Square Capital: prestiti aziendali veloci per commercianti quadrati
Crif: che succede se salti qualche rata del prestito?
Sommario:
- Prestiti Square Capital a colpo d'occhio
- Come funziona Square Capital
- Pro e contro dei prestiti Square Capital
- PROFESSIONISTI
- CONS
- Square Capital vs. altre fonti di finanziamento
- Prestiti bancari
- Finanziatori alternativi online
- Anticipi di contanti del commerciante
- Carte di credito aziendali
- Trova e confronta i prestiti alle piccole imprese
Square, che è iniziato come un piccolo processore per carte di credito nel 2009, sta diventando un attore importante nel fornire finanziamenti alle piccole imprese.
Il braccio di prestito di Square, Square Capital, ha iniziato ad offrire anticipi di liquidità ai propri clienti nel 2014. Da allora, Square Capital si è spostato dall'offrire MCA e ora collabora con Celtic Bank per offrire lo Square Capital Flex Loan, a tempo determinato. (Tuttavia, il rimborso si basa su una percentuale delle vendite giornaliere, che imita il modo in cui funzionano i rimborsi MCA.
Secondo la società, Square Capital ha agevolato 1,8 miliardi di dollari in anticipazioni e prestiti di denaro da commercianti a più di 141.000 clienti di piccole imprese.
"Square Capital è stato costruito appositamente per le piccole imprese per migliorare l'accesso ai finanziamenti per aiutarli a crescere", afferma Dan Mahoney, responsabile delle comunicazioni per Square, aggiungendo che l'84% dei mutuatari riferisce di utilizzare i soldi per far crescere la propria attività.
Ecco cosa è necessario sapere su Square Capital Flex Loan e come si confronta con altri finanziamenti per piccole imprese:
Come qualificarsi: A differenza dei prestatori più tradizionali i cui prodotti possono essere disponibili per qualsiasi proprietario qualificato di piccole imprese, lo Square Capital Flex Loan è disponibile solo per le piccole imprese che utilizzano il prodotto point-of-sale Square. Square Capital invia offerte di prequalificazione a piccole imprese idonee che utilizzano il proprio sistema POS. Poiché Square ha accesso alla cronologia delle transazioni e delle vendite attraverso il sistema, utilizza le informazioni finanziarie correnti per determinare l'importo e i termini del prestito. È quindi possibile scegliere l'importo del prestito che è giusto per le esigenze della tua azienda. Vuoi un prestito ma non hai ricevuto un'offerta? Puoi fare un breve sondaggio che aiuta Square Capital ad analizzare la tua attività. Nel determinare l'idoneità al prestito, la società rivede due fattori chiave: il volume di elaborazione: in genere si desidera visualizzare $ 10.000 o più in vendite all'anno e le transazioni di pagamento recenti. La società considera anche la tua storia con Square, che tu sia un venditore Square attivo e il numero e la frequenza dei tuoi pagamenti. Ammontare del prestito: Square Capital offre prestiti da $ 500 a $ 100.000. La dimensione media del prestito è di $ 6.000, secondo la compagnia. Costi di prestito: Square addebita una commissione una tantum, con una media tra il 10% e il 16% dell'importo del prestito.
Termini di rimborso: Ripagherete il vostro prestito da una percentuale fissa delle vostre vendite giornaliere con carta di credito, in genere dal 9% al 13%, analogamente a come funziona il rimborso anticipato di un commerciante. Paghi di più quando le tue vendite sono forti e meno quando le vendite sono deboli. Tuttavia, l'importo totale del rimborso non cambia. I rimborsi vengono detratti automaticamente dal tuo account Square. I prestiti di Square Capital devono essere interamente rimborsati entro 18 mesi dalla data di accettazione. Qualsiasi importo non pagato dopo 18 mesi sarà dovuto per intero. I tuoi rimborsi giornalieri dipendono dalle tue vendite, ma devi pagare almeno un diciottesimo dell'importo del prestito iniziale ogni 60 giorni. Il team di assistenza di Square Capital può contattarti se sei vicino alla mancanza di un requisito di pagamento. Puoi effettuare pagamenti addizionali per il tuo prestito e pagare anticipatamente in anticipo senza una commissione, anche se la commissione anticipata di Square Capital significa che non avrai benefici economici dal pagamento anticipato del prestito. Esempio di pagamento: Supponiamo che ti venga offerto e accetti un prestito di $ 10.000 con un'opzione di rimborso che prende l'11% delle tue vendite giornaliere. Ecco la ripartizione della commissione e l'importo totale del rimborso, secondo la compagnia.
In questo esempio, ti verrà richiesto di rimborsare almeno $ 622,22 (un diciottesimo dell'importo del prestito) ogni 60 giorni. Tuttavia, questo è il minimo; Square Capital può contattarti se sei a rischio di restare indietro, perché non pagherai il prestito per intero entro la fine del trimestre se stai ricevendo solo il diciottesimo requisito. Quindi, in un dato giorno, se le tue vendite erano $ 1.000, rimborseresti $ 110 ($ 1.000 x 11% al giorno). Se si riuscisse a mantenere un ritmo simile ogni giorno, il costo totale del prestito di $ 11.200 verrebbe rimborsato in poco più di tre mesi.
Facile processo di applicazione: Perché Square ti offre in modo proattivo un'opzione di prestito, non devi preoccuparti di cercare e richiedere finanziamenti. Se accetti un prestito Square Capital, tuttavia, potresti dover inviare documenti aggiuntivi per verificare la tua identità e la cronologia aziendale. Informazioni preliminari: Saprai esattamente quanto devi prima di accettare un'offerta di finanziamento. Mentre i pagamenti giornalieri variano in base alle vendite, il tasso di rimborso giornaliero e l'importo totale dovuto non cambieranno mai. Nessun pagamento anticipato: Se paghi in anticipo il tuo prestito, non dovrai pagare alcuna penalità per il pagamento anticipato. Devi essere cliente POS Square: Per poter usufruire di un prestito a capitale fisso Square Capital, è necessario utilizzare uno degli strumenti di elaborazione dei pagamenti POS di Square. I pagamenti sono una percentuale fissa delle vendite giornaliere: Analogamente al rimborso delle anticipazioni di denaro del commerciante, rimborserai i tuoi prestiti Square Capital con una percentuale fissa delle tue vendite giornaliere con carta di credito. Mentre i pagamenti giornalieri potrebbero essere un vantaggio per alcune aziende, potrebbero buttare fuori il flusso di cassa della tua azienda; alcuni proprietari di piccole imprese preferiscono invece pagamenti fissi settimanali o mensili. Brevi termini e piccoli importi di prestiti: L'importo massimo di prestito di Square Capital è di $ 100.000, che è inferiore a quello offerto dalla maggior parte dei creditori e l'importo medio del prestito di Square Capital è di $ 6.000. Mentre il limite basso è utile per coprire le spese quotidiane o piccoli acquisti di inventario, non sarà di grande aiuto con grandi espansioni o grandi opportunità di crescita. E se ricevi un importo nella fascia più alta, hai solo 18 mesi per rimborsarlo.
L'approccio proattivo di Square Capital nell'offrire finanziamenti può essere positivo o negativo per i proprietari di piccole imprese. Avere un prestito offerto senza il fastidio di trovare e richiedere finanziamenti è un enorme risparmio di tempo per i proprietari di piccole imprese. Tuttavia, può anche incoraggiarli a prendere in prestito anche se non ne hanno realmente bisogno. Se sei nel mercato per un prestito di piccola impresa, guardati intorno. Ci sono molte fonti di finanziamento di piccole imprese e molti tipi di prestiti, tra cui prestiti a termine, linee di credito, finanziamenti per le fatture e prestiti per le piccole imprese. Avrai voglia di avviare la ricerca presso le banche locali e le cooperative di credito per le migliori tariffe, soprattutto se hai un'attività consolidata con forti finanze. I prestiti alle piccole imprese dalla tua banca o unione di credito ti offriranno i migliori tassi di finanziamento. Tuttavia, questo processo può essere lungo e complicato, rendendo le offerte di pre-qualificazione di Square un'alternativa interessante per le attività commerciali. Indipendentemente da ciò, vale la pena stabilire una relazione con la vostra banca locale perché il finanziamento più economico che offre sarà vantaggioso dal punto di vista finanziario. I finanziatori alternativi online sono sorti durante la Grande Recessione quando le banche e altri istituti di credito tradizionali non offrivano finanziamenti alle piccole imprese. Con standard di qualifica più flessibili e applicazioni rapide, i prestiti alternativi sono spesso più facili da qualificare, rendendoli un'opzione per i mutuatari che non possono beneficiare di un prestito tradizionale. Mentre Square Capital Flex Loan è tecnicamente un prestito alternativo online, il suo ambito è limitato agli attuali utenti del prodotto Square. Gli anticipi di cassa del commerciante e il prestito Flex a capitale fisso hanno caratteristiche di rimborso simili, ma avere una durata specifica del termine aiuta a differenziare il prodotto di Square dagli anticipi di denaro del mercante ad alto costo. Gli MCA rappresentano un anticipo sulle future vendite con carta di credito e rimborsate tale anticipo con una percentuale giornaliera delle vendite della vostra carta di credito fino al rimborso del prestito. Gli ICM non hanno un periodo di tempo prefissato per il rimborso, quindi si potrebbe finire per ripagarli nel corso degli anni, determinando un tasso percentuale annuo che può raggiungere le triple cifre. Poiché le tue vendite fluttuano, così fanno i tuoi pagamenti giornalieri. Sebbene siano veloci, gli ICM sono in gran parte non regolamentati e rappresentano un'opzione di finanziamento rischiosa. Le carte di credito aziendali offrono anche l'opportunità per i finanziamenti futuri che il prestito fisso Square Capital non offre. Probabilmente avrai una linea di credito più piccola rispetto a una linea di credito commerciale - in genere fino a $ 50.000 contro $ 1 milione - più, ma una carta di credito è conveniente per gli acquisti di lavoro quotidiani. Le carte di credito aziendali possono anche offrire premi come cash back e punti di viaggio. " DI PIÙ: Prestiti di piccola impresa vs. carte di credito aziendali Investmentmatome ha creato uno strumento di confronto dei migliori prestiti alle piccole imprese per soddisfare le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Abbiamo valutato fattori quali l'affidabilità del prestatore, la portata del mercato e l'esperienza degli utenti, e li abbiamo organizzati in base a categorie che includono le entrate e la durata della tua attività.Prestiti Square Capital a colpo d'occhio
Ammontare del prestito
$ 500 a $ 100.000
Costi di prestito
In media, dal 10% al 16% del prestito Leggi maggiori dettagli
Rimborso
Il saldo totale deve essere rimborsato entro 18 mesi
Tempo di finanziamento
In pochi giorni
Come funziona Square Capital
Ammontare del prestito
$10,000
tassa
$ 1,200, o il 12% del prestito
Importo totale del rimborso
$11,200
Percentuale di vendite giornaliere per il rimborso
11%
Pro e contro dei prestiti Square Capital
PROFESSIONISTI
CONS
Square Capital vs. altre fonti di finanziamento
Prestiti bancari
Finanziatori alternativi online
Anticipi di contanti del commerciante
Carte di credito aziendali
Trova e confronta i prestiti alle piccole imprese
