Sean parla di credito: pago sempre con carta di credito, quindi dovresti

Quando sono in fila, so che pagherò con una carta di credito, molto prima che il lettore di carte del negozio me lo chieda. Non è una decisione difficile. Le carte di credito, che sono accettate quasi ovunque in questi giorni, offrono:

• Modi per guadagnare grandi premi ad ogni acquisto.
• Un mezzo di indebitamento mobile per più di un mese - o più - senza interessi.
• Responsabilità zero per acquisti fraudolenti.

Le carte di debito no. E il denaro non fa niente per me.

Le carte di credito sono meglio delle carte di debito. Sono molto meglio dei contanti. Utilizzati con attenzione, potrebbero farti risparmiare centinaia di dollari ogni anno.

Ricaricandolo, strategicamente

Quando dico che uso le carte di credito per praticamente tutto, lo dico sul serio. Faccio addebitare acquisti grandi e piccoli, online e offline. Molte persone fanno lo stesso. Ma negli anni '90, la saggezza convenzionale era un po 'diversa. Mettere piccoli acquisti e alcuni elementi essenziali, come il gas e i generi alimentari, a credito comportava un grande stigma.

Ricordo di aver sollevato le sopracciglia alle superiori quando pagavo un biscotto con una carta di credito a un Whataburger, un silenzioso "Davvero, ne valeva la pena?" Guarda dalla cassiera.

I tempi sono cambiati, grazie al cielo. Come società, penso che finalmente abbiamo iniziato a vedere le carte di credito come strumenti - non una lettera scarlatta che annunciava, "Ehi, a tutti, non posso permettermi questa cosa!" Finché non spendi più di te normalmente con una carta di debito e hai credito sufficiente per qualificarti per le migliori offerte, pagare gli acquisti di tutti i giorni con il credito è l'opzione migliore. Circa il 64% delle famiglie ha riferito di aver utilizzato una carta di credito per comodità e di non avere un saldo, secondo uno studio del 2013 della Federal Reserve, i dati più recenti disponibili.

Sono finiti i giorni in cui addebitare gli acquisti del supermercato alla tua carta di credito significava un imminente disastro finanziario. Ora possiamo pagare la spesa con le nostre carte di credito e guadagnare il 6% di denaro in contanti. È quasi ora.

Ecco perché dovresti andare a credito la prossima volta che ti trovi al negozio di alimentari, alla stazione di servizio, al supermercato, alla gelateria o qualsiasi altro commerciante.

1. Puoi guadagnare centinaia di dollari in premi.

Molte carte di credito oggi hanno grandi premi, sia sotto forma di bonus di iscrizione che di cash back, punti e miglia guadagnati su ogni dollaro speso. Con poche carte di credito ben scelte che si adattano alle tue abitudini di spesa, puoi facilmente guadagnare centinaia in contanti, miglia o punti, senza spendere più di quanto faresti normalmente. E puoi guadagnare ancora più premi con un po 'di strategia:

• Per ottenere il bonus di iscrizione più grande, richiedi una carta di viaggio durante un'offerta limitata. Le carte di credito di viaggio tendono a offrire i più grandi bonus di iscrizione disponibili e possono diventare ancora più grandi in determinati periodi dell'anno. Otterrai una media di $ 177 in più in premi bonus di iscrizione quando fai domanda durante una promozione, secondo uno studio di Investmentmatome.
• Per ottenere i premi più in corso, abbina una carta forfettaria con una carta ricompensa a più livelli. Ottieni una carta che offre premi piatti del 2% e usala con alcune carte a più livelli che offrono il 3% o più nelle categorie più rilevanti per te. Questa strategia mi aiuta a guadagnare circa $ 700 in premi di carte di credito in corso ogni anno su $ 30.000 di spesa con carta di credito.

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Le carte di credito di ricompensa vengono con tassi di interesse più alti, ma per me, questi non contano - io pago le mie bollette per intero ogni mese. Il che mi porta al prossimo punto …

2. Puoi liberare il debito senza interessi, per un mese o più.

"Se lo metti sulla tua carta di credito, dovrai pagare gli interessi", una persona ben intenzionata probabilmente ti ha detto ad un certo punto della tua vita. Ma non è necessariamente vero.

Quasi ogni singola carta di credito sul mercato oggi viene fornito con quello che viene chiamato un periodo di grazia. Ciò significa che l'interesse non viene accumulato sugli acquisti effettuati fino a dopo il pagamento, da 21 a 25 giorni dopo la fine del ciclo di fatturazione, a condizione che tu abbia pagato per intero il mese precedente e che non utilizzi la carta per gli anticipi di cassa (prelevare denaro dal bancomat) o trasferire i saldi (spostando il debito da altri conti). A causa di questi periodi di grazia, sono stato in grado di guadagnare grandi premi negli ultimi anni senza pagare alcun interesse. Puoi anche richiedere una carta con un periodo APR introduttivo dello 0%, se vuoi più tempo per pagare il debito.

Questo periodo di galleggiamento senza interessi è utile anche quando vai in un ristorante, in un hotel o in una stazione di servizio. Questi sportelli spesso mettono in attesa la tua carta e saldano il conto finale in seguito, dopo che hai fatto una mancia, controllato o riempito il tuo acquario. Con una carta di credito non te ne accorgi nemmeno perché, quando paghi il conto della tua carta di credito, gli addebiti saranno finalizzati. Ma in alcuni casi, potresti ottenere una trattenuta autorizzata di $ 80 sulla tua carta di debito quando acquisti gas del valore di 5 $, e questa è una resistenza. Non saresti in grado di toccare $ 80 del tuo denaro fino a quando la transazione non sarà risolta un paio di giorni dopo.

3. Il tuo denaro è protetto.

Le carte di credito e di debito sembrano uguali, ma gestiscono le frodi in modo diverso. Supponiamo che i numeri della tua carta di debito siano stati scremati quando hai pagato alla stazione di servizio self-service.Anche se hai notato subito il furto, i fondi sarebbero comunque scomparsi dal tuo conto corrente fino a quando la banca non è riuscita a rimborsarti. Potrebbe essere settimane più tardi. Se non si notano acquisti non autorizzati sul proprio conto fino a due mesi dopo, la banca non sarebbe obbligata a rimborsare affatto.

Quindi le carte di debito sono una pessima protezione contro il furto o la frode. Ma sai cosa è peggio? Contanti. Se viene perso o rubato, non c'è davvero speranza di riaverlo. La gente trasforma occhiali da sole e maglioni in oggetti smarriti, non in banconote da $ 20.

Le carte di credito offrono una migliore protezione. Se qualcuno sfiora i numeri della tua carta di credito, la legge ti protegge dalla responsabilità, non importa quando lo fai. Saresti responsabile per un massimo di $ 50 se qualcuno rubasse la tua carta fisica e non l'hai segnalata - ma poiché la maggior parte delle banche, inclusi tutti i principali emittenti, non offre alcuna responsabilità per addebiti fraudolenti, probabilmente non dovresti nulla.

Anche le quote dei numeri delle carte di credito che vengono scremate diventano sempre più ridotte, dato che più rivenditori accettano pagamenti EMV: la maggior parte delle carte di credito ora include chip, mentre un numero inferiore di carte di debito condivide tale caratteristica. Se un truffatore si impossessa dei numeri della carta di credito, è ancora scomodo, ma non distruggerà il fondo di emergenza.

Fare il cambiamento

Il tuo metodo di pagamento top-of-wallet dovrebbe in definitiva semplificarti la vita. E questo è ciò che le carte di credito sono progettate per fare - a volte in modi inaspettati. Alcune carte di credito vengono fornite con la copertura principale delle auto a noleggio, se si rifiuta l'assicurazione di collisione della compagnia di autonoleggio. Alcune carte compagnie aeree ti permettono di controllare le borse gratuitamente, un vantaggio che potrebbe aggiungere fino a centinaia di dollari quando viaggi con la tua famiglia. E questo è in cima ai ricchi programmi di ricompensa e ai grandi bonus di iscrizione offerti da così tante carte.

Quando spendi ciò che normalmente faresti, le carte di credito ti danno qualcosa in cambio. Fino a quando le tue carte di debito e denaro non possono fare lo stesso, il credito è la scelta migliore.