I vantaggi di carta di credito dovrebbero Woo You in una relazione bancaria?

Le banche utilizzano sempre più i vantaggi delle carte di credito per convincere i consumatori a rapporti a lungo termine, consentendo loro di vendere altri servizi finanziari. Ma perché rimanere fedeli a una banca per tutto: controllo, risparmio, investimenti, mutui, prestiti immobiliari, prestiti auto e carte di credito?

Gli esperti dicono che quando vieni avvicinato a quello che le istituzioni finanziarie chiamano "relazione bancaria", la tua risposta dovrebbe probabilmente essere: "Non sono solo questo in te". In molti casi, è meglio giocare sul campo e ottimizzare tra diversi aspetti finanziari istituzioni.

È vero, ospitare la tua vita finanziaria sotto lo stesso tetto offre semplicità e convenienza, ma potrebbe non produrre la migliore gamma di prodotti finanziari.

"È sempre una buona idea guardarsi intorno", afferma Ted Beck, presidente e CEO del National Endowment for Financial Education. "Con qualsiasi relazione bancaria, è necessario comprendere i loro prodotti e confrontare i servizi."

Forse una banca offre un valore di $ 1.000 da un bonus di iscrizione alla carta di credito, ma si perde molte volte che si ottiene un mutuo più costoso rispetto alla concorrenza, o si ottengono rendimenti inferiori su risparmi o investimenti.

"[I premi con carta di credito] possono essere un fattore, ma non dovrebbe essere l'unica considerazione", afferma Beck. "I maggiori equilibri con un'istituzione possono significare più influenza, ma cosa ottieni per questo?"

Il desiderio di devozione

Le relazioni non sono una priorità solo per le banche locali e le unioni di credito di facile utilizzo. I megabanks ora stanno usando il principio dei premi della carta di credito come esca per la devozione bancaria. I vantaggi della carta si presentano sotto forma di bonus di iscrizione e di ricompense in corso per le spese che possono essere convertite in denaro e viaggi gratuiti, ad esempio.

• Chase ha offerto un bonus di iscrizione di 100.000 punti sulla sua popolare Chase Sapphire Reserve® - il doppio dell'offerta standard e il valore fino a $ 1.500 - per i clienti che hanno anche stipulato un'ipoteca con Chase.
• Quando è stata introdotta, la Vistosa Carta Visa Infinite Reserve U.S. Bank Altitude Reserve è stata riservata solo ai clienti degli Stati Uniti.
• Bank of America® assegna ai suoi titolari di carte di credito incentivi per i premi tramite il programma di premi preferenziali quando depositano denaro presso la banca o i suoi conti di investimento.

I funzionari di JPMorgan Chase sono stati chiari nei colloqui con Wall Street sul fatto che il lucroso bonus di iscrizione alla Chase Sapphire Reserve® - mentre un significativo perdente a breve termine - fosse finalizzato all'acquisizione di clienti desiderabili e alla vendita di altri servizi bancari di Chase. "Ora li abbiamo, e intendiamo approfondire le relazioni con loro", ha detto il Chief Financial Officer di Chase, Marianne Lake, durante la chiamata del secondo trimestre con analisti di borsa.

La banca degli Stati Uniti ha preso una decisione diversa. Richiedeva ai primi richiedenti di avere un conto di consumo esistente presso la banca prima che potessero richiedere la carta e incassare il suo lucroso bonus di iscrizione e premi.

"È un investimento nella relazione", ha detto Bob Daly, vicepresidente senior della U.S. Bank, durante un evento di maggio a Chicago per il lancio della carta. "Lavorano con noi e vogliamo lavorare con loro".

I consumatori stanno giocando timida

Tuttavia, un'alta percentuale di consumatori sembra cauta nel mettere tutte le uova in un unico paniere finanziario. Il 41% dei clienti bancari nordamericani non è disposto ad acquistare prodotti o servizi aggiuntivi dalle proprie banche, secondo un rapporto di dicembre di Forrester Research.

"I clienti non sono più predisposti ad avere una relazione con la loro banca", ha detto il rapporto del direttore marketing di Forrester, Victor Milligan.

Quindi, mentre i tiri per le relazioni bancarie tramite lucrative ricompense con carta di credito possono essere allettanti, allarme clinger: potrebbero portare ad una relazione amorosa a senso unico.

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