Pagherò il mio prestito a rata unica danneggiando il mio punteggio di credito?

Congratulazioni, i tuoi prestiti per studenti sono stati i tuoi unici prestiti rateali e stai per pagarli. Ci si potrebbe chiedere dal punto di vista del punteggio di credito: è un problema?

Non proprio. Ecco perché.

I cinque fattori

Il tuo punteggio di credito ha cinque elementi principali:

• La tua storia di pagare in tempo.
• Quanto del tuo credito disponibile stai utilizzando.
• Da quanto tempo hai credito.
• Se hai richiesto un nuovo credito ultimamente.
• I tipi di credito che usi.

Il più grande dei cinque

Se hai riacquistato i prestiti studenteschi, e specialmente se non avevi delinquenze, i tuoi sforzi hanno aiutato molto il tuo punteggio in quella prima categoria. Pagare in tempo è il più grande fattore singolo nel determinare il tuo punteggio da FICO, che è quello utilizzato nella maggior parte delle decisioni di prestito, o da VantageScore, il concorrente di FICO.

Anche la "lunghezza della cronologia creditizia" andrà benissimo. I prestiti agli studenti tendono a richiedere molti anni per pagare, quindi hai costruito una solida storia di credito con questo prestito rateale.

Buone notizie

Potresti preoccuparti che la rimozione del "prestito rateale" dai tuoi "tipi di credito utilizzati" possa danneggiare il tuo punteggio. In realtà, le informazioni sul tuo prestito rateale possono rimanere sul tuo rapporto di credito fino a 10 anni. Questa è una buona cosa, a condizione che le informazioni mostrino un buon comportamento creditizio. I creditori adoreranno che tu abbia pagato i tuoi prestiti agli studenti in tempo e per intero.

Se fosse il tuo unico prestito a rate, potresti perdere "alcuni punti" sul tuo punteggio di credito, dice l'esperto di credito Barry Paperno, che scrive su Speaking of Credit. La categoria "tipi di credito utilizzato" funziona a tuo vantaggio se hai almeno un prestito a rata aperto e un conto revolving (carta di credito), dice.

Cosa fare con i soldi extra?

C'è una ruga aggiunta che aiuterà il tuo punteggio di credito, a condizione di mantenere il comportamento responsabile. Ovviamente, stavate facendo un bilancio saggiamente, perché mettete da parte un certo importo ogni mese per pagare i prestiti agli studenti. Ora quei pagamenti sono finiti, il che libera quei soldi. Cosa dovresti fare con questo?

Forse vuoi salvarlo per la pensione o il fondo per il college di un bambino. Quelle sono grandi scelte. Ma se hai un debito esistente con la carta di credito, pensa prima di ripagarlo. Piuttosto che portare un saldo, si consiglia di pagare le fatture della carta di credito per intero e in tempo, ogni volta. Ti aiuta a creare credito riducendo l'utilizzo del credito e ti fa risparmiare denaro sugli interessi.

Potresti anche chiedertelo se è il momento di sostituire il prestito a rate con un altro. Questo probabilmente aiuterà il tuo punteggio di credito se ripristina un secondo tipo di credito per il tuo mix. Se stai pensando di acquistare un'auto nuova o usata che dovrai finanziare, potresti utilizzare i soldi liberati per quell'acquisto.

Aggiornato il 16 agosto 2016.