Questa azienda raddoppierà il tuo acconto - Qual è la cattura?

Lindsay e Trevor O'Keefe sono i genitori dei primi anni '30 di una famiglia in crescita. Infatti, poche ore prima che Trevor fosse intervistato, Lindsay aveva dato alla luce il loro terzo figlio. Trevor sembrava stanco. Non sorprende che Lindsay non sia venuta al telefono.

Anche prima della nuova aggiunta della loro famiglia, gli O'Keefes vivevano in un condominio senza cortile e stavano cercando di trasferirsi in una casa più grande. Tuttavia, basandosi su un reddito - Trevor è un pastore in una chiesa suburbana di San Diego - sono stati valutati al di fuori del costoso mercato immobiliare della città.

Poi il loro istituto di credito ha suggerito un fornitore di terze parti che li avrebbe aiutati a mettere più denaro, prendere in prestito meno e avere un pagamento mensile inferiore.

Sembrava troppo bello per essere vero. C'è una presa, però. In genere si rinuncia a più di un terzo del valore futuro della propria casa.

Mutui ad apprezzamento condiviso

La società che il finanziatore raccomandava era Unison, un investitore azionario specializzato in "accordi di apprezzamento condiviso".

Aziende come Unison - altre due sono Patch Homes and Point - permettono ai proprietari di case di sfruttare l'equità nelle loro case senza stipulare un prestito; la società di investimento prende invece una quota di crescita nel valore futuro della casa.

Ma il programma Unison Homebuyer porta l'idea un ulteriore passo avanti, dividendo i pagamenti con gli acquirenti domestici.

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"I mutui ad apprezzamento condiviso non hanno mai attirato così tanto l'attenzione", afferma Anthony B. Sanders, professore di finanza alla George Mason University. Tuttavia, una versione della strategia di assistenza alla riscossione della polizza potrebbe attrarre la maggior parte dei mutuatari jumbo, in particolare "se devi entrare in un mercato immobiliare costosissimo e non hai l'acconto accumulato", dice.

"Penso che ogni volta che senti parlare per la prima volta di un gruppo di investimento che vuole aiutarti, puoi essere un po 'diffidente", riconosce O'Keefe. Ma aggiunge che la presentazione di Unison ha reso la coppia consapevole di ogni aspetto dell'accordo.

L'accordo ha anche dato agli O'Keefes la possibilità di avere un po 'di soldi a disposizione per affrontare i problemi di manutenzione nella vecchia casa che volevano acquistare.

Come funziona un accordo di apprezzamento condiviso

Ecco come funziona il programma Unison su un piano di acconto del 20%:

• L'azienda divide un acconto del 20% con te. È un investimento, non un prestito. Non si effettuano pagamenti a Unison fino a quando non si vende la casa o il termine del contratto termina e la società non ha diritti di occupazione.
• Unison prende il 35% del cambiamento futuro nel valore della casa.
• Una commissione di transazione, pagata alla chiusura del prestito, ammonta al 2,5% dell'investimento di Unison. Ad esempio, se Unison sta fornendo $ 50.000 - metà dell'acconto del 20% su una casa da $ 500.000 - la commissione sarà $ 1.250.
• Puoi riacquistare l'interesse di Unison prima di vendere.
• Oppure, se vendi la casa, ripaghi la quota Unison dell'acconto dal ricavato, così come il 35% del guadagno in valore della casa.
• Se non ti muovi e alla fine paghi il mutuo, dovrai comunque pagare la quota di apprezzamento di Unison, oltre alla sua parte di acconto.
• Se la casa non guadagna valore, si paga semplicemente indietro la quota dell'anticipo di Unison.
• Se la casa perde valore, viene detratta dal rimborso dell'acconto.

Se rimodella la tua casa e aggiunge valore alla proprietà, alla fine del contratto verrà effettuato un aggiustamento del 100% di tale valore.

Gli investitori che finanziano tale programma

Che tipo di società farebbe un investimento così a lungo termine?

"Veniamo da un passato di gestione di grandi pool di attività per fondi pensione e fondi", afferma Thomas Sponholtz, presidente e co-CEO di Unison. Questi investitori istituzionali hanno orizzonti temporali di investimento generatori di generazione e cercano la diversificazione al di là delle azioni e delle obbligazioni, che fornisce un investimento immobiliare negli Stati Uniti, aggiunge.

James Riccitelli, co-amministratore delegato di Unison, osserva che il programma consente anche ai proprietari di casa di mantenere più del ricavato dalla vendita della loro casa attuale - ad esempio, quando stanno ridimensionando.

Ora, sulla casa acquistata da O'Keefes. Il bisnonno di Lindsay è morto la scorsa estate. Alla coppia è piaciuta l'idea di tenere la casa in famiglia e ora sono la quinta generazione ad occuparla.

"È perfetto per noi", afferma Trevor O'Keefe.

Per l'O'Keefes, un mutuo di apprezzamento condiviso sembrava essere la soluzione perfetta.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.

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