Ancora in affitto? Ti mancano questi vantaggi fiscali

Di Tom Salomone

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È quel periodo dell'anno in cui tutti noi affiliamo le nostre matite (o, più precisamente, apriamo i nostri laptop) e ci prepariamo per il momento delle tasse. Se fossi tra i milioni di acquirenti di case per la prima volta nel 2015, ti verrà una bella sorpresa questa stagione delle tasse.

La proprietà della casa ha alcuni vantaggi fiscali notevoli. A seconda della situazione, potrebbero esserci migliaia di dollari per tornare indietro.

Per gli affittuari, quei benefici sono fuori dal tavolo. Ciò non vuol dire che il noleggio non è un'opzione praticabile, ed è vero che gli affittuari godono di alcuni vantaggi che i proprietari di case non hanno. Ma se sei sulla barriera per l'acquisto di una casa, questi vantaggi fiscali potrebbero solo far pendere la bilancia e mettere a portata di mano la casa dei tuoi sogni.

La deduzione degli interessi ipotecari

I proprietari di case sanno che questo è un grande. La detrazione degli interessi ipotecari consente ai proprietari di abitazione di dedurre gli interessi sui mutui ipotecari per la casa del valore di 1 milione di dollari o meno. Questa detrazione è particolarmente utile nei primi anni di un mutuo, quando il pagamento mensile va in gran parte verso l'interesse.

Ecco un esempio: supponiamo di avere un mutuo a tasso fisso di $ 250.000, a 30 anni con un tasso di interesse del 4,5%. Pagherete all'incirca $ 11.000 di interesse nel primo anno. Supponendo che ti trovi in ​​una fascia di imposta sul reddito del 25%, deducendo tale interesse risparmierai circa $ 2.750 in tasse.

Lo stesso non si applica agli affittuari, in quanto non hanno mutui. Invece, il padrone di casa ottiene il vantaggio mentre l'affittuario aiuta a coprire i costi.

Punti detrazioni per gli acquirenti di case

I tassi di interesse rimangono largamente favorevoli per i consumatori, ma ci sono ancora opzioni per abbassare tali tassi al momento dell'acquisto. Uno è acquistando quelli che sono noti come "punti di sconto".

Tipicamente un "punto" costa l'1% dell'importo del prestito e si traduce in un tasso di interesse più basso che può generare risparmi per tutta la durata del prestito. Quello che molti mutuatari non sanno è che quei punti sono solitamente deducibili. Ad esempio, supponendo di nuovo che sei nella fascia di imposta sul reddito del 25%, $ 1.000 spesi per un punto di sconto produrrebbe un risparmio fiscale di $ 250, una tantum (calcolato come $ 1.000 x 0,25).

Tasse di proprietà

Tutti sanno che essere proprietario di una casa significa pagare le tasse sulla proprietà al governo locale, sia che si tratti della città, della contea o del distretto scolastico locale.

Quello che potresti non sapere è che queste tasse sono interamente deducibili dalla tua imposta sul reddito federale. Questa è una buona notizia per i proprietari di case, ed è un altro vantaggio fiscale che gli affittuari non godono.

Deduzione del premio dell'assicurazione ipotecaria

Non è un segreto che l'accessibilità è un grosso problema per i potenziali acquirenti di case. I prezzi continuano a salire nei mercati di tutto il paese, mentre gli ostacoli al risparmio - come il debito dei prestiti studenteschi - rendono più difficile costruire quell'acconto.

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Ciò rende le opzioni di pagamento a basso costo - disponibili presso l'Amministrazione federale delle abitazioni e altre - interessanti, ma è importante ricordare che la FHA richiede l'acquisto di un'assicurazione ipotecaria su tutti i prestiti. E anche con un prestito convenzionale, è probabile che se si mette giù meno del 20%, il creditore richiederà anche un'assicurazione ipotecaria. Assicurazione mutuo è semplicemente un mezzo per i creditori per proteggere contro il rischio di un default sul prestito, ma significa maggiori costi per il mutuatario.

Le buone notizie? È possibile detrarre l'assicurazione ipotecaria dalle imposte sul reddito federali come detrazione dettagliata fino a un reddito lordo rettificato di $ 109.000 ($ 54,500 se si tratta di una registrazione separata), a condizione che siano soddisfatte le altre condizioni. Non è una cosa da poco.

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Che dire dei venditori a domicilio?

Gli acquirenti di case non sono gli unici vincitori. Immaginiamo che hai comprato una casa nel 2010 per $ 250.000 ma hai ottenuto un'offerta di lavoro in tutto il paese, e ora è il momento di fare una mossa.

Forse hai fatto dei miglioramenti a casa e il mercato è migliorato. Ora, un agente immobiliare pensa di poter ragionevolmente elencare la tua casa per $ 300.000. Segui il suo consiglio e, boom, ricevi e accetti un'offerta per il prezzo di quotazione.

Hai appena messo un profitto pesante in tasca, ma il vantaggio non finisce qui. Queste plusvalenze sono completamente esenti dall'imposta sul reddito federale, fino a $ 250.000 per le persone fisiche e $ 500.000 per i filer comuni. C'è un altro investimento nel tuo portafoglio che può dire lo stesso?

Che cosa è giusto per te?

Questi sono solo alcuni dei vantaggi fiscali per i quali i proprietari di abitazione sono idonei. Ci sono anche incentivi per "inverdire" una casa, quote di ammortamento per lo spazio in affitto o un ufficio di casa, e altro ancora.

Ma è importante ricordare che queste non sono "scappatoie". Questi benefici fiscali riflettono la convinzione di lunga data dell'America che la proprietà della casa costruisca e rafforzi famiglie, quartieri e comunità.

Le case a prezzi accessibili possono essere difficili da trovare e un inventario ristretto significa che la concorrenza è rigida. Aggiungi costi di chiusura, assicurazione, manutenzione, un forte acconto e altre sfide, e all'improvviso può essere scoraggiante. Questi incentivi fiscali mantengono vivo il sogno della proprietà della casa per tutti gli acquirenti meritevoli di credito.

Comprare una casa è una grande decisione e per molte persone è il più grande investimento singolo che faranno per tutta la vita. Il noleggio ha i suoi vantaggi e devi decidere da solo quando è il momento giusto per comprare.

Sappi solo che quando lo fai, c'è un aiuto nel codice fiscale per arrivarci.

Tom Salomone è presidente della National Association of Realtors.

Immagine tramite iStock.