Comprensione dei servizi di punteggio di credito gratuito

Nel tentativo di monitorare i tuoi progressi di credito, potresti aver firmato con uno o più servizi di punteggio di credito gratuiti, come quello di Investmentmatome.

Ma poi hai fatto domanda per una carta di credito o un prestito auto e hai realizzato che il tuo punteggio gratuito era diverso dal tuo punteggio FICO. Perché?

Molte fonti di punteggi gratuiti utilizzano VantageScore, il più grande concorrente di FICO. Ma l'accesso ai punteggi gratuiti è esploso ultimamente e ora i consumatori hanno molti modi per accedere a FICO e VantageScore.

VantageScore ha lo stesso intervallo 300-850 di FICO e considera molte delle stesse informazioni, ma i calcoli variano leggermente. Ad esempio, VantageScore attribuisce maggiore importanza agli ultimi 24 mesi del tuo rapporto di credito rispetto a FICO. Questo mette le persone con una storia creditizia più breve su un campo di gioco più equo con coloro che hanno una lunga storia creditizia.

In generale, tuttavia, se si dispone di un punteggio FICO elevato, è probabile che si disponga anche di un VantageScore elevato. E tutti i punteggi di credito sono basati sui dati di uno o più dei tre principali uffici di credito: TransUnion, Experian ed Equifax.

Tieni presente che in realtà hai molti punteggi di credito, anche all'interno dei sistemi di punteggio VantageScore e FICO. Variano da quale ufficio di credito ha fornito i dati, il tipo di credito per cui si richiede e quando ha richiesto il punteggio.

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Ottieni il tuo punteggio di credito, settimanale. Ti aiuteremo a monitorare il tuo credito e monitorare i tuoi progressi.

Inizia: è gratuito

Dove ottenere un punteggio FICO gratuito

Diverse carte di credito offrono punteggi FICO gratuiti ai propri clienti.

Scopri, andando oltre, recentemente iniziato a offrire punteggi FICO gratuiti a tutti, non solo ai clienti. Il punteggio FICO fornito da Discover è un punteggio base derivato da dati di Experian.

Anche Experian è entrato nel gioco FICO gratuito. Su Freecreditscore.com offre gratuitamente un punteggio FICO 8 mensile e il rapporto di credito di Experian (è possibile fare clic per rifiutare il servizio di monitoraggio a pagamento che offre).

Dove ottenere un VantageScore 3.0 gratuito

Il punteggio di credito gratuito di Investmentmatome ti dà accesso a VantageScore 3.0 da TransUnion, che viene aggiornato settimanalmente. Offre anche informazioni sui rapporti di credito gratuiti.

E come Discover, Capital One ha iniziato a offrire punteggi a chiunque, non solo ai suoi clienti. Capital One ti darà anche un TransUnion VantageScore 3.0.

Alcuni altri siti Web di finanza personale offrono anche VantageScores e / o i propri punteggi basati su di essi. Puoi ottenere un punteggio gratuito da:

• Karma di credito: Spartiti di Equifax e TransUnion, aggiornati settimanalmente. Il modello basato sulla pubblicità di Credit Karma consente di offrire agli abbonati altri servizi gratuiti, inclusi strumenti per il monitoraggio del credito, il monitoraggio dei conti e la consulenza creditizia.
• Credit Sesame: Punteggio da TransUnion, aggiornato mensilmente. Ulteriori servizi gratuiti includono monitoraggio del credito e avvisi, analisi del credito e del prestito e informazioni sui tassi di mercato.
• Credit.com: Punteggio ottenuto da Experian, aggiornato ogni due settimane, e un secondo punteggio basato su dati Experian. Offre inoltre una "pagella di credito" e consigli personalizzati per la creazione o il mantenimento del credito.
• Quizzle: Punteggio da TransUnion, aggiornato ogni tre mesi. Puoi utilizzare il punteggio per fare un'ipotesi plausibile sulla possibilità di ottenere prestiti o ottenere consigli sui prodotti identificando il motivo per cui stai controllando il credito (la protezione dell'identità, l'acquisto di un'auto e l'acquisto di un'assicurazione auto sono esempi). Il sito ha anche strumenti per la creazione di crediti.
• Menta: Offre un punteggio basato sui dati di Equifax, aggiornato ogni tre mesi. Dispone inoltre di servizi di monitoraggio degli account, strumenti di budgeting e altro.

Monitorare il tuo punteggio, evitando i costi

Qualunque sia il punteggio che si sceglie di monitorare, è intelligente utilizzare la stessa versione dalla stessa agenzia di credito mese dopo mese. Guardare ogni volta punteggi diversi non è molto utile e può essere frustrante. Ma osservare un punteggio nel tempo può darti una buona idea di dove ti trovi e se stai progredendo verso il tuo obiettivo.

Quasi tutti i siti gratuiti includono anche prodotti a pagamento e potrebbero tentare di indurti ad acquistare quelli invece di limitarti al prodotto gratuito che avevi originariamente inteso utilizzare. Nella maggior parte dei casi, gli esperti sconsigliano di iscriversi. Spesso è più intelligente decidere quali servizi specifici desideri acquistare e quindi acquistarli, piuttosto che optare per offerte che appaiono dopo aver ottenuto un punteggio gratuito.

Bev O'Shea è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa è una scrittrice che si occupa di finanza personale per Investmentmatome. Seguila su Twitter: @Erin_El_Issa.

Aggiornato il 6 febbraio 2017.