Totalmente sulla tua prima carta di credito? Cosa fare dopo

La tua prima carta di credito ha avuto uno scopo importante: ti ha aiutato a creare credito.

Ora, dopo anni di pagamenti puntuali, ti sei stancato del pessimo limite della tua carta e dei suoi svantaggi, e la tua casella di posta è piena di offerte migliori. È tempo di andare avanti?

Prima di fare domanda per quella nuova carta appariscente, assicurati che sia la mossa giusta per te.

Quando andare avanti

Quando Erin Lowry ha fatto domanda per la sua seconda carta di credito nel 2013, sei anni dopo aver ottenuto la sua prima carta al college, sapeva esattamente cosa stava cercando.

"Il motivo principale per cui ho aperto la mia seconda carta di credito è stato l'accesso al mio punteggio di credito", dice Lowry, ora 28 e autore del libro "Broke Millennial". La carta che ha scelto ha offerto un punteggio FICO gratuito, una carta di credito insolita funzione al momento, insieme a solidi premi in corso.

Richiedere una seconda carta di credito può essere intelligente se tu, come Lowry, conosci i vantaggi che desideri e hai un punteggio di credito abbastanza alto per averli. Ecco alcuni buoni motivi per fare il salto:

• Puoi qualificarti per funzioni migliori, ad esempio più premi o un tasso di interesse più basso. È più probabile che tu abbia diritto alle migliori offerte di carte di credito una volta che hai effettuato alcuni anni di pagamenti puntuali. Prova a cercare una nuova carta se hai un punteggio buono o eccellente, ovvero 690 o superiore.
• Vuoi un limite più alto. Se hai superato il limite di $ 300 sulla tua prima carta di credito, il tuo credito è in buona forma e il tuo reddito è aumentato, probabilmente avrai più potere d'acquisto. Ciò renderebbe più semplice l'utilizzo di meno limiti disponibili, che potrebbero aiutare il tuo credito.
• La tua spesa è cambiata. Se viaggi spesso all'estero, ad esempio, una carta che non addebita commissioni per transazioni estere potrebbe essere un affare migliore.

Quando scegli la tua nuova carta, dai priorità alle caratteristiche che si adattano alla tua realtà attuale, non una fantasia finanziaria.

"Comprendi quali sono le tue abitudini di spesa", afferma Paul Golden, portavoce del National Endowment for Financial Education. "Stai anticipando il raggiungimento di un equilibrio mese per mese? Perché è lì che il tasso di interesse inizia davvero a diventare una preoccupazione ".

Leggi anche la stampa fine. Se puoi riscattare miglia di una carta solo con una compagnia aerea che non usi mai, non è un buon affare. E un grande bonus di iscrizione non vale la pena spendere molto di più di quanto faresti normalmente.

Quando trattenersi

A volte chiedere una nuova carta di credito non ha senso. Prendi in considerazione il pompaggio dei freni sulle nuove applicazioni per carte di credito in questi casi:

• Stai per chiedere un grosso prestito. Iscriversi a una nuova carta di credito può far cadere temporaneamente alcuni punti sul tuo punteggio di credito. Se stai per richiedere un mutuo, quella piccola differenza potrebbe costarti migliaia di interessi.
• Stai riscontrando problemi nel rispettare un budget. Una nuova carta non ti aiuterà a smettere di spendere troppo a credito. Invece di cercare nuove offerte, lavora per migliorare le tue abitudini di carte di credito.
• Sei un tipo di persona con una sola carta. Il pensiero di gestire un'altra carta di credito sembra travolgente? Attenersi al tuo primo per ora. Potresti essere in grado di ottenere un limite superiore o condizioni migliori chiedendo al tuo emittente.

Cosa fare con la tua prima carta di credito

Se decidi di richiedere una nuova carta, devi comunque conservare la tua vecchia plastica, a meno che non applichi una commissione annuale o sia legata a un deposito cauzionale.

"In molti casi, è intelligente mantenere aperta la [prima] carta di credito, soprattutto se ti fornisce anni di storia della carta di credito", afferma Lowry, che addebita un paio di abbonamenti alla sua prima carta di credito ogni mese per mantenerla attivo.

La lunghezza della cronologia creditizia è un fattore che influisce sui punteggi di credito e man mano che l'età del primo account cresce, può continuare il suo lavoro originale di aiuto nella creazione di credito. Quando è il momento di prendere in considerazione l'aggiornamento della tua plastica di nuovo, sarai pronto.