Sean Talks Credit: trasferimento del saldo? Cerca l'APR 0%
Come ti rubo i soldi dalla carta di credito
A: Prima di tutto, datti una pacca sulla spalla per prendere provvedimenti per pagare in modo strategico i tuoi saldi di carta di credito. Quando hai un debito a cinque cifre, più basso puoi ottenere il tuo tasso di interesse, più soldi potrai risparmiare a lungo termine. Ma dovresti anche riconoscere che le due scelte che hai preparato per te non sono le tue uniche opzioni, o necessariamente le tue migliori. So per esperienza personale - pagando $ 12.000 in debito di carta di credito senza interessi - che è possibile fare di meglio.
Una normale carta di credito a basso interesse può sicuramente farti risparmiare quando paghi il debito, ma una carta con un TAEG pari allo 0% sui trasferimenti di saldo ti farà risparmiare ancora di più. Con una tale carta, puoi spostare il tuo debito da un altro account e ripagarlo senza interesse per diversi mesi, che è il modo in cui ho finito per risparmiare circa $ 5.000 sugli interessi. Puoi - e dovresti - cercare le migliori condizioni disponibili, indipendentemente dalla tua situazione debitoria e creditizia.
Più emittenti di carte di credito offrono ai nuovi titolari di carta un periodo di APR introduttivo dello 0% sui trasferimenti di saldo fino a un anno o più. Ma sei intelligente a chiedere se applicare per una carta completamente nuova è la soluzione migliore per te. Ci sono quattro situazioni in cui potrebbe non avere senso finanziario per te:
- Hai un'offerta di APR dello 0% su una delle tue carte attuali. Molti emittenti offrono regolarmente trasferimenti di saldo APR dello 0% per le carte esistenti - sembra che la mia carta Discover manda me una ogni altro mese - quindi tenete gli occhi aperti. Se stai già portando una carta con un'offerta APR dello 0% attiva per i trasferimenti di saldo, potresti spostare il debito su quella carta piuttosto che passare attraverso la seccatura di fare domanda per un'altra (e prendere il colpo a breve termine sul tuo credito che il l'applicazione potrebbe infliggere).
- Il tuo credito è scarso, o hai già troppe domande sui tuoi rapporti di credito. La maggior parte delle transazioni di trasferimento del saldo APR pari allo 0% richiedono un credito buono o eccellente. Se non è possibile qualificarsi a causa del punteggio di credito o delle richieste di credito, prendere in considerazione il trasferimento di un saldo su una carta a basso interesse già esistente, supponendo che i risparmi sugli interessi superino la commissione di trasferimento del saldo. Tali commissioni sono in genere comprese tra il 3% e il 4% dell'importo trasferito. Ad esempio, se il tuo debito è su una carta con APR del 20% e la commissione di trasferimento del saldo è del 3%, allora dovrai trasferirla su una carta con un APR inferiore al 17% per essere migliore.
- Non puoi qualificarti per un limite abbastanza alto. Se le tue possibilità di qualificarti per una nuova carta con un limite di credito superiore a $ 10.000 sono ridotte, potresti star meglio pagando le carte che hai già il più rapidamente possibile. Affrontare prima i debiti di più alto interesse può farti risparmiare più denaro.
- Hai problemi a controllare le tue spese sulle carte di credito. Certamente, se hai avuto problemi a controllare la spesa della tua carta di credito in passato, e un'altra carta nel tuo portafoglio è troppo tentazione, non ti consiglierei di richiederne una nuova. Se si lotta per tenere sotto controllo le finanze, ottenere un prestito di consolidamento del debito personale presso un'unita 'di credito locale o una banca comunitaria potrebbe essere un'alternativa migliore. I tassi di interesse relativamente bassi potrebbero farti risparmiare denaro e i pagamenti strutturati potrebbero incoraggiare una maggiore disciplina.
Per molti, però, una nuova carta di credito per il trasferimento del saldo è il modo più conveniente per pagare il debito. In alcuni casi, ottenere un trasferimento di equilibrio con la carta di credito e spostare un debito può anche migliorare leggermente il credito.
Quindi se decidi di richiedere una carta di trasferimento del saldo, quale dovresti ottenere?
Se riesci a saldare il debito entro un anno circa, puoi optare per una carta che offre un periodo APR di trasferimento del bilancio più breve dello 0%, ma ti offre altri vantaggi. La carta Discover it® Balance Transfer, ad esempio, offre generosi premi cash-back e un bonus di iscrizione insieme al suo APR di trasferimento del saldo dello 0%.
Altrimenti, potresti voler cercare il più lungo periodo APR di trasferimento del saldo pari al 0% disponibile. Alcune carte offrono periodi dello 0% da 18 a 21 mesi.
DI PIÙ:Il miglior trasferimento di saldo di Investmentmatome e le carte di credito d'interesse dello 0%
Ricorda, spostando il tuo debito su una carta di credito con trasferimento di equilibrio dello 0% è solo il primo passo per diventare senza debiti. Quando stavo pagando il debito della mia carta di credito, ho fatto tutto il possibile per massimizzare le mie entrate e ridurre al minimo la spesa per pagare il debito il più rapidamente possibile. Se si vuole davvero evitare di pagare gli interessi sulle carte di credito, è necessario sviluppare un piano di pagamento del debito e attenersi ad esso. Potrebbero volerci mesi o anni per eliminare il saldo, ma con progressi costanti, puoi pagare tutti i tuoi debiti senza sborsare un centesimo di interesse.
Foto di Sean McQuay di Investmentmatome.
