Sean parla di denaro: come superare una sbornia nel debito delle vacanze

Le probabilità sono che il tuo recente shopping natalizio abbia portato qualche tipo di stress. Forse ti sei tormentato per aver trovato il regalo perfetto per un papà che già si compra tutto ciò di cui ha bisogno. Forse hai aspettato fino all'undicesima ora e hai dovuto sudare una scadenza di spedizione o combattere folle di altri procrastinatori nei negozi.

O forse eri solo più generoso con i tuoi cari di quanto il tuo portafoglio potesse permettersi.

Secondo un sondaggio sulla spesa per le vacanze del 2015, le persone nelle relazioni sono disposte a prendere in media $ 200 nel debito della carta di credito per acquistare regali l'uno per l'altro, e quel numero è probabilmente più alto quando si considerano regali per bambini e altri.

Se questo è il tuo caso, non lasciare che lo stress legato al debito delle carte di credito legate alla vacanza si attenda.

Conosci i tuoi punti dolenti e come massaggiarli

Se prendi il debito per pagare le ferie, il dolore dei postumi della sbornia è in gran parte determinato da dove risiede il tuo debito - cioè, se lo hai addebitato sulla tua carta di credito di tutti i giorni, usato una carta di credito del negozio o metterlo su una carta con un'offerta di tasso percentuale annuale bassa (preferibilmente 0%). Idealmente è l'ultimo, perché significa che ti sei anche comprato un po 'di tempo.

Ma se hai usato la tua carta di credito di tutti i giorni, sia per rimborsi di fondi che per premi di viaggio, stai potenzialmente pagando una media di circa il 19% in interessi all'anno. Ciò può costare caro, a seconda di quanto sia costoso il tuo conto delle vacanze e se sia stato aggiunto a un saldo che stavi già portando. Se ti stai sotterrando per interessi su quella carta, esplora le opzioni per il consolidamento del debito. Maggiori informazioni in seguito.

" DI PIÙ: Il nostro sito offre il miglior trasferimento di bilancio e carte di credito con basso APR

Se hai usato una carta di credito del negozio, assicurati di aver capito per cosa sei preso e quando. Molte carte dello store possono consentire lo 0% di finanziamento attraverso un'offerta "interesse differito", che suona simile a un'offerta introduttiva dello 0% APR che potresti vedere da una carta di credito generica, ma non è la stessa cosa. "Interesse posticipato" significa che, dopo la chiusura del periodo introduttivo, è probabile che tu debba ancora mantenere l'interesse, e queste carte possono anche avere una serie di ulteriori complicazioni. Contrasto che con le offerte 0% da banche, che rinunciano diritti di interesse a titolo definitivo per il periodo introduttivo.

È possibile evitare le spese per interessi differiti se si paga il debito prima della chiusura del periodo introduttivo. Sto mirando a farlo da solo. La scorsa primavera ho acquistato un iMac in un Apple Store con un'offerta di interessi differiti. Per evitare quei futuri interessi, sto rimborsando abbastanza ogni mese per farmi capire con qualche mese di anticipo.

Ripulire il pasticcio

Dovunque si trovi il debito per le vacanze, è necessario un piano per ripagarlo. Consiglio tre passaggi:

1. Riconosci che hai il debito e che ignorarlo non lo farà sparire. Questo non significa vergognarsi. Non c'è niente di sbagliato nel spendere soldi per se stessi o per gli altri, specialmente durante le vacanze. Ma il debito è lì, e prima che tu possa affrontarlo, devi riconoscerlo.

2. Agire. Ciò significa effettuare i pagamenti minimi sulle fatture della tua carta di credito e quindi pagare di più. Per ridurre gli interessi dovuti, raccomando di pagare almeno due o tre volte il pagamento minimo mensile, con l'obiettivo di estinguere il debito delle vacanze in tre mesi o meno. Fortunatamente, questo è un buon periodo dell'anno per questa strategia: le festività natalizie e i mesi che seguono possono fornire prevedibili salti, come regali in contanti, bonus di fine anno e rimborsi fiscali. Usa quelli per iniziare a scavare.

Se hai un ammontare considerevole di debito e il tuo punteggio di credito è almeno "medio" - superiore a 630 circa - puoi utilizzare una carta di credito per il trasferimento di equilibrio per consolidare il tuo debito su un'offerta 0%. Fare così ti farà risparmiare un sacco di soldi in pagamenti di interessi.

3. Non arrenderti. Pagare il debito, soprattutto se ne hai accumulato molto, richiede tempo. Cerca opportunità per tagliare i costi non necessari, in particolare le spese ricorrenti che potresti non apprezzare più, come un abbonamento a una vecchia palestra o abbonamenti online o delle app. Per aumentare le entrate, prova a ritirare ore di lavoro extra o un nuovo concerto laterale.

" DI PIÙ: 10 consigli finanziari per il nuovo anno

Trattare con una sbornia nel debito delle vacanze può richiedere umiltà, alcuni aggiustamenti finanziari creativi e pazienza. Ma il trade-off può significare più libertà finanziaria, ed è uno dei migliori regali di tutti.