Per gli anziani, il debito in aumento della carta di credito stringe stretti

La Grande Recessione ha colpito duramente Shirley Green. Il 65enne si era trasferito in Florida da Denver durante il boom immobiliare, ma perse la sua casa quando scoppiò la bolla immobiliare. Ha presentato istanza di fallimento.

"Ho iniziato a ricevere offerte di carte di credito e ho pensato di iniziare a ricostruire il mio punteggio di credito", spiega. Quando ha affrontato problemi di salute, ha pagato le spese con le carte di credito. Ora pensionato, si ritrova a Denver con più di $ 20.000 in fatture di carte di credito, per lo più dal debito medico, e difendendo gli esattori.

Se sei un anziano alle prese con il debito della carta di credito come Green, non sei solo. Nel 2012, per la prima volta, le famiglie a reddito medio guidate da qualcuno con più di 50 anni trasportano in media più debiti sulle carte di credito delle famiglie di età inferiore ai 50 anni, secondo l'indagine nazionale sui debiti delle carte di credito condotta con l'Istituto di politica pubblica di AARP. La metà di quelli sopra i 50 anni aveva debiti medici sulle loro carte di credito, e un terzo sosteneva che utilizzavano le carte di credito per finanziare le spese giornaliere.

"Non è raro che le persone si mettano in testa", afferma Bruce McClary, vicepresidente per le comunicazioni presso la National Foundation for Credit Counselling. "Ma è più difficile per gli anziani. Non possono generare entrate da altre fonti per ripagarlo."

Lo stress di dover pagare denaro può essere difficile da sopportare, ma hai le opzioni per alleggerire tale onere, incluso il lavoro con i creditori o l'utilizzo di risparmi.

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Perché il debito è cresciuto

Gli anziani hanno il debito della carta di credito per una serie di motivi. Possono ancora pagare i prestiti scolastici - loro o dei loro figli. Oppure potrebbero non aver risparmiato abbastanza per la pensione e affidarsi alle carte di credito per le spese di base. Inoltre, il debito può impedire agli anziani di essere accettati in una struttura di vita indipendente o assistita.

Molti anziani hanno portato il debito della carta di credito in pensione. "Potrebbe essere stato gestibile mentre stavano lavorando, ma ora è diventato un peso", dice McClary. I loro livelli di reddito calano significativamente dalla piena occupazione alla pensione, e ora devono fare affidamento su altre risorse che sono finite ".

Il debito medico aggrava il problema. Quando Green affrontò alcuni problemi medici, la sua assicurazione sanitaria coprì solo una parte delle sue spese. Ha addebitato spese mediche sulla sua carta di credito perché pensava di poterlo gestire. Ma sorsero altre questioni mediche e "tutto si diffuse", dice, mettendola in profondo debito. Ora spera che la consulenza creditizia possa aiutarla.

"La fattura medica da sola non ha un tasso di interesse", dice McClary, "ma se la metti su una carta di credito, stai aumentando il costo con gli interessi delle carte di credito." Dice che recentemente i consulenti del credito hanno visto il debito medico viene trasferito dagli operatori sanitari agli esattori molto più velocemente.

Un altro modo in cui i senior possono cadere nei guai del debito è dare un aiuto finanziario ai figli adulti o ai nipoti. McClary dice che prima di dare soldi, gli anziani dovrebbero chiedersi come vogliono aiutare i propri figli. "Se apri una carta di credito e lo esaurisci, risolvendo il problema a breve termine, ti stai posizionando come un problema per loro in futuro."

Cosa fare

Se sei in difficoltà con il debito, ecco alcuni passi da fare per aiutare la tua situazione.

• Trova un consulente di credito senza scopo di lucro per aiutare con la tua situazione. La consulenza per il debito può essere fatta al telefono. Prima cerchi aiuto, meglio è.
• Contattare l'emittente della carta di credito per verificare se è possibile elaborare un piano. La maggior parte degli emittenti ha programmi di sofferenza o di tolleranza per i clienti in difficoltà. "È molto più facile lavorare con loro che con un esattore", dice McClary. "Molti creditori possono trovare un modo per introdurti in un prodotto con pagamenti inferiori e termini più gestibili."
• Tocca i tuoi risparmi per pagare il debito ad alto interesse. Questa sembra una soluzione ovvia, ma a volte le persone hanno paura di perdere la rete di sicurezza dei risparmi.
• Regola il tuo stile di vita. Il serraggio delle cinghie non è piacevole, ma risparmiare sulle spese mensili elevate come i telefoni cellulari, la TV via cavo o il servizio internet ti darà più denaro per pagare il debito.
• Per il debito medico, parla con il tuo medico per vedere quali sono le tue opzioni. Spesso hanno piani di assistenza. Evita le carte di credito mediche che potrebbero essere offerte dal tuo fornitore. Questi fanno pagare tassi di interesse molto alti, indipendentemente dal tuo punteggio di credito.
• Se i tuoi figli adulti chiedono aiuto finanziario, incoraggiali a parlare con un'organizzazione di consulenza di credito senza scopo di lucro. Puoi trovarne uno nella tua zona attraverso il sito web NFCC.
• Si consideri un mutuo inverso. Ci sono molti rischi e benefici nell'usare la tua casa per aiutarti nei momenti di difficoltà finanziaria. Se segui questa strada, assicurati che questo risolva il tuo problema e non solo aggiunga ai tuoi problemi finanziari.

Ellen Cannon è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.