Cos'è un estratto conto?
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Sommario:
- Cos'è un estratto conto bancario?
- Come ricevi un estratto conto
- Cosa fare con il tuo estratto conto bancario
- 1. Riconcilia il tuo account
- 2. Correggere gli errori
- 3. Conservare i record
- Qual'è il prossimo?
- Vedere come evitare le commissioni di scoperto
- Confrontare le migliori app di bilancio
- Imparare come bilanciare un libretto degli assegni
Cos'è un estratto conto bancario?
Un estratto conto è un documento mensile o trimestrale che riassume la tua attività per mostrare quale denaro è entrato e uscito da un conto bancario. Può aiutarti a tenere traccia delle finanze, a rilevare gli errori del conto e a comprendere le tue abitudini di spesa su base regolare.
La dichiarazione include un riepilogo dell'account, i dettagli della transazione e le istruzioni per segnalare eventuali inesattezze. Se hai il controllo e il risparmio presso la stessa banca, potresti ottenere entrambi nello stesso rapporto. Un periodo di dichiarazione dura generalmente un mese e potrebbe non coincidere con il mese di calendario.
Il riepilogo di ogni estratto di solito elenca quanto segue:
Primo, il saldo dell'account iniziale
Seguito da il nuovo saldo del conto
Puoi trovare i depositi, i prelievi e le commissioni specifici nella sezione dei dettagli della transazione.
Come ricevi un estratto conto
Molte banche e cooperative di credito inviano una dichiarazione una volta al mese, ma se non si effettuano transazioni elettroniche in quel periodo, alcune banche potrebbero scegliere di inviare una dichiarazione trimestrale. Se si dispone di servizi bancari online, di solito si ha accesso a una versione elettronica delle proprie affermazioni sul sito Web della banca e sull'app mobile e si può scegliere di "passare senza supporto cartaceo" o ricevere solo dichiarazioni elettroniche.
»Non puoi decidere tra carta e PDF? Ecco perché le affermazioni cartacee contano ancora
Cosa fare con il tuo estratto conto bancario
Una volta ottenuta una nuova affermazione, mirare a fare queste cose:
1. Riconcilia il tuo account
Dovresti controllare regolarmente i tuoi estratti conto bancari per assicurarti che tutto sia accurato. "Riconciliare il tuo account" - o abbinare il tuo record di depositi, prelievi, interessi e commissioni con le informazioni sul tuo estratto conto - può aiutarti a cogliere eventuali errori o persino frodi. Può anche aiutarti a evitare le commissioni di scoperto se l'estratto conto mostra che hai meno soldi di quanto pensi.
Se non si registrano le transazioni da soli ma si utilizza un programma di contabilità o di contabilità di terze parti, verificare se ha un record delle transazioni e confrontarlo con il proprio estratto conto.
Quando guardi i tuoi dischi, ricorda di prestare attenzione alla data di fine dell'estratto conto, poiché le transazioni effettuate dopo tale data appariranno nella tua prossima dichiarazione.
2. Correggere gli errori
Quando riconcilerai il tuo account, potresti visualizzare addebiti sul tuo estratto conto che non ricordi di aver fatto. Oppure potresti vedere importi di transazioni che non ritieni accurati. Ad esempio, ti ricordi di aver pagato $ 24 in un ristorante, ma si presenta sul tuo estratto conto di $ 42.
Vale la pena impiegare alcuni minuti per trovare il motivo di una discrepanza. Potrebbe essere che hai effettuato un acquisto che ti sei dimenticato o hai registrato l'importo errato nell'app o nel libretto degli assegni.
Se vedi un errore, segnalalo alla tua banca o unione di credito. Di solito avrai 60 giorni dalla data dell'estratto conto per contestare eventuali errori.
3. Conservare i record
Dopo aver esaminato la tua dichiarazione, archiviala in un posto sicuro. Se ricevi solo dichiarazioni elettroniche, considera di scaricarle poiché alcune banche limitano il tempo di accesso alle dichiarazioni, ad esempio fino a sette anni.
Probabilmente dovrai fare riferimento a un estratto conto quando presenti la dichiarazione dei redditi. E se si prevede di rifinanziare o acquistare una casa nel prossimo futuro, i potenziali istituti di credito potrebbero voler vedere diverse dichiarazioni.
I rendiconti bancari sono un ottimo strumento per aiutarti a rintracciare i tuoi soldi e rimanere sulla stessa pagina della tua banca o unione di credito.
