 / $ 56.500 limiti annui massimi dai contributi combinati di dipendenti e datori di lavoro.

Se il tuo reddito lo consente, hai più di 50 anni e desideri accelerare rapidamente i tuoi contributi, valuta la possibilità di aggiungere un saldo in contanti o un piano a benefici definiti al 401k. I contributi massimi per questi piani vanno da 102.000 a 45- 237.000 anni a 62 anni. Se aggiunti ai contributi 401k / utili, è come spremere 20 anni di risparmio pensionistico in 10, per non parlare della significativa riduzione del debito fiscale. come un ulteriore vantaggio.

Il processo di determinazione della migliore strategia per il piano pensionistico per voi oggi è semplice e dovrebbe richiedere poco del vostro tempo. Un professionista del piano pensionistico qualificato può semplicemente prendere le informazioni da un censimento con i dati demografici correnti dell'azienda ed eseguire una serie di illustrazioni da tenere in considerazione. Questo dovrebbe essere fornito gratuitamente e ti darà almeno un'istantanea per vedere se c'è un modo migliore per procedere negli anni a venire per la pianificazione della pensione.

Tom Zgainer è il CEO di America's Best 401k. Ha aiutato oltre 2800 aziende a ottenere un piano pensionistico nuovo o migliorato negli ultimi 13 anni, con particolare attenzione alla progettazione di piani strategici per aiutare a raggiungere obiettivi individuali e aziendali. Puoi saperne di più su www.americasbest401k.com o [email protected]

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