Dovresti ottenere una carta di credito premi?

Gli emittenti di carte di credito sono maestri di marketing e sanno quanto siano interessanti le carte di credito. Ma prima di essere assunti da bonus di iscrizione appariscenti o percentuali di premi apparentemente alti, ti suggeriamo di chiederci se sei finanziariamente in grado di gestire una carta con un alto tasso di interesse. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a decidere e alcuni trucchi da tenere in considerazione quando scegli la giusta carta di credito dei premi.

Sei pronto per una carta di credito premi?

Per determinare se una carta di credito premi è giusta per te, chiediti: porto un saldo mese per mese? Se è così, è probabile che ti consigliamo di evitare carte premio a favore di carte APR basse che possono ridurre al minimo i pagamenti degli interessi. Si consiglia di guardare le unioni di credito. Sebbene i loro programmi di premi siano piuttosto poco brillanti rispetto alle grandi banche, tendono ad offrire i TAEG più bassi, specialmente per quelli con cattivo credito. Se hai già un debito con carta di credito o hai intenzione di fare un grosso acquisto, cerca una carta con una promozione APR 0%.

Ma se non porti un saldo, e se hai credito buono o eccellente, allora dovresti sicuramente considerare una carta di credito premi che ti ripagherà per gli acquisti che fai ogni giorno. Puoi scambiare un APR basso, che non ti serve comunque, in contanti. Quando si sceglie la giusta carta di credito premi, però, ci sono un paio di espedienti da tenere d'occhio.

Bandiere rosse in una carta di credito ricompense

Quando si tratta di programmi di premi, il diavolo è nei dettagli. Se leggi attentamente, potresti trovare restrizioni che possono ridurre la tua percentuale di premi fino al 50%.

Tappi dei premi annuali o trimestrali: Alcune carte di credito limitano l'importo dei premi che puoi guadagnare in un trimestre o anno. Ad esempio, molte delle carte rotanti del 5% coprono i tuoi guadagni bonus a $ 1.500 al trimestre.

Premi in scadenza: Alcuni premi di carte di credito (le carte di credito aeree sono noti per questo) scadono dopo due o cinque anni e alcuni scadono in appena un anno. Guarda i tuoi programmi di premi per assicurarti che i tuoi guadagni non vadano stantii.

Soglie di rimborso: A meno che tu non abbia una carta di credito cashback, dovrai convertire i tuoi punti premio in qualcosa di utile, che si tratti di una carta regalo, un assegno o un biglietto aereo. Alcuni programmi di premi richiedono di accumulare da 10.000 a 25.000 punti prima di ottenere il valore completo.

Commissioni annuali: Non faremo la discussione che pensi che faremo. Molte persone rifiutano automaticamente una carta di credito con una quota annuale, anche se i premi extra e / o il bonus di iscrizione potrebbero rendere la carta la scelta migliore. Ti suggeriamo di fare i conti con te stesso ed evita di scartare le carte annuali.

Carte che non giocano quel gioco

Dopo quella sconfortante lista di trucchi, ecco un paio di carte che sono oneste, vincitrici di sale.

Carta di credito Capital One® Venture® Rewards: La carta di credito Capital One® Venture® Rewards è una delle carte di credito più semplici in circolazione. Guadagna 2 miglia per ogni dollaro che spendi, il che equivale a un tasso di premi del 2% se riscatti per il viaggio. Le miglia non scadono e non sono soggette a date di blackout. Invece, li riscattare per un credito di credito contro qualsiasi spesa di viaggio. La carta ha una commissione annuale di $ 0 per il primo anno, poi $ 95. Se spendi $ 509,22 su biglietti aerei, sistemazioni alberghiere e gas per l'auto a noleggio, ad esempio, puoi riscattare 50.922 miglia per eliminare l'addebito. Ha un grande bonus di iscrizione: goditi un bonus una tantum di 50.000 miglia una volta che spendi $ 3.000 per acquisti entro 3 mesi dall'apertura del conto, pari a $ 500 in viaggio. Inoltre, non ha costi di transazione estera.

Chase Sapphire Preferred® Card: La Chase Sapphire Preferred® Card dà 2 punti per dollaro spesi per viaggi e cene fuori e 1 punto per dollaro speso per tutti gli altri acquisti. I suoi Ultimate Rewards Points non scadono e puoi riscattare fino a 2.000 punti per $ 20 in contanti. I punti sono illimitati e non sei soggetto a nessun limite di premi annuali. Con il suo bonus di iscrizione, guadagni 50.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 per acquisti nei primi 3 mesi dall'apertura del conto. Questo è $ 625 per viaggiare quando si riscatta attraverso Chase Ultimate Rewards®.