Va bene spendere soldi su di te - Davvero

Le persone che spendono troppo sono più numerose, di gran lunga, quelle che spendono troppo poco. Ma i metodi che i terapisti e i pianificatori finanziari usano per aiutare gli "underspenders" possono guidare il resto di noi su quando è bene concedersi il lusso e quando dovremmo resistere.

Gli spacciatori cronici possono essere così terrificati a corto di soldi da rimandare all'assistenza sanitaria, ignorare le riparazioni domestiche necessarie o scendere all'accaparramento, dice il pianificatore finanziario Rick Kahler di Rapid City, South Dakota. Inquadrare determinate spese come un investimento e creare un piano che li aiuti a vedere quanti soldi possono spendere senza causare rovina finanziaria può alleviare il loro disagio, dice.

"'Spendere' non è una buona parola per una persona frugale", dice Kahler, autore di "Finanza Consapevole: scopri i tuoi creduloni nascosti e trasforma il ruolo del denaro nella tua vita". "Significa sprecare".

Pianificare aiuta anche coloro che cercano di gestire meglio i soldi pagando il debito, costruendo risparmi e investendo per la pensione. Esperienze o acquisti di alta qualità che danno un piacere duraturo possono allontanare il burnout e la "fatica frugale" che altrimenti potrebbero far sì che le persone abbandonino i loro obiettivi di spesa.

Ecco come camminare sulla linea:

Avere un budget

Non vuoi spendere un mese e finire il prossimo a noleggio. Un budget ti aiuta a scoprire dove stanno andando i tuoi soldi adesso e quali sono le bollette in scadenza che devi coprire. Le tue spese giuste per divertimento verranno fuori dal reddito per cui non si parla già.

Decidi come investire in te stesso

Le esperienze tendono a regalarci un piacere più duraturo delle cose, ma anche gli acquisti giusti possono essere un investimento per la felicità. Se stai imparando a suonare la musica, ad esempio, l'aggiornamento del tuo strumento può contribuire al tuo benessere ogni volta che ci passi le mani sopra. Se ti senti colpevole di spendere cose piacevoli, potresti aver bisogno di un po 'di pratica.

Lo psicologo e pianificatore finanziario Brad Klontz di Lihue, nelle Hawaii, dice ai suoi clienti del maniaco del lavoro di farsi massaggiare in modo che possano essere esposti a ciò che si prova a indulgere.

Non aspettare fino a quando non sei arrivato

Pagare il debito della carta di credito e costruire risparmi di emergenza può richiedere anni. Investire abbastanza per la pensione richiederà decenni. E tu vivi solo una volta. Fintanto che sei in linea con i tuoi obiettivi, dovresti essere in grado di permetterti di spendere occasionalmente.

Cosa significa essere sulla buona strada? In generale, significa che stai risparmiando abbastanza per sostituire all'incirca il 70% del tuo reddito in pensione e che dovrai pagare tutti i tuoi debiti tossici, come le carte di credito e i prestiti di giorno di paga, entro i prossimi cinque anni, mentre fai tutti i pagamenti richiesti su eventuali mutui, prestiti auto e prestiti agli studenti.

Se non sei sulla buona strada, le tue espansioni dovrebbero essere più piccole finché non avrai una migliore gestione dei tuoi soldi. Non sono sicuro? Considera una consulenza con un pianificatore finanziario a pagamento che può fornirti una valutazione obiettiva, afferma Klontz, coautore di "Mente sul denaro: superare i problemi dei soldi che minano la nostra salute finanziaria".

Salva l'intero importo prima di spendere per divertimento

Questa sola abitudine può allontanare un mondo di rimpianti. Se aiuta, puoi creare un conto di risparmio dedicato. Le banche online e alcune cooperative di credito ti permettono di creare più sotto-conti di risparmio che puoi nominare, così puoi averne uno per "vacanze", "chitarra", "nuovo guardaroba" o qualsiasi altra cosa desideri.

Utilizzare il finanziamento con attenzione

Anche se sai meglio di finanziare le cose divertenti, puoi trovarti a spendere troppo quando prendi in prestito grandi acquisti come automobili o case. I soldi presi in prestito sono meno reali dei contanti nel tuo portafoglio, quindi potresti essere più tentato di spendere in accessori di lusso. Ad esempio, non pagherei $ 2,000 in contanti per un lettore DVD, ma la gente spesso spende così tanto per i "sistemi di intrattenimento dei sedili posteriori".

Un modo per assicurarsi che tu possa davvero permettersi quello che stai comprando è quello di attenersi innanzitutto ai prestiti conservativi, che significa un mutuo a tasso fisso che dura 30 anni o meno, o un prestito auto che dura quattro anni o meno. Quindi aggiungi il pagamento previsto a tutte le tue attuali spese "indispensabili": alloggio, cibo, utenze, trasporti, assicurazione, assistenza all'infanzia e altri pagamenti minimi di prestito. Se il totale previsto è pari o inferiore al 50% del tuo reddito al netto delle imposte, puoi probabilmente permetterti il ​​nuovo pagamento.

Se continui a lottare con la paura di spendere, sia Klontz che Kahler raccomandano di prendere quelle ansie a un terapeuta.

"È sempre emotivo e radicato in alcune ferite del passato o affari in sospeso", dice Kahler. "Abbiamo bisogno di esaminare il bagaglio che ci tiene bloccati in quei sentimenti."

Liz Weston è un pianificatore finanziario certificato e editorialista presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.