Come lo zio Sam divenne il più grande prestatore di studenti

Come siamo arrivati ​​qui

Durante la recessione iniziata nel 2008, il capitale si è prosciugato, rendendo i prestiti più difficili da ottenere, secondo il Dipartimento per l'educazione degli Stati Uniti. Per facilitare l'impatto sui mutuatari studenteschi, il governo federale ha iniziato ad acquistare prestiti studenteschi garantiti - prestiti emessi da banche private, ma per i quali il governo federale si assume il rischio di default - sotto la costante garanzia dell'accesso ai prestiti per studenti. Poi, nel 2010, il governo federale ha chiuso i programmi che garantivano complessivamente prestiti privati, emettendo invece prestiti direttamente attraverso il Dipartimento dell'educazione, rendendo il governo federale l'opzione di prestito più popolare.

I prestiti federali sono diversi

Mentre i prestiti privati ​​sono ancora disponibili, non sono più supportati dal governo e quindi richiedono un tasso di interesse più elevato. Tassi più bassi, insieme ad altri generosi termini di rimborso come tolleranza, differimento e il potenziale per la remissione del debito per i lavoratori del settore pubblico e senza scopo di lucro, rendono i prestiti federali un'opzione più attraente per gli studenti che si qualificano.

Queste opzioni di rimborso possono fare una grande differenza, afferma Abbey Stauffer, la nostra esperta di prestiti agli studenti del sito. "I mutuatari federali possono optare per piani di rimborso basati sul reddito, che basano il proprio ammontare mensile sul reddito, mentre con i prestiti privati, c'è molta più rigidità intorno all'importo del pagamento. Quando sei un giovane studente che gratta da vivere, mantenere bassi i pagamenti mensili può essere una manna dal cielo ", dice.

"La realtà è che molti studenti hanno bisogno di un mix di prestiti federali e privati ​​per coprire completamente i costi del college. Consigliamo prima di estendere i prestiti federali, poi fare shopping per prestiti privati ​​che offrono i termini migliori ", afferma Stauffer.

Tieni presente inoltre che, nonostante i loro benefici, le opzioni di prestito federali come tolleranza e differimento possono avere conseguenze impreviste per i mutuatari, consentendo agli interessi di maturare per periodi più lunghi, il che aumenterà i saldi.

Modi per tenere sotto controllo il debito degli studenti

Stauffer raccomanda ai mutuatari di esplorare in primo luogo i piani di rimborso relativi al reddito, in base ai quali il mutuatario continua a effettuare pagamenti più piccoli, compresi gli interessi, per mantenere sotto controllo i prestiti federali. Questi programmi includono Pay As You Earn, programmi di rimborso basati sul reddito e sul reddito.

È possibile esplorare piani di rimborso commutazione sul sito web federale degli aiuti agli studenti del governo. Se decidi che è giusto per te, parla con il tuo prestatore di servizi, chi può aiutarti a fare il passaggio.

Un'altra opzione per mantenere il debito verso il basso è lo studio del lavoro, che consente agli studenti di svolgere prevalentemente lavori nel campus al posto o in aggiunta ai prestiti agli studenti. Questi lavori, insieme a prestiti e sovvenzioni federali, vengono assegnati in base alle necessità, quindi gli studenti devono compilare la FAFSA per poter essere ammessi.

L'eredità dei prestiti agli studenti

È difficile liberare i prestiti agli studenti in caso di bancarotta, anche se i prestiti federali offrono opzioni di differimento, tolleranza e cancellazione del debito per contribuire a rendere più gestibile il debito. Ma poiché la piena responsabilità del prestito rimane esattamente sul mutuatario, questo debito può seguire gli americani nella loro pensione.

I mutuatari sono ancora in default, tuttavia, con il numero più recente del Dipartimento dell'Istruzione che ha fissato l'aliquota predefinita per i prestiti agli studenti federali all'11,8%. Questo è significativamente superiore al tasso di default del 2,7% per i prestiti privati.

Tutto questo debito avrà un impatto per decenni a venire, e non sarà limitato a coloro che hanno preso in prestito - l'intera economia ne vedrà gli effetti. Elevati pagamenti di prestiti agli studenti significheranno che più persone non saranno in grado di permettersi di comprare una casa o altri articoli di grandi dimensioni.

Per maggiori informazioni su come assumere il controllo del debito del tuo studente, consulta i nostri suggerimenti e strumenti del nostro sito qui.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.

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