Nessuna tassa sulla tua proprietà? Hai ancora bisogno di un piano

Di Daniel J. Friedman

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Con tutto il dibattito e la discussione relativi alle tasse immobiliari nel corso degli anni, si potrebbe pensare che le tasse siano la considerazione più importante nella pianificazione immobiliare. In realtà, l'esenzione fiscale della proprietà federale di $ 5,43 milioni per le persone e $ 10,68 milioni per le coppie sposate significa che la tassa non si applica alla grande maggioranza delle proprietà. Nel frattempo, la maggior parte degli stati non ha una tassa di proprietà.

Ma ciò non significa che non hai bisogno di un piano. Per la maggior parte delle persone, l'obiettivo principale della pianificazione patrimoniale non è la tassazione, ma la pianificazione dell'eredità - capire come trasferire beni ai propri cari nel modo più vantaggioso, finanziario e non.

Le domande di pianificazione immobiliare più comuni che riceviamo dai clienti si concentrano su come verranno distribuite le loro risorse e su cosa accadrà quando non sono lì per prendere decisioni. Loro includono:

• Quando me ne sarò andato, come saranno trasferiti i miei soldi alla prossima generazione?
• Se non sono in grado di gestire i miei affari, chi lo farà?
• Se mi succede qualcosa, chi prenderà decisioni mediche per mio conto?

Queste sono solo alcune delle domande più importanti che un piano immobiliare dovrebbe affrontare.

Recentemente abbiamo chattato con un nuovo cliente sulle sue circostanze. Ha 50 anni, non sposato con due figli piccoli, e ha un patrimonio netto di circa 3 milioni di dollari. Possiede attività di investimento distribuite tra diversi broker, proprietà immobiliari ubicate in diversi stati e gestite da membri della famiglia e preziosi oggetti personali.

Quando è venuto da noi, i documenti di pianificazione immobiliare che aveva in essere avevano quasi 10 anni. Lavora con diversi agenti di cambio e venditori di rendite e ha rapporti a lungo termine con un avvocato e con un CPA che prepara e archivia le sue tasse. Eppure nessuno di questi professionisti si è assicurato che il suo piano di proprietà fosse attuale.

Il nostro cliente era interessato principalmente a ottenere tutti i suoi importanti documenti immobiliari e finanziari - come testamenti, trust e designazioni di beneficiari - aggiornati, organizzati e consolidati in un unico luogo. Ora che abbiamo rivisto tutto, può chiaramente comunicare i suoi desideri ai suoi figli, specialmente riguardo alla loro eredità.

Una grande parte dell'eredità sarà nei conti di pensionamento. La maggior parte delle sue attività liquide sono in IRA e 401 (k) conti con un beneficiario designato, quindi tali attività passeranno direttamente al beneficiario. È importante notare che tale designazione del beneficiario ha la precedenza sulle disposizioni di volontà o fiducia.

Alcuni dei suoi account non dell'IRA sono stati istituiti con una designazione di beneficiario "Transfer on Death", anch'essa vincente di volontà o fiducia. In questo caso, le attività passeranno al destinatario indicato sull'account senza dover passare per l'omologazione (il processo legale di amministrazione di una proprietà dopo la morte di una persona).

Assicurarsi che le designazioni dei beneficiari siano aggiornate e aggiornate può aiutare a evitare il processo di successione oneroso, che la proprietà di questo cliente è ora ben posizionata per fare. Inoltre, le nostre conversazioni hanno fruttato decine di migliaia di dollari di potenziali imposte e risparmi finanziari.

Poiché lavorava con così tante persone (e tutti sembravano avere una visione a tunnel, concentrandosi solo su un pezzo del suo puzzle finanziario), nessuno lo aveva guidato per affrontare l'intero quadro. La nostra conversazione lo aiutò a capire che aveva bisogno di sedersi con il suo avvocato e aggiornare il suo piano.

Ora, non importa cosa succederà, avrà la tranquillità di sapere che i suoi desideri di eredità saranno affrontati. Puoi dire lo stesso? Hai recensito il tuo piano immobiliare ultimamente? Se non hai aggiornato o revisionato i tuoi documenti, ciò potrebbe influire sul tuo piano di successione.

Questo articolo appare anche su Nasdaq.

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