Imposta i limiti della tua carta di credito e migliora la tua vita

"Conosci i tuoi limiti" potrebbe essere uno dei migliori consigli di carte di credito mai dati - ma non per le ragioni che potresti pensare.

Un vantaggio nel controllo della spesa è ovvio: consente di risparmiare denaro. Ma al di là di questo, la ricerca dimostra che le persone risolvono i problemi in modo più creativo quando lavorano sotto vincoli, afferma Scott Sonenshein, un professore della Rice University e autore del nuovo libro "Stretch: sblocca il potere di meno - e ottieni più di quanto hai mai immaginato "Operare senza limiti, d'altra parte, può portare a costosi errori.

Quando ricevi una nuova carta di credito, l'emittente ti assegna un limite di credito. Lo scopo del limite è di impedirti di spendere più denaro di quanto tu possa rimborsare. Non è per farti spendere quei soldi in modo responsabile. Non ti impedirà di sprecare denaro o costringerti a essere più intraprendente. Ecco perché impostare un limite autoimposto sulla spesa della tua carta di credito è così importante, anche - o soprattutto - se non pensi di averne bisogno.

Come impostare il proprio limite di credito

Impostare il limite della propria carta di credito è un compito fai-da-te. Dimentica ciò che il tuo emittente ti permetterà di spendere sulle tue carte. Invece, decidi l'importo massimo che sei disposto a spendere e tieniti ad esso. L'idea principale è che tu voglia utilizzare le tue carte di credito in modo da guadagnare premi, evitare interessi o entrambi, senza spendere più del necessario. Tieni a mente:

• Non è necessario chiamare l'emittente e chiedere un limite inferiore. In effetti, farlo potrebbe aumentare la percentuale del credito disponibile che stai utilizzando e danneggiare i tuoi punteggi di credito. Noi non lo consigliamo. Come regola generale, è una buona idea mantenere la spesa al di sotto del 30% del limite. Imponi il limite di spesa personale con altri mezzi, ad esempio con un foglio di calcolo, un'app o un libro mastro. Alcuni emittenti ti consentono di impostare notifiche di testo che ti avvisano quando raggiungi una determinata soglia di equilibrio.
• Non è necessario mantenere un budget dettagliato dettagliato. Hai mai fatto un budget dettagliato, uno con limiti di spesa per generi alimentari, gas e simili? È una seccatura. Attenersi a un limite di spesa settimanale per carta di credito, ad esempio $ 200 a settimana, è molto più semplice. E facile è importante, perché vuoi un budget che mantenga il potere e non richieda tutta la tua attenzione.

Spetta a te decidere quanto dovresti spendere. Prendi in considerazione l'utilizzo del metodo 50/30/20 - utilizzando il 50% del tuo reddito al netto delle imposte per le necessità, il 30% per i desideri e il 20% per i risparmi o il pagamento del debito. Oppure prova il bilancio a base zero, che inizia con le spese piuttosto che con il reddito. Inizia da zero e budget solo per costi che puoi giustificare.

Una volta trovato un sistema che funziona per te, i risparmi inizieranno a sommarsi. Così altri benefici non finanziari.

" DI PIÙ: Come usare le carte di credito per gestire il tuo budget

Ora parliamo di come impostare il limite della tua carta di credito può migliorare la tua vita.

Otterrai risultati migliori nella risoluzione dei problemi

Scott Sonenshein

Tendiamo a credere che risorse extra ci liberino, Sonenshein dice a Investmentmatome. Invece, possono renderci meno creativi.

Quando non si limita la spesa della carta di credito, ad esempio, si è tentati di cercare di risolvere ogni problema lanciandogli dei soldi.

Non hai tempo per cucinare? Acquista da asporto. Vuoi perdere peso? Pagare una quota associativa mensile a un programma di perdita di peso. Casa in disordine? Assumere un servizio di pulizia.

Per essere sicuri, il denaro può risolvere certi problemi. Se la tua macchina si guasta, pagare la riparazione è una buona soluzione. Ma ci sono tre grandi pericoli nel risolvere problemi non finanziari con i soldi:

• Le cause alla base di questi problemi potrebbero non essere affrontate
• Potresti sprecare enormi quantità di denaro
• Diventerai peggio nel risolvere i problemi con quello che hai già

L'idea che le restrizioni possano portare a un uso migliore delle risorse e quindi a risultati migliori è ciò che Sonenshein chiama la mentalità "stretching". Coltiva "la creatività della piccola C", dice, cioè la creatività che usiamo per completare le attività quotidiane.

Dà l'esempio del regista Robert Rodriguez, che ha realizzato il suo primo film con un budget di $ 7.000, una frazione di quello che costavano 30 secondi per produrre. Dato che il film era la sua più grande spesa, Rodriguez ha montato insieme qualunque cosa catturasse la sua macchina fotografica, creando lo stile frenetico per il quale è ora conosciuto. I critici l'hanno amato e quel film ha aiutato a lanciare la sua carriera.

"Quando ti costringi ad avere dei vincoli, otterrai soluzioni più innovative", afferma Sonenshein.

" DI PIÙ: Come costruire un budget

Diventerai un donatore più premuroso

Senza limiti di spesa, è la tentazione di fare di tutto per quelli che ami. La società ci dice che più soldi spendiamo per un regalo, più sarà caro. Sonenshein definisce la convinzione che più soldi equivalgono meglio alla mentalità "inseguente".

Ma i doni e i gesti più ponderati spesso non sono i più costosi.

"Chiunque può uscire e spendere un sacco di soldi per qualcosa, ma questo non significa necessariamente che tu ti interessi profondamente per loro", dice Sonenshein. Focalizzarsi sulla ricerca di un regalo che sia pensieroso piuttosto che costoso ti permette di connetterti con le persone in un modo più significativo, dice.

Limiti di spesa possono spingerti a flettere quei muscoli premurosi che donano i regali e fare in modo che ogni centesimo contenga.

" DI PIÙ: Le carte regalo non sono regali

Sarai in grado di concentrarti su ciò che conta davvero per te

Daniel Norris, un lanciatore per i Detroit Tigers, ha trascorso parte del 2015 vivendo nel suo furgone in un parcheggio di Wal-Mart.

Norris ha ricevuto un bonus di firma di $ 2 milioni nel 2011, e ha fatto più di $ 500.000 l'anno scorso, quindi ha potuto permettersi scavi più confortevoli. Ma temeva che spendere troppo lo avrebbe distratto dal baseball. Ecco perché ha chiesto ai suoi consulenti finanziari di depositare solo $ 800 al mese sul suo conto corrente, scrive Sonenshein nel suo libro.

Norris considerava il suo budget più un aiuto che un ostacolo. Divenne il primo lanciatore della American League a colpire un fuoricampo al Wrigley Field di Chicago e il 19 ° lanciatore della storia a colpire un homer nella sua prima big-league al pipistrello, scrive Sonenshein.

L'approccio di Norris è un esempio estremo di come i vincoli di budget possono obbligarti a chiarire le tue priorità. Ma non è necessario vivere da un furgoncino per apprezzare i vantaggi di un budget. L'impostazione di un limite di spesa settimanale per le carte di credito può costringervi a riflettere su ogni acquisto e a rivalutare i valori fondamentali.

Quando pensi in termini di qualunque limite l'emittente della tua carta di credito ti conceda, stai permettendo al tuo emittente di determinare quanto dovresti spendere. Invece, Sonenshein dice, chiedi: "Quali sono i miei obiettivi? Per cosa voglio spendere soldi? "Stabilire i propri limiti non aiuta solo a risparmiare denaro. Potrebbe anche aiutarti a dare priorità alla tua vita.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto di Scott Sonenshein per gentile concessione di Chris Gillett Photography.