SoFi vs Prosper: come si confrontano con i prestiti personali
Come funzionano i prestiti Inps
Sommario:
- SoFi potrebbe essere un'opzione migliore se:
- Prosper potrebbe essere un'opzione migliore se:
- Guardarsi intorno per trovare il miglior prestito personale
- Metodologia per la valutazione di prestiti personali
SoFi e Prosper, due dei più grandi emittenti di prestiti personali online, prendono di mira i mutuatari con un buon credito.
SoFi si presenta come una società finanziaria lungimirante che utilizza criteri di sottoscrizione alternativi e offre vantaggi sociali. Prosper ha aperto la strada al prestito peer-to-peer e favorisce i consumatori con storie creditizie consolidate.
Confrontando i due istituti di credito, i tassi di interesse iniziali per mutuatari qualificati sono simili, sebbene la SoFi non applichi commissioni di origine. Oltre al costo, le altre caratteristiche di SoFi - inclusi importi di prestito più grandi, pagamenti flessibili e opportunità di networking per i suoi membri - possono rendere la tua decisione un consiglio.
Ecco uno sguardo più da vicino alle principali differenze tra SoFi e Prosper.
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| $ 5,000 a $ 100,000 | $ 2000 a $ 40.000 |
| 5,81% al 15,37% (a tasso fisso e variabile) | 6,95% - 35,99% (tariffe fisse) |
| Nessuna | 2.4% - 5% |
| Da 3 a 7 anni | 3 o 5 anni |
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SoFi potrebbe essere un'opzione migliore se:
- Sei nuovo di credito
- Vuoi un prestito a tasso variabile o grande
- Vuoi opportunità di networking
SoFi, fondata nel 2011, si riferisce ai suoi debitori come "membri" e offre vantaggi unici come happy hour, cene ed eventi educativi nelle principali città. La base di clienti di SoFi è stata descritta come HENRY: i ricchi non sono ancora ricchi; il reddito medio è $ 101.000.
SoFi sta subendo cambiamenti di leadership e affronta azioni legali da ex dipendenti riguardo a un trattamento improprio delle donne e paga ingiusta per lunghe ore. Il suo amministratore delegato, Michael Cagney, si è dimesso bruscamente a settembre. Tuttavia, SoFi continua a fare prestiti e afferma che la sua attività è stabile.
Come qualificarsi: SoFi è insolito tra i finanziatori in quanto enfatizza il flusso di cassa libero - il tuo reddito mensile meno le spese - sul punteggio di credito nel suo processo di sottoscrizione. SoFi ha un requisito di punteggio di credito minimo di 680, e i mutuatari in genere hanno un punteggio di credito di 700 o superiore.
SoFi considera anche la tua storia finanziaria, l'industria e l'esperienza professionale. Accetta i candidati senza una storia consolidata di credito e non ha alcun requisito di reddito o di rapporto debito / reddito.
Tempo di finanziamento: In genere occorrono sette giorni dall'avvio di una domanda a ricevere finanziamenti.
Costi: I criteri di sottoscrizione alternativa di SoFi potrebbero comportare in alcuni casi un tasso percentuale annuo più basso per i mutuatari. I suoi TAEG partono da circa il 6% e superano il 15,37%, ben al di sotto del massimo del 35,99% di Prosper.
SoFi è uno dei pochi istituti di credito online ad offrire prestiti a tasso variabile, che tendono ad avere tassi di partenza più bassi, ma possono aggiustarsi o diminuire durante la vita del prestito. Alcuni mutuatari li scelgono, in particolare per la durata del prestito più breve, ma i prestiti a tasso fisso sono più popolari, dice la compagnia.
Flessibilità di pagamento: A differenza di Prosper, SoFi consente ai mutuatari di modificare la data di scadenza del pagamento, e può rinunciare a un canone occasionale in ritardo se si dispone di una cronologia di pagamenti puntuali.
In caso di perdita del lavoro, SoFi ha un programma di tolleranza che sospende i pagamenti o consente pagamenti di interesse fino a un anno.
Fai clic su "Controlla tariffe" per applicare su SoFi.
Prosper potrebbe essere un'opzione migliore se:
- Vuoi un prestito da una compagnia consolidata
- Non hai bisogno di extra come networking e eventi sociali
- La tua storia di credito risale a due anni o più
Dal 2006, Prosper ha finanziato prestiti per oltre $ 10 miliardi. È stato il primo istituto di credito peer-to-peer, il che significa che, anziché finanziare i prestiti, Prosper corrisponde ai potenziali mutuatari con singoli investitori che possono scegliere di finanziare i loro prestiti.
Come qualificarsi: I mutuatari che si qualificano per un prestito Prosper hanno un credito forte, un reddito medio annuo di circa $ 89.000 e una storia creditizia media di 11 anni. Prosper richiede un punteggio di credito minimo di 640 e almeno due anni di storia creditizia. Il requisito relativo al rapporto debito / reddito è pari o inferiore al 50%.
Tempo di finanziamento: Il processo di approvazione di Prosper richiede fino a sette giorni lavorativi, con un ulteriore da uno a tre giorni lavorativi per ricevere i fondi.
Costi: Gli APR di Prosper vanno dal 6,95% al 35,99%. A differenza di SoFi, Prosper addebita una commissione di origine dal 2,4% al 5% dell'importo del prestito.
Come SoFi, Prosper non addebita commissioni per pagamenti extra o per estinguere anticipatamente il prestito. È prevista una commissione di mora del 5% dell'importo dovuto o di $ 15, a seconda di quale sia maggiore.
Fai clic su "Verifica tariffe" per applicare su Prosper.
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Soprattutto se il tuo credito è buono, la tua migliore scommessa potrebbe essere quella di confrontare i prestiti di SoFi e Prosper con altri istituti di credito.Fai clic sul pulsante in basso per visualizzare i tassi stimati, i pagamenti mensili e i requisiti del punteggio di credito di più istituti di credito su Investmentmatome.
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