Cinque punte di trasferimento del bilanciamento intelligente

Circa l'autore: Jeffrey Weber è un veterano di sei anni dell'industria delle carte di credito e presidente della carta di credito Depot Inc. Egli è un attivo blogger e avvocato dei consumatori. Per ulteriori informazioni sulle offerte di trasferimento del saldo corrente, visitare il suo sito Web, www.SmartBalanceTransfers.com.

Se porti il ​​debito della carta di credito da un mese all'altro, ci sono buone probabilità che tu possa beneficiare di un trasferimento di equilibrio. Con una carta di credito di trasferimento del saldo, è possibile consolidare il debito della carta di credito ad alto interesse su una singola carta che offre una tariffa introduttiva dello 0% per 6 mesi a 1 anno o più. Durante questo periodo introduttivo, gli interessi cessano di accumularsi e ogni pagamento effettuato ti porta un po 'più vicino a diventare senza debiti.

Sfortunatamente, non tutte le offerte di trasferimento di saldo vengono create allo stesso modo. Alcune società di carte di credito offrono offerte davvero fenomenali, mentre altre offrono opzioni che offrono opportunità di risparmio minime. Ecco cinque suggerimenti per ottenere il massimo da un trasferimento di equilibrio.

1.) Evita le carte di credito con periodi multipli dello 0%: le migliori offerte di trasferimento del saldo pubblicizzano un solo periodo dello 0% concesso a tutti i candidati autorizzati. Altre offerte non sono così semplici. Ad esempio, alcune carte di credito Bank of America pubblicizzano un tasso dello 0% sui trasferimenti di saldo per 7 o 10 mesi. Poiché la durata del trasferimento del saldo non viene stabilita fino a quando non si applica, la carta che arriva nella casella di posta potrebbe avere un periodo dello 0% molto più breve del necessario.

2.) Non lasciare che le spese per il trasferimento di equilibrio diminuiscano: tutte le principali società di carte di credito che offrono promozioni di trasferimento del saldo di APR dello 0%, addebiteranno una commissione di trasferimento del saldo del 3-5%. Con un trasferimento di $ 3,000, questa commissione può variare da $ 90 a $ 150. Mentre questo costo iniziale può sembrare elevato, è davvero insignificante rispetto al denaro che spenderebbe per interessi nel corso di un anno su una carta con un tasso di interesse del 15%.

3.) Essere realistici quando si confrontano le offerte: quando si tratta di tempo di decisione, non sottovalutare il tempo che ci vorrà per pagare il debito della carta di credito. Se devi $ 3,000 e puoi comodamente permettersi di pagare $ 200 al mese, quindi scegli una carta con un periodo dello 0% che duri almeno 15 mesi, anche se ciò significa pagare una commissione leggermente più alta.

In definitiva, vuoi comprarti quanto più tempo possibile per rimborsare la tua carta di credito senza allungare il budget.

4.) Non chiudere i conti precedenti: a meno che la carta di credito con cui si trasferiscono i saldi non abbia una tariffa annuale, lasciare aperto il vecchio account. La chiusura delle carte di credito può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito in quanto riduce la tua storia creditizia e può aumentare il rapporto di utilizzo del credito, facendoti guardare al massimo dai creditori.

5.) Mai perdere un pagamento: un unico pagamento perso è tutto ciò che serve per perdere il tasso di interesse dello 0%. La maggior parte delle società di carte di credito non si muoverà su questo anche se si è in ritardo di un giorno, quindi rendere il pagamento di questa bolletta in tempo una priorità assoluta.

Considerazioni finali: un trasferimento di equilibrio ben pianificato può aiutarti a risparmiare una notevole quantità di denaro per interessi e ridurre drasticamente il tempo necessario per uscire dal debito. Tuttavia, se si sceglie la carta di credito di trasferimento del saldo sbagliato o si effettua un unico pagamento in ritardo, è possibile sprecare l'opportunità offerta da queste carte di credito.