Conserva carte di credito e credito equo: come aiutano e come possono ferire

Le carte di credito del negozio sono un'arma a doppio taglio: possono aiutare le persone con crediti scadenti a salire o spingere verso il basso le persone con un giusto rating.

Le carte dei negozi hanno alti tassi di interesse e commissioni APR, pochi - se del caso - premi e linee di credito basse. Il tasso di interesse dipende dal punteggio di credito quando si applica: migliore è il punteggio FICO, minore è il tasso di interesse. Come carte di credito per i consumatori con punteggi medi di credito o inferiori, possono essere un'opportunità per costruire il punteggio FICO più alto se usato con disciplina.

Se sei un principiante nel mondo delle carte di credito e hai poca storia di credito, è importante sapere come funzionano le carte di credito prima di iniziare.

Come possono aiutare

Poiché le carte di credito del negozio in genere hanno un limite di credito più basso, possono aiutare i neofiti a iniziare il loro viaggio nel mondo del credito. Se si paga il saldo ogni mese, questo è un buon modo per abbassare il punteggio di utilizzo del credito, che rappresenta quasi un terzo del punteggio FICO. Vuoi che il tuo utilizzo del credito non superi il 30% del tuo credito totale disponibile.

Il trucco qui è avere la disciplina per ripagare il tuo pieno saldo ogni mese, che non migliorerà solo l'utilizzo del credito, ma anche la cronologia dei pagamenti in tempo reale, che rappresenta il 35% del punteggio FICO.

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Come possono ferire

A causa dei loro limiti di credito bassi - alcune carte hanno linee basse come $ 100 - a meno che non si riesca a saldare rapidamente il saldo, aumenteranno il punteggio di utilizzo del credito. E se i problemi di controllo degli impulsi ti portano in una situazione di credito roccioso per cominciare, avere una carta di credito nel tuo negozio preferito potrebbe non essere la soluzione migliore per il tuo dilemma di spesa.

Potrebbe essere più sensato iscriversi a una carta di credito protetta. Il rovescio della medaglia: tali carte richiedono un deposito in contanti di sicurezza in anticipo e probabilmente non ti daranno alcun premio.

Se hai un credito equo o superiore, una carta di credito premi potrebbe essere il modo migliore per andare. I tassi di interesse per queste carte tendono ad essere nell'intervallo compreso tra il 12,9% e il 17,9%, rispetto alle carte negozio, che possono avere tassi di interesse del 25% o superiori.

Conservare le carte di credito può aiutare a creare la cronologia di credito o far risorgere punteggi di credito cattivo, se usato con cautela. Altrimenti, sono spade sguainate su cui il tuo punteggio di credito potrebbe cadere.

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