Quando prendere le prestazioni di sicurezza sociale: 62, 67 o 70?
Social Security Age 62, 66, 70 - Medicare Age Start - IRA Age 70 Mandatory Withdrawal (IRA RMD)
Sommario:
- 5 fattori per aiutarti a decidere
- Pensaci e ottieni una seconda opinione
- Qual'è il prossimo?
- Vedere quanti soldi i tuoi risparmi attuali forniranno in pensione
- Trova un consulente finanziario "solo consigli"
- Imparare come scrivere un piano di pensionamento
Turning 62 potrebbe non sembrare un compleanno importante, ma è: questa è la prima età in cui la Social Security Administration (SSA) consente alle persone di iniziare a trarre benefici dal sistema.
Tuttavia, ciò non significa che dovresti saltare al volo nel momento in cui questa bandiera a scacchi ondeggia.
L'età conta. Richiedere la sicurezza sociale all'inizio del 62 avrà come risultato un beneficio mensile ridotto rispetto a quanto si è in grado di ricevere all'età della pensione completa (66 o 67 anni per la maggior parte delle persone). Rimanda i benefici del disegno fino all'età di 70 anni e il tuo prelievo mensile aumenterà fino all'8% all'anno.
5 fattori per aiutarti a decidere
Un aumento annuale dell'8% dei sussidi di sicurezza sociale è un incentivo piuttosto grande a rinviare la richiesta di sussidi. Ma ci sono altre considerazioni:
La tua "età di pensionamento completa". Sebbene le persone possano iniziare a raccogliere i sussidi a partire da 62 anni, solo quando raggiungi la definizione di età pensionabile completa dello Zio Sam, la SSA pagherà il 100% dei tuoi benefici. Per i nati nel 1960 o successivi, ha 67 anni. (Se sei nato prima del 1960, guarda il tavolo SSA per scoprire quando puoi festeggiare).
Si può certamente andare in pensione prima di allora, ma l'importo che si ottiene ogni mese sarà ridotto di una frazione di una percentuale per ogni mese in cui hai iniziato a usufruire dei benefici in anticipo.
Per qualcuno la cui età pensionabile completa è 67 anni, l'inizio delle prestazioni all'età di 62 anni significa prendere un colpo mensile quasi del 30% (portando solo $ 953 al mese contro $ 1.369). Al contrario, spingendo la data in avanti guadagna crediti di pensionamento ritardati (fino a 70 anni) e aumenta le dimensioni del tuo assegno Social Security mensile a $ 1,681.
»CALCOLATORE: Quanti soldi hai bisogno di andare in pensione a 67?
Quanto è cordiale il tuo albero genealogico. Se vieni da uno stock genetico sano - molti parenti diventati ottomani e nonagenari - e ti aspetti di vivere a lungo e prosperare, anche aspettare di fare file potrebbe essere il modo migliore per andare. Le imbottiture extra sui controlli di sicurezza sociale possono rivelarsi utili se ci sono buone possibilità di sopravvivere al resto del reddito da investimento.
Tuttavia, il deposito anticipato può alleggerire l'onere finanziario se hai a che fare con problemi di salute costosi, soprattutto se smetti di lavorare e perdi l'accesso all'assicurazione sanitaria fornita dal datore di lavoro prima di essere coperto da Medicare. Inoltre, se questi problemi di salute rendono improbabile che vivrai nei tuoi anni '70, in attesa di ottenere benefici potrebbe semplicemente non valerne la pena - a meno che non stai cercando di aumentare i benefici futuri del coniuge superstite. (C'è di più su questo sotto.)
Se stai ancora lavorando. Puoi continuare a lavorare e ottenere tutti i benefici completi una volta raggiunta l'età di pensionamento completa. Prima di ciò, alcuni dei tuoi benefici potrebbero essere trattenuti, a seconda di quanto guadagni oltre il limite annuale. (Per il 2018 il limite è $ 17,040 per le persone che non raggiungeranno l'età di pensionamento completa durante l'anno.) Riceverai comunque credito per tali guadagni e la SSA ricalcola il tuo vantaggio quando raggiungi l'età pensionabile completa.
Un coniuge in cattiva salute potrebbe voler iniziare presto i benefici mentre il più sano ritarda la presentazione.
Se hai diritto a benefici sul record di qualcun altro. Se sei la metà di una coppia - anche una coppia divorziata - l'effetto di tutte le questioni di cui sopra dovrebbe essere considerato per entrambe le parti e, se vivendo insieme, su di te come coppia. Ad esempio, un coniuge in cattive condizioni di salute potrebbe voler iniziare presto i benefici mentre il più sano ritarda la presentazione. Oppure, se sei il colono più alto, potresti voler ritardare per ricevere un beneficio più pesante mentre sei ancora vivo e, se muori per primo, una maggiore protezione per i superstiti per il tuo coniuge.
Se vuoi investire il denaro. Da nessuna parte si dice che sei tenuto a spendere i soldi che ottieni dalla previdenza sociale. Puoi investirlo in azioni, obbligazioni, immobili o altro. (Esponiamo alcune delle tue opzioni in "Come investire denaro".)
Una cosa legata agli investimenti che non si può fare con i soldi della Social Security è considerata come "reddito da lavoro" al fine di qualificarsi per un IRA. Tuttavia, è comunque possibile investire tramite un normale account soggetto passivo. Ricorda solo che a breve termine alcuni investimenti possono essere molto volatili e non appropriati per i soldi che conosci di cui avrai bisogno nel breve termine (i prossimi cinque anni circa). Ponderate che contro il rendimento garantito otterreste i vostri soldi aspettando di archiviare e accumulare più crediti di pensionamento ritardati.
Pensaci e ottieni una seconda opinione
Decidere quando sfogliare i benefici della Social Security non è una decisione da prendere alla leggera. Una volta che inizi a usufruire dei benefici, l'importo che ricevi stabilisce la base per quanto guadagnerai per il resto della tua vita. Inoltre, gli aggiustamenti annuali del costo della vita (COLA) saranno basati su tale importo.
Per quanto riguarda il contesto, la prestazione media mensile per la previdenza sociale erogata nel 2017 era di poco più di $ 1.400. Per gli anziani di oggi, questo rappresenta un'importante arteria del reddito - circa un terzo del denaro di cui devono vivere, secondo i dati SSA.
" DI PIÙ: Potresti ottenere il reddito di pensione medio?
Hai una riconsegna nel corso della tua vita: se inizi a ricevere i sussidi Social Security, poi decidi che puoi resistere più a lungo per ottenere un pagamento più alto, c'è una finestra di 12 mesi per cambiare idea e ripagare i soldi che hai già ricevuto.
Non sei sicuro di dove ti trovi oggi? Lo Stima di pensionamento SSA fornisce un importo di benefit di baseball basato sul tuo record di guadagni della Social Security. Se scopri di avere più domande sui problemi di sicurezza sociale, un pianificatore finanziario certificato può aiutarti a gestire vari scenari tenendo conto dei flussi di reddito a tua disposizione, dei rendimenti degli investimenti in corso, delle tasse e di altre parti della pianificazione previdenziale.
" DI PIÙ: Come scegliere un consulente finanziario
Decidere quando prendere la sicurezza sociale è una decisione che influenzerà il resto della tua vita. Assumere un professionista per parlare attraverso le opzioni può essere un investimento degno.
