Sean parla di credito: come aiutare il tuo studente universitario con carte di credito

Quando ero al college, una volta ho chiesto una carta di credito in cambio di un sandwich.

Era il 2005, e la banca aveva uno stand allestito proprio fuori dal negozio di alimentari del campus. Quando sono passato, il venditore mi ha chiesto se volevo ottenere una carta di credito per un piede della metropolitana gratuito a lungo. Non c'era un canone annuale, quindi ho pensato, perché no? Ho preso la carta e il sandwich, sentendomi come se avessi appena raggiunto il jackpot. Quell'anno, il mio reddito annuale era di $ 3.000.

I miei genitori mi hanno insegnato il valore della costruzione di una storia di credito positiva in crescita, e sapevo quanto fosse importante rimanere in cima ai miei pagamenti e guardare le mie spese. Tuttavia, ho fatto alcuni errori lungo la strada. È facile spendere troppo o perdere le scadenze quando sei nuovo al credito, come molti di noi sanno. Questo è esattamente il motivo per cui la guida e il sostegno finanziario di un genitore possono essere così importanti in quei primi anni.

Aiutare i tuoi figli a ottenere le carte di credito al college li rafforzerà. Può aiutarli a costruire credito, imparare a gestire i loro soldi e coprire le spese di emergenza. E anche se i regolamenti delle carte di credito di oggi aiutano a prevenire le peggiori situazioni - è ormai illegale per gli emittenti commercializzare carte di credito vicino o nei campus universitari con incentivi come panini, ad esempio - è in definitiva compito di studenti e genitori proteggere i loro profitti.

Ecco come puoi aiutare i tuoi studenti universitari a navigare nel mondo delle carte di credito.

Parla ai tuoi figli del merito

I tuoi figli probabilmente conoscono il valore di studiare duramente, ottenere buoni voti e risparmiare denaro, ma il tema della creazione di credito potrebbe essere nuovo di zecca. Sia che vadano all'università per la prima volta, sia che ritornino per un altro anno, è importante che sappiano come funziona prima ottenere una carta di credito per studenti. Quindi parla loro di quando hai ricevuto la tua prima carta di credito e parla di come funzionano i punteggi FICO - o di saperne di più insieme. Condividi i tuoi errori di credito imbarazzanti, in modo che i tuoi figli sappiano cosa non fare. Ricorda loro che mentre sono al college, costruire l'accredito con la loro carta di credito è l'obiettivo principale, non guadagnare premi o ottenere un limite di credito più alto.

Parlare di come costruire un buon credito può aiutarli a risparmiare sui premi assicurativi, piani di telefonia cellulare, mutui e prestiti auto per gli anni a venire. Fai sapere loro come renderà più facile per loro affittare un appartamento, trovare un lavoro e persino iniziare la propria attività un giorno. Prima inizieranno a costruire una storia di credito positiva, prima inizieranno a risparmiare. Questo avvantaggia sia te che i tuoi figli.

Una carta di credito può aiutare gli studenti universitari in altri modi, naturalmente. Saranno in grado di "fluttuare" i saldi senza interessi per circa un mese dopo la pubblicazione della bolletta, guadagnare premi e coprire i costi di emergenza come le riparazioni auto e viaggi di breve durata. Questi vantaggi sono utili, ma al college, quando costruisci la tua vita finanziaria da zero, non dovrebbero essere la preoccupazione principale. Il college è abbastanza stressante senza aggiungere il debito della carta di credito al mix.

Offri il tuo sostegno finanziario

Dimentica le console Wii e gli iPhone: il miglior regalo che puoi regalare ai tuoi studenti universitari in questi giorni è un buon credito.

Questo è particolarmente vero ora che i requisiti delle carte di credito sono diventati più rigorosi. Se i tuoi figli vogliono ottenere le carte con il loro nome, dovranno soddisfare i requisiti di reddito minimo di un emittente. E se hanno meno di 21 anni, come la maggior parte degli studenti universitari, possono riportare solo il loro reddito indipendente - i soldi dai loro lavori part-time, borse di studio o borse di studio. Ciò può rendere difficile per loro qualificarsi per una carta da soli. Ecco dove puoi aiutare:

Offri di firmare per una carta di credito. Alcune carte di credito danno ai richiedenti la possibilità di candidarsi con un co-firmatario se non soddisfano i requisiti dell'applicazione per conto proprio. Co-firmando per i tuoi studenti universitari, stai mettendo il tuo credito in prima linea per loro. Se perdono un pagamento, non solo li ferirà, ma farà male anche a te. Se prevedi che ciò accada, potresti voler scegliere un'opzione diversa. Ma se ti fidi che i tuoi studenti paghino in tempo, ogni volta, la co-firma può essere un modo semplice per aiutarli a costruire credito. Una volta soddisfatti i requisiti, puoi togliere il tuo nome dall'account e far volare i tuoi kiddos da soli.

Aggiungi i tuoi figli come utenti autorizzati. Se hai già un buon credito, puoi trasmetterlo ai tuoi figli rendendoli utenti autorizzati sulle tue carte di credito. I punteggi dei tuoi figli trarranno beneficio finché il tuo emittente segnala ogni mese l'attività degli utenti autorizzata agli uffici di credito.

Come titolare della carta principale, sarai comunque responsabile del pagamento delle fatture per la tua carta di credito. Quindi, prima di dare loro le carte collegate al tuo account, concorda sui limiti di spesa e imposta aspettative su come utilizzare la carta.

Incoraggiare le migliori abitudini

Non sarai in grado di proteggere i tuoi figli da ogni errore finanziario che potrebbero fare, ma puoi incoraggiarli a prendere decisioni migliori sulle carte di credito. Ecco come:

Lodare il buon lavoro Se i tuoi studenti universitari stanno facendo un ottimo lavoro mantenendo la spesa sotto controllo, o pagando la fattura della carta di credito per intero e in tempo ogni mese, faglielo sapere. Pagando la fattura completa ogni mese in tempo, eviteranno tasse e interessi.E mantenendo bassi i loro equilibri, saranno in grado di aumentare il loro credito e di sottrarre più denaro nei loro fondi di emergenza. Il tuo incoraggiamento può motivarli a mantenere il buon lavoro.

Chiedere, "Come posso aiutare?" Se i vostri figli si lasciano andare e dimenticano un pagamento o fanno pagare troppo, sii paziente e diretto. Chiedi cosa è successo, e vedi se c'è un modo per aiutarli a risolvere il problema e imparare da esso, magari offrendo di pagare parte delle fatture, elaborando budget insieme o impostando il pagamento automatico sui loro account. Dai ai tuoi figli il beneficio del dubbio, ma sii preparato a usare l'amore duro. Se continuano a commettere errori costosi, prendi in considerazione la possibilità di prendere una pausa dalle carte di credito per lavorare sui problemi sottostanti.

Continua la conversazione. Inoltra articoli utili sui consigli di carte di credito ai tuoi figli via e-mail o ritira i pacchetti di cura. Se una delle commedie preferite della tarda serata preferita dai tuoi studenti universitari include un segmento di credito, alla "Ultima settimana stasera con John Oliver", inviala a loro e chiedi cosa ne pensano. Facendo crescere il credito nella conversazione quotidiana, i tuoi figli si sentiranno più a loro agio a venire da te con le domande della carta di credito quando si presentano.

Alcune cose non sono cambiate

Alla fine, l'emittente della carta di credito dei tuoi figli non può costringerli a pagare il loro conto per intero e puntualmente ogni mese, o impedire loro di spendere troppo - e nemmeno tu. Le regole più severe per la carta di credito potrebbero proteggere gli studenti universitari dall'accettare le carte di credito solo per il panino gratuito, ma non renderanno questi ultimi finanziariamente invincibili.

Per quanto tu voglia, potresti non essere in grado di rendere l'esperienza dei tuoi figli con le carte di credito al college perfetta. Gli errori accadono. È la vita.

Ma sostenendo i tuoi studenti universitari nella loro prima avventura nel mondo del credito, puoi rendere positiva la loro esperienza con le carte di credito. Il lavoro inizia negli anni universitari, ma i benefici vanno ben oltre la laurea.