Liz Weston: tratta il tuo matrimonio come un'attività

Il mio artista marito ama dire che se io fossi responsabile della nostra spesa, saremmo seduti su casse di latte invece di mobili e che se fosse al comando, non avremmo conti di pensione.

Il fatto che abbiamo entrambi bei mobili e fondi pensione è una dimostrazione di compromesso - e il potere di costruzione della ricchezza del matrimonio.

Le persone sposate sono significativamente più ricche delle persone single in ogni fascia di età e il divario tende ad allargarsi man mano che le persone si avvicinano all'età della pensione. Le coppie sposate di età compresa tra 55 e 64 anni avevano un patrimonio netto medio, escluso il patrimonio netto di casa, di $ 108.607 nel 2011, come mostrano le ultime cifre disponibili del Census Bureau. Al contrario, uomini single nella stessa fascia di età valevano una mediana di $ 14,226 e donne single $ 11,481.

Il reddito e l'istruzione contribuiscono in modo significativo alla ricchezza - e alla probabilità che le persone si sposino. Ma uno studio di 15 anni su 9.000 persone ha rilevato che anche dopo il controllo di questi e di altri fattori, il matrimonio ha contribuito a un aumento del 4% annuo del patrimonio netto. Lo stesso studio ha rilevato che la ricchezza in genere ha iniziato a calare quattro anni prima di un divorzio, che alla fine ha ridotto la ricchezza delle persone del 77%.

Poiché lo stato civile è così fortemente associato allo stato finanziario, le persone sarebbero intelligenti nel considerare il matrimonio come un accordo commerciale oltre a quello romantico. Prendere alcune pagine dal mondo degli affari ha certamente reso il nostro matrimonio di 19 anni più forte e più ricco.

Ecco cosa funziona per noi:

Condurre due diligence

Prima di una "fusione di eguali", le aziende possono spendere milioni di dollari e innumerevoli ore a esaminare reciprocamente i dettagli finanziari, le prestazioni e le prospettive. Non è necessario assumere una flotta di avvocati e contabili, ma sapere che cosa ciascuno possiede e deve prima del matrimonio può prevenire spiacevoli sorprese in seguito.

Crea i tuoi bilanci finanziari

Ne hai bisogno due: un bilancio che mostra il tuo patrimonio netto in coppia - i tuoi attivi meno i tuoi debiti - e un rendiconto del flusso di cassa, che mostra i tuoi redditi e le tue spese correnti. Usa questi documenti per giudicare la tua salute finanziaria, individuare potenziali problemi, come spendere più di quanto credi e monitorare i tuoi progressi nella costruzione della ricchezza.

Disegna il tuo business plan

Le imprese di successo devono stabilire le priorità e decidere dove concentrare le proprie risorse. Così fanno le coppie, che devono capire come risparmiare per il futuro (con fondi pensionistici, di emergenza e universitari, per esempio), ripagare il passato (mutui, prestiti agli studenti, debiti con carte di credito) e vivere le loro vite nel presente (pagare le bollette e divertirsi un po '). Probabilmente avrai più obiettivi del denaro per raggiungerli, quindi dovrai decidere insieme quali sono i più importanti e come dividere il tuo reddito tra di loro.

Nominare un direttore finanziario

È probabile che uno di voi sia migliore nei dettagli finanziari quotidiani, come pagare le bollette e monitorare i conti finanziari. Avere una persona assumersi la responsabilità di queste faccende aiuta a fare in modo che vengano fatte. Il CFO può anche essere la persona che ricerca grandi acquisti, effettua le dichiarazioni dei redditi, negozi per l'assicurazione e riequilibra i conti di investimento. Tuttavia, il CFO non prende decisioni finanziarie unilateralmente. Nel mondo degli affari, il CFO è responsabile nei confronti del consiglio di amministrazione. In un matrimonio, i partner sono responsabili l'uno dell'altro e dovrebbero prendere le grandi decisioni insieme.

Impegnarsi per la divulgazione completa

Le società quotate in borsa devono tenere informati i loro azionisti con bilanci trimestrali, relazioni annuali certificate e annunci di eventi importanti. Le coppie non devono attenersi a un programma imposto dalla federazione, ma le riunioni periodiche per esaminare le finanze sono una buona idea. La divulgazione è fondamentale se si vogliono prendere decisioni finanziarie sane insieme. Sfortunatamente, un recente sondaggio di Harris su Investmentmatome ha rilevato che 1 su 5 americani in una relazione con un partner che sta risparmiando per la pensione non hanno idea di quanto il loro partner abbia salvato.

Una proporzione simile di coloro che risparmiano per la pensione non hanno rivelato gli importi ai loro partner. È già abbastanza brutto, ma ciò che è peggio della mancanza di divulgazione è la deliberata disonestà. Nascondere i debiti, nascondere gli acquisti e avere conti segreti mina l'intimità e la fiducia. Ciò non significa che non è possibile avere conti separati o "nessuna domanda" spendendo denaro per ridurre i conflitti. Ma non devi nascondere o mentire sulla tua situazione finanziaria per evitare un combattimento. Questa è una bandiera rossa che c'è qualcosa di cui voi due dovreste discutere.

Liz Weston è un pianificatore finanziario certificato e editorialista presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.