Quali sono le carte di credito protette e come funzionano?
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Sommario:
- Cos'è una carta di credito protetta?
- Carte sicure e non protette
- Come funzionano le carte di credito sicure
- Carte di credito garantite contro debito prepagato
- Come usare una carta protetta in modo efficace
- Qual'è il prossimo?
- Trova una buona carta di credito protetta
- Imparare cosa cercare in una carta di credito per cattivo credito
- Vedere Le migliori carte di Investmentmatome per un credito equo o medio
Ecco un catch-22: una carta di credito è il modo più veloce per creare un buon credito, ma spesso non è possibile ottenere una carta di credito senza un buon credito.
Le carte di credito garantite possono aiutare le persone con un cattivo credito o con una breve storia creditizia a sottrarsi a questo paradosso. Ecco cosa è necessario sapere per capire le carte sicure e come si differenziano dalle normali carte non protette.
Cos'è una carta di credito protetta?
Una carta di credito protetta è supportata da un deposito in contanti effettuato all'apertura dell'account. Il deposito è solitamente pari al limite di credito, quindi se depositi $ 200, avrai un limite di $ 200.
Il deposito riduce il rischio per l'emittente della carta di credito: se non si paga la bolletta, l'emittente può prelevare il denaro dal deposito. Ecco perché queste carte sono disponibili per le persone con cattivo credito o senza credito.
Cosa succede a quel deposito di $ 200 se paghi sempre il conto in tempo? Alla fine tornerai indietro. Usa la carta in modo responsabile e puoi migliorare il tuo credito abbastanza per qualificarti per una carta non protetta, una che non richiede un deposito.
Il deposito è solitamente pari al limite di credito, quindi se depositi $ 200, avrai un limite di $ 200.
Alcune delle migliori carte protette possono consentire di aggiornare il tuo account direttamente su una carta non protetta. Altri non hanno un processo di aggiornamento, quindi dovrai applicarlo altrove, quindi chiudere la scheda protetta. Quando aggiorni o chiudi una carta protetta non delinquente, l'emittente rimborsa il tuo deposito.
L'importo minimo e massimo che puoi depositare varia a seconda della carta, ma dovresti essere preparato a inventare almeno $ 200 per un deposito con carta sicura.
" DI PIÙ: Le migliori e peggiori carte di credito di Investmentmatome per il cattivo credito
Carte sicure e non protette
Se hai bisogno di una carta sicura dipende da quanto è buono il tuo credito.
Per le carte non protette, che non richiedono un deposito e quindi comportano un rischio maggiore per l'emittente, le società di carte di credito in genere richiedono un credito almeno medio e un credito buono o eccellente per i migliori.
Alcune carte non protette pubblicizzate come facili da ottenere con tariffe estremamente elevate.
Alcune carte di credito non garantite si pubblicizzano come facili da qualificare anche se si dispone di credito cattivo. Ma queste carte di solito richiedono tariffe estremamente alte. Investmentmatome consiglia di richiedere una carta protetta piuttosto che una carta non sicura ad alto costo.
Come funzionano le carte di credito sicure
Una volta pagato il deposito iniziale, le carte protette funzionano come quelle non sicure:
- Puoi utilizzarli ovunque siano accettate le carte di credito, anche online
- Puoi costruire o ricostruire il tuo credito utilizzando la carta in modo responsabile e pagando il saldo in tempo
- Ti incuriosisce se porti un equilibrio
La maggior parte degli emittenti di carte di credito offrono sia carte protette che non protette. Le tasse annuali sono comuni, ma non si dovrebbero pagare più di $ 50. Puoi trovare carte sicure con una quota annuale di $ 0 tra i nostri preferiti.
Se non puoi qualificarti per una carta non protetta, una carta protetta può essere un ottimo strumento mentre cerchi di migliorare il tuo credito. Ma è altrettanto importante essere responsabile con una carta protetta come lo è con qualsiasi altro prestito o fattura che compare sul tuo rapporto di credito.
Carte di credito garantite contro debito prepagato
Carte di debito prepagate sembrare simile alle carte di credito garantite. Devi pagare soldi prima di poter utilizzare la carta, e in genere hanno un logo Visa, MasterCard o American Express.
Ma con le carte di debito prepagate, stai usando i tuoi soldi per fare acquisti, non i soldi presi in prestito dall'emittente. Carichi denaro sulla carta, quindi l'emittente usa quei soldi per pagare i tuoi acquisti.
Se il tuo obiettivo è creare credito, una carta di credito sicura è una scommessa migliore di una carta prepagata.
Poiché queste carte non estendono alcun credito, l'attività dell'account non viene segnalata alle agenzie di credito. Pertanto, non stai costruendo una cronologia di credito utilizzando una carta prepagata. Le carte di debito prepagate possono anche avere commissioni che non sono coperte da carte di credito.
Se il tuo obiettivo è creare credito, una carta di credito sicura è la soluzione migliore.
" DI PIÙ: Le migliori carte di credito garantite di Investmentmatome
Come usare una carta protetta in modo efficace
Anche se richiedono un deposito, le carte di credito garantite sono un potente strumento per ricostruire il credito. Ecco come utilizzarne uno in modo efficace:
- Usa la carta con parsimonia, facendo solo uno o due piccoli acquisti ogni mese
- Pagare il saldo totale ogni mese prima della data di scadenza. Quando paghi per intero, non ti verrà addebitato alcun interesse. I tassi di interesse sulle carte protette sono generalmente più alti di quelli sulle carte non protette.
- Tieni d'occhio il tuo punteggio di credito nel tempo; quando è significativamente migliorato, chiedi al tuo emittente l'aggiornamento a una carta non protetta
Molte persone scoprono che utilizzando una carta protetta con attenzione, ci vuole solo circa un anno per migliorare il loro punteggio di credito abbastanza da essere in grado di qualificarsi per una carta non protetta. Alcuni emittenti ti permetteranno di trasferire la tua linea di credito protetta a una non protetta, che è migliore per il tuo punteggio di credito perché non richiede di aprire un nuovo account.
Ma anche se devi fare domanda per una nuova carta di credito non protetta, potresti essere in grado di godere di alcuni dei vantaggi di avere un buon credito - interessi più bassi, premi e tasse più competitive.
Quando quel giorno arriverà, il tuo tempo per ricostruire il tuo credito con una carta di credito garantita sarà valsa la pena.
