Prova questo piano di spesa per riconquistare il controllo dei tuoi soldi

Di Brad Bond

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Quando la maggior parte delle persone elabora un bilancio familiare, immagina di pagare per un elenco di beni necessari e quindi di utilizzare il resto del proprio reddito in "extra" che sono importanti per loro. Eppure molti di questi benintenzionati finiscono per essere frustrati e delusi quando il loro budget pianificato con cura diventa impraticabile in poche settimane o addirittura giorni.

Ecco il problema: quando si creano i budget, la maggior parte delle persone pensa solo in termini di normali fatture e obbligazioni mensili - affitto o mutuo, cibo, pagamenti di prestiti regolari, servizi pubblici e così via. Ma non creano un piano realistico che tenga conto di ciò che effettivamente spendono.

Inevitabilmente, questo approccio porta allo stress e alla frustrazione in corso perché qualcosa sempre fa deragliare il piano. Nel peggiore dei casi, può portare ad un accumulo sempre crescente di debito della carta di credito.

Un piano migliore di spesa e risparmio farà scomparire lo stress e ti darà il controllo sul tuo futuro finanziario.

Un metodo di bilancio graduale

Ecco un sistema di bilancio realistico e che tiene conto non solo di pagamenti mensili regolari, ma anche di spese che non accadono ogni mese o anche ogni anno. Segui questo piano e sarai meno sorpreso dai costi che non erano sul tuo budget originale.

Inizia con la tua paga mensile netta

Ciò significa che tutti i soldi disponibili per la spesa dopo che tutte le detrazioni di stipendio sono state prese (come tasse, assicurazione sanitaria e contributi del piano di pensionamento).

Sottrai la somma necessaria per "pagare te stesso prima"

Il concetto di "pagare te stesso prima" è importante. Non significa prendere un pezzo del tuo reddito e spenderlo per qualunque cosa desideri quel particolare mese. Significa prendere un po 'di soldi da ogni busta paga e mettere da parte per ulteriori risparmi oltre il piano pensionistico del datore di lavoro, oltre che per pagare il debito in sospeso. Questo ti aiuterà a proteggere il tuo futuro finanziario.

Sottrarre una riserva per le spese non mensili

Una delle cose più importanti che puoi fare in termini di budget è creare un conto di risparmio a breve termine per le spese non mensili. Questo include cose che sono abbastanza facili da pianificare, come le bollette di assicurazione auto che arrivano ogni sei mesi; mettere da parte un sesto di quel totale ogni mese nella tua riserva di risparmio.

Non fermarti qui, però. Questa categoria include anche le spese stagionali, come il paesaggio domestico, e quelle che tendono a verificarsi annualmente in mazzi, come i costi di vacanza e regali.

Anche gli articoli di ricambio e la manutenzione rientrano in questa categoria. Ad esempio, dovrai sostituire "proprietà personali" come mobili e grandi elettrodomestici una volta ogni tanto. Gli articoli a basso costo, come un tostapane o un asciugacapelli, dovranno essere sostituiti di volta in volta. Un nuovo tostapane potrebbe non sembrare una spesa, ma se non lo pianifichi, può far saltare in aria il tuo piano di spesa.

La tua auto avrà bisogno di manutenzione ordinaria, così come nuove gomme in occasione. Se possiedi una casa, potrebbe essere necessario sostituire alcune cose come la fornace, l'aria condizionata, il tetto e il vialetto.

La domanda è quanto mettere da parte per tutta questa sostituzione e manutenzione. Ecco alcune regole pratiche:

• Proprietà personale - Dal 2% al 4% della retribuzione annua per sostituire e conservare gli articoli
• Manutenzione auto e pneumatici - Da 5 a 10 centesimi al miglio. Ad esempio, se guidi 10.000 miglia all'anno, dovresti pianificare da $ 500 a $ 1.000 all'anno per la manutenzione dell'auto. La maggior parte di ciò verrebbe accantonata in risparmi a breve termine che potresti attingere in quanto le spese sorgono. Ma il 20% dovrebbe essere accantonato in un conto di risparmio a lungo termine per sostituire gli pneumatici quando necessario.
• Manutenzione e sostituzione della casa - 2% al 3% del valore della vostra casa. Circa un terzo di tale importo dovrebbe essere in un conto di risparmio a lungo termine per coprire la sostituzione di articoli di più alto costo come forni, passi carrai e tetti.
• Fondo di emergenza - 2% della retribuzione annua per coprire cose a cui non hai pensato.

Inoltre, se si dispone di un pagamento auto, una volta che hai finito, inizia a mettere un po 'o tutto l'importo che hai speso ogni mese in un fondo di ricambio per auto.

Dopo aver apportato le rettifiche di cui sopra alla tua retribuzione netta, ti verrà lasciata una cifra realistica per ciò che è disponibile a coprire le normali fatture mensili. L'utilizzo di questo schema per impostare un budget ti costringe a esaminare più da vicino le tue esigenze - per andare oltre l'approccio "bills-and-extras" al budget che spesso fallisce.

Informazioni sul bilancio "realistico" …

"Realistico" può significare un paio di cose. Ovviamente, spendere $ 3.000 al mese in affitto quando questo è il tuo reddito totale non è realistico. Ma "realistico" significa anche essere onesti su chi sei. Se si ottiene energia e soddisfazione dalla socializzazione con gli amici, ad esempio, e si disegna un budget che taglia o riduce drasticamente la spesa per l'intrattenimento, realisticamente non si manterrà il piano, e fallirà.

Allo stesso modo, se il tuo lavoro richiede un certo guardaroba e non sei realista riguardo a ciò che un guardaroba costa effettivamente, ciò porterà anche a problemi.

Passare a un approccio come questo richiede tempo e pazienza. Probabilmente porterà a cambiamenti fondamentali nel modo in cui vivi.Ma ti darà anche un piano di spesa e risparmio che è fattibile e sostenibile e che ti aiuterà a raggiungere gli obiettivi finanziari sia a breve che a lungo termine.

Questo articolo appare anche su Nasdaq.

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