Per la sicurezza della pensione, immergere nel mercato azionario

Preferiresti morire o investire nel mercato azionario?

Sconvolto il valore, è una domanda valida: in un sondaggio nazionale a livello nazionale, più persone hanno dichiarato di temere gli investimenti di parlare in pubblico, perdita del lavoro e, sì, morte.

Quella paura ha molte persone che si perdono nei ritorni perché tengono troppi soldi risparmiati in contanti, secondo uno studio di State Street. Ha rilevato che gli americani nel loro insieme hanno un'assegnazione di cassa del 36% (conti bancari e depositi a termine come i CD). Per i millennial è impressionante il 40%. Questo approccio troppo conservativo potrebbe facilmente annullare il beneficio di un piccolo aumento di quanto gli americani risparmiano in generale.

Per la maggior parte delle persone, un pensionamento confortevole è fuori dalla portata senza un portafoglio diversificato che includa un'esposizione ragionevole alle aree a rischio più elevato come le azioni.

Investire protegge dall'inflazione

La maggior parte delle persone teme il commercio di azioni perché sono preoccupate per potenziali perdite. Ma mentre questa è una preoccupazione valida - e una nuova ferita per coloro i cui conti di investimento hanno avuto un duro colpo durante la recessione - c'è anche un rischio sostanziale nel non investire, dice Danna Jacobs, un pianificatore finanziario certificato con Legacy Care Wealth nel New Jersey. Uno di questi rischi è l'inflazione.

"Oggi, $ 100 potrebbero offrirti una bella cena. Ma a 30 anni di distanza, gli stessi $ 100 non ti daranno quella stessa cena. Per lo meno, vuoi essere sicuro di non perdere denaro "grazie a un potere d'acquisto ridotto, dice Jacobs. "Anche se non vediamo l'impatto dell'inflazione anno dopo anno, lo vediamo per un lungo periodo di tempo."

Inizia lentamente, fai la tua ricerca

Parcheggiando i tuoi risparmi a lungo termine in un conto bancario, il tuo gruzzolo non manterrà il passo con l'inflazione. E probabilmente sei già sul mercato (solo non facendo le decisioni di borsa) con un 401 (k) o IRA. Ma cosa succede se vuoi completare il tuo approccio al mercato?

L'investitore tipico si limita a versare contributi regolari (si chiama calcolo del costo del dollaro) per indicizzare i fondi. Questi fondi tracciano un indice, come lo S & P 500. Ad esempio, il Comparto Vanguard 500 compra azioni in 500 delle maggiori società statunitensi, lasciando ai propri investitori piccoli pezzi di tutti loro - senza le commissioni elevate e i maggiori rischi che ne derivano con frequenti scambi

C'è qualche ricerca e legwork che va nella selezione di un fondo indice. Ti consigliamo di esaminare i rapporti di spesa, che mostrano quanto stai pagando per l'investimento. E assicurati di assegnare le tue risorse in base alla tua età e alla quantità di rischio che puoi tollerare. Ma una volta selezionati i tuoi investimenti, è solo una questione di riequilibrio quando le cose cambiano fuori linea nel tempo.

Se questo sembra qualcosa che non vuoi assumere, un nuovo gruppo di consulenti online chiamati robo-advisor può gestire il tuo portafoglio per te - incluso, in alcuni casi, un IRA o anche un 401 (k) - per un anno commissione di gestione generalmente inferiore allo 0,5% del valore del tuo account.

I tuoi soldi dovrebbero essere messi al lavoro

La maggior parte delle persone non perderebbe la possibilità di ottenere un reddito facile, ed è questo che offre l'investimento: guadagni denaro e lo metti in un portafoglio diversificato, quindi il mercato fa il resto del lavoro per te.

Ciò è dovuto all'interesse composto: dato che il vostro denaro guadagna un ritorno, crea un equilibrio più grande e un maggiore equilibrio porta a maggiori rendimenti futuri. L'effetto si intensifica nel tempo, motivo per cui quanto prima inizi a risparmiare per la pensione, tanto meno devi risparmiare nel complesso. (Vedi il nostro calcolatore di interessi composti.)

"Il vantaggio di generare rendimenti è incredibile", dice Jacobs. "Puoi davvero cambiare la tua immagine di ricchezza a lungo termine in un modo che non puoi fare se non investi. Qualsiasi altro modo in cui otteniamo un rendimento è da noi che lavoriamo molto duramente, sia aumentando il nostro reddito sia diminuendo le nostre spese ".

Se investi saggiamente, potresti non dover fare nessuna di quelle cose. Dì che il tuo obiettivo di pensionamento è $ 1 milione. Potresti raggiungerlo in 40 anni mettendo da parte $ 1,700 al mese con un rendimento dell'1% (come previsto dai conti di risparmio). Oppure potresti investire solo $ 400 al mese con un rendimento annuo del 7% (come storicamente i mercati azionari forniscono) nello stesso periodo.

Persino grandi perdite si riflettono

Per il mercato azionario, il tempo guarisce davvero tutte le ferite. Se si verifica turbolenza (allarme Spoiler: è destinato a succedere), la storia ci dice che le perdite non sono permanenti, a meno che non si prenda il panico e si venda.

Secondo i dati di Fidelity, gli investitori che hanno seguito il corso da settembre 2008 a marzo 2010 hanno registrato un aumento medio del saldo del conto di oltre il 20%, nonostante le turbolenze del mercato. Coloro che si sono ritirati alla fine del 2008 o all'inizio del 2009 e sono rimasti in disparte fino a marzo 2010 hanno perso in media quasi il 7%.

Utilizzare gli investimenti per obiettivi a lungo termine

Ovviamente, non tutti i tuoi soldi dovrebbero essere investiti. I soldi di cui hai bisogno a breve termine (entro cinque anni), come un fondo di emergenza o un acconto su una casa, non dovrebbero essere sul mercato, dice Jacobs.

Desiderate investire i risparmi a lungo termine, la pensione e gli obiettivi che superano la soglia dei cinque anni. Per questi obiettivi, Jacobs afferma: "Va bene se i tuoi soldi fluttuano, perché non si tratta di soldi di cui hai bisogno a breve termine.Sei investito a lungo termine e sai che tutti i tuoi bisogni a breve termine sono soddisfatti."

Questo da solo può aiutarti a sopportare il mercato.

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Immagine tramite iStock.