Qual è lo statuto delle limitazioni sul debito?
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Sommario:
- Come dire se un debito è prescritto
- Ottenere informazioni dal collezionista
- Se riconosci il debito come tuo
- Se non riconosci il debito
- Qual'è il prossimo?
- Fare il punto: Vedi le opzioni di riduzione del debito
- Preparare: Cosa dire a un esattore
- Vedi le opzioni per pagare un debito in collezioni
Lo statuto delle limitazioni sul debito è una regola che limita per quanto tempo un creditore può farti causa per il pagamento di un debito.
Tutti i debiti dei consumatori, dai saldi delle carte di credito alle spese mediche, hanno limiti sul numero di anni in cui i creditori hanno il diritto legale di farvi causa per il pagamento.
In generale, la legge dello stato in cui vivi determina lo statuto delle limitazioni su specifici debiti, anche se hai sostenuto il debito altrove. In alcuni stati, lo statuto delle limitazioni per il debito della carta di credito è di tre anni. In altri, è fino a 10.
Tuttavia, alcuni creditori aggiungono clausole ai loro accordi dicendo che le leggi di uno stato specifico regoleranno il contratto indipendentemente da dove il cliente abita.
Cammina con cautela se gli esattori ti perseguitano, perché anche un solo pagamento su un debito scaduto può ripristinare l'orologio e far rivivere la capacità del creditore di farti causa.
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Come dire se un debito è prescritto
Dopo che la legge sulle limitazioni del debito è passata, il debito è considerato "prescritto" e non puoi essere legalmente citato in giudizio, ma i collezionisti potrebbero ancora tentare.
Il tuo obbligo di pagare, tuttavia, rimane nei libri.
Il tuo obbligo di pagare, tuttavia, rimane nei libri. Ciò significa che i futuri creditori lo vedranno, il che può rendere più difficile per te ottenere nuove linee di credito, e quelle che otterrai avranno probabilmente tassi di interesse più alti.
"Determinare se un debito è scaduto il suo statuto implica guardare a quale tipo di debito è e quali statuti sono applicabili", dice Colin Hector, procuratore della Federal Trade Commission. "Hai bisogno di un po 'di acume legale, quindi potresti voler controllare con l'assistenza legale, un avvocato o un ufficio del procuratore generale dello stato".
Queste fonti possono aiutarti a trovare lo statuto delle limitazioni sui debiti che affronti. L'opzione migliore per te dipende dal tuo tempo e dal tuo budget:
- Ufficio del Procuratore Generale dello Stato: può fornire informazioni legali gratuite ma potrebbe essere difficile da raggiungere.
- Assistenza legale locale: economica, ma i loro avvocati e paralegali sono spesso in overbooking e oberati di lavoro.
- Un avvocato dei consumatori: può offrire un aiuto personalizzato e più rapido ma a un costo più elevato.
Ottenere informazioni dal collezionista
I raccoglitori di crediti hanno l'obbligo legale di fornirti informazioni sul debito che stanno tentando di riscuotere. Chiedere informazioni può aiutarti a determinare se un debito supera il suo statuto di limitazioni.
" DI PIÙ: 3 strategie per trattare gli esattori
Stai attento quando parli con i collezionisti. Non promettere di effettuare un pagamento o fornire loro alcuna informazione di pagamento, ad esempio un conto bancario, perché potrebbero accettarlo come accettazione del debito.
Se riconosci il debito come tuo
Raccogli tutte le informazioni che hai su di esso, come l'importo, i pagamenti effettuati e la data del tuo ultimo pagamento. Questo serve come arsenale contro gli esattori.
Chiedi al collezionista due semplici domande:
- Il debito è prescritto?
- Quando era la data dell'ultimo pagamento?
Se gli esattori rispondono alla prima domanda, sono tenuti dal Fair Debt Collection Practices Act a rispondere in modo veritiero. Tuttavia, non sono tenuti a rispondere affatto.
L'orologio sullo statuto delle limitazioni inizia quando un account diventa insolito, in genere 30 giorni dopo aver perso un pagamento.
Se il raccoglitore non risponde, chiedere la data dell'ultimo pagamento. L'orologio sullo statuto delle limitazioni inizia quando un account diventa insolito, in genere 30 giorni dopo aver perso un pagamento.
Se non hai effettuato alcun pagamento, l'orologio potrebbe essere iniziato quando hai eliminato il debito o quando è stato contrassegnato come delinquente, a seconda del tuo stato.
Se un esattore non rivelerà queste informazioni, fare riferimento alla lettera di convalida del debito. Un collezionista deve inviarti questa lettera entro cinque giorni dal primo contatto; se non lo hai ricevuto entro 10 giorni, chiedilo. Questo avviso dovrebbe includere l'importo dovuto, la data dell'ultimo pagamento, il raccoglitore e come richiedere informazioni sul creditore originario.
Se non riconosci il debito
Il settore della riscossione dei crediti è noto per aver tentato di riscuotere debiti da persone sbagliate. Poiché i debiti sono venduti dal creditore originario a una terza parte ed eventualmente venduti nuovamente, un esattore avrà probabilmente informazioni sempre meno complete. Di conseguenza, potresti essere contattato per pagare un debito che non è affatto tuo.
Fare riferimento ai propri registri e alla lettera di convalida per chiarire eventuali discrepanze. Questo ti aiuterà a determinare se dovresti sfidare il debito.
