Gli studenti della Carolina del Sud hanno un valore predefinito superiore alla media USA sui prestiti agli studenti

Gli studenti delle università e delle università della Carolina del Sud sono più propensi di quelli in altri stati a non pagare i loro prestiti agli studenti, secondo uno studio del dipartimento di educazione degli Stati Uniti.

Lo studio ha rilevato che il 13,2% degli studenti delle scuole secondarie della Carolina del Sud che avevano in programma di iniziare a pagare i loro prestiti nel 2013 erano in default al terzo anno di rimborso. Il tasso di default della Carolina del Sud era il 12 ° più alto della nazione.

Il tasso di insolvenza generale degli Stati Uniti è stato dell'11,3%. (Vedi le tariffe predefinite per tutti i 50 stati).

Lo studio ha esaminato oltre 6.000 scuole postsecondarie nella nazione e 80 nella Carolina del Sud, incluse scuole private, pubbliche e proprietarie (a scopo di lucro). Tra i più grandi dello stato per iscrizione, i tassi di default erano:

• Trident Technical College: 20,4%.
• Greenville Technical College: 18,4%.
• Midlands Technical College: 16%.
• Università della Carolina del Sud, Columbia: 4,5%.
• Clemson University: 2,9%.

(Fare clic qui per cercare nel database federale le statistiche predefinite per scuola, città o stato.)

A livello nazionale, i college delle comunità pubbliche hanno avuto un tasso medio di default del 2013 del 18,5% e le scuole proprietarie erano al 15%. Per le scuole pubbliche quadriennali, il tasso medio era del 7,3% e per i collegi privati ​​quadriennali era del 6,5%.

Le percentuali predefinite per i college, le scuole professionali e le università a scopo di lucro tendono ad essere più elevate perché gli ex studenti hanno meno probabilità di aver completato gli studi o vedono un aumento dei guadagni e spesso non riescono a tenere il passo con i pagamenti relazione nei documenti di Brookings sull'attività economica.

>> ALTRO: Default del prestito studentesco: cosa significa e come gestirlo

Il nuovo rapporto fornisce un'analisi dettagliata dei tassi di insolvenza, ma potrebbe non mostrare un quadro completo del carico del debito per gli studenti. Mentre la relazione scatta un'istantanea dei mutuatari che si trovano entro la prima finestra triennale della loro fase di rimborso, non cattura coloro che ritardano il rimborso fino a quando scade la finestra di misurazione triennale.

Consulente Columbia: un college costoso per un lavoro poco retribuito è "l'errore più grande"

Le persone con un diploma universitario guadagnano di più, in media, di quelle con un diploma di scuola superiore. Nel 2014, il reddito medio dei giovani adulti con un diploma di laurea è stato di $ 49,900, rispetto ai $ 30.000 per le persone che hanno completato la scuola superiore, secondo il National Center for Education Statistics.

Tuttavia, il debito eccessivo dei prestiti agli studenti è un onere importante per molti americani. Può significativamente ostacolare le finanze delle persone aumentando il loro onere del debito complessivo e tagliando in denaro che potrebbero utilizzare per i mutui, la pensione e altri investimenti a lungo termine. Il debito totale per prestiti agli studenti è stato di $ 1,36 trilioni a giugno, secondo il Federal Reserve Board, rispetto a $ 961 miliardi nel 2011.

Abbiamo chiesto a Laura Scharr-Bykowsky, consulente finanziaria di Columbia, Carolina del Sud, su come le famiglie possano integrare i prestiti agli studenti nelle loro vite finanziarie.

Come possono gli studenti e le famiglie assicurarsi che i loro prestiti siano un buon investimento nel loro futuro?

I genitori dovrebbero impostare aspettative realistiche con i loro figli. Se non possono permettersi di mandarli in un college d'elite senza indebitarsi pesantemente, probabilmente non dovrebbero prendere in considerazione quel college. Nessun bambino vuole vedere i suoi genitori soffrire finanziariamente per un'educazione.

Gli studenti dovrebbero concentrarsi sulla loro pianificazione della carriera. Raccomando l'Highlands Ability Battery ai miei clienti. È un test completo che aiuta le persone a determinare la carriera più adatta alle loro capacità e abilità naturali. Gli studenti che hanno un'idea più chiara del loro percorso di carriera saranno motivati ​​a fare bene e completare l'università senza dover cambiare ripetutamente le major e assumere ulteriori debiti.

Inoltre, il college non è la risposta per tutti. Puoi prendere in considerazione una scuola commerciale o tecnica.

Dopo aver completato la fase di pianificazione della carriera, esamina le scuole o i programmi specializzati in un gruppo identificato dai test di carriera e determina quali sono accessibili.

In che modo l'erogazione di prestiti agli studenti può influenzare potenzialmente le future vite finanziarie degli studenti?

Se hai un sacco di debito del college, potresti avere difficoltà a far funzionare il tuo budget post-college. Ciò interferirà con la tua capacità di risparmiare per le emergenze, una casa o la pensione. Potrebbe costringerti a ritardare il matrimonio e vivere con i tuoi genitori dopo il college.

Se si sceglie una carriera nel governo o in una non profit, è possibile qualificarsi per il programma di prestito del servizio pubblico. Nell'ambito di questo programma, i prestiti federali possono essere perdonati dopo aver effettuato 120 pagamenti mensili. Prima di stipulare prestiti con questa strategia in mente, tuttavia, sii consapevole del fatto che devi lavorare a tempo pieno per 10 anni presso le organizzazioni qualificate e che gli stipendi complessivi per questi lavori sono spesso molto più bassi di quelli che sarebbero nel settore privato.

Che cosa dovrebbero tenere in mente genitori e studenti quando stipulano prestiti agli studenti?

Non accumulare il debito per cominciare. L'errore più grande è quello di andare in un college costoso per una laurea che si tradurrà in un lavoro poco remunerativo. La regola generale è che il debito totale del college non dovrebbe superare lo stipendio previsto per il primo anno. Ad esempio, non ha senso prendere prestiti di $ 100.000 per essere un assistente sociale.Per risparmiare, andare in una scuola pubblica o frequentare un college o una scuola tecnica per alcuni anni, per poi trasferirsi in un college di quattro anni.

In alternativa, frequentare un college che fornirà un aiuto basato sul bisogno o merito, che ridurrà la necessità di prestiti agli studenti. Se hai bisogno di prendere prestiti, optare per prestiti federali rispetto a prestiti privati, ove possibile. I prestiti federali tendono ad avere tassi di interesse fissi più bassi e si qualificano per il rimborso basato sul reddito, la remissione del prestito ei programmi di consolidamento. Inoltre, i genitori non hanno bisogno di firmare un prestito federale.

Quali opzioni esistono per migliorare i termini del debito dei prestiti agli studenti?

Se si dispone di prestiti federali, si potrebbe essere in grado di migliorare i termini attraverso il consolidamento del prestito o un piano di rimborso basato sul reddito. Sono disponibili diverse opzioni di rimborso, a seconda del tipo di prestito e della situazione personale. I pagamenti mensili si basano sul tuo reddito e sono generalmente compresi tra il 10% e il 15% del reddito discrezionale.

E ricorda, il perdono del prestito federale può essere disponibile per gli impiegati di servizio pubblico qualificati dopo aver effettuato 120 pagamenti mensili.

Cosa dovrebbero fare le famiglie se scoprono che non possono effettuare pagamenti?

Se non è possibile effettuare i pagamenti, è possibile avere diritto al differimento o alla tolleranza del prestito.

Il differimento del prestito consente di ritardare temporaneamente i pagamenti, fino a un massimo di tre anni. Se non si qualifica per il differimento, la tolleranza al prestito ti consentirà di interrompere i pagamenti o di ridurre i pagamenti fino a 12 mesi a causa di difficoltà finanziarie o malattia. A seconda del tipo di prestito che hai, gli interessi possono ancora maturare sia per il differimento che per la tolleranza, quindi controlla con il tuo fornitore.

Fai tutto il possibile per evitare un default del prestito. Potrebbe rovinare il tuo credito, il tuo stipendio potrebbe essere guarnito, o tasse aggiuntive potrebbero essere trattenute per rimborsare il tuo prestito. Anche dichiarare la bancarotta non lo risolverà; a differenza di altri debiti, i prestiti agli studenti non possono quasi mai essere scaricati attraverso la bancarotta.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, è consulente finanziario e preside di Ascend Financial Planning a Columbia, South Carolina.

Tassi di insolvenza del prestito studentesco statale

I 50 stati classificati dal più alto tasso di insolvenza del prestito studentesco al più basso.

classifica	Stato	Percentuale inadempiente sui prestiti agli studenti
1.	Nuovo Messico	18.9
2.	Virginia dell'ovest	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Sud Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Nord Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1